2020年是全面建成小康社會目標實現之年。為打贏脫貧攻堅戰，銀行業金融機構加大資源傾斜力度，創新金融產品和服務，同時借助金融科技力量，增強金融扶貧能力，提升貧困地區金融服務可獲得性。

增強金融扶貧能力

寧夏西海固地區曾有“苦瘠甲天下”之稱。由于天氣干燥加上山地貧瘠，糧食耕種效果并不理想，產值并不高的幾畝糧食地加上飼養著的一兩頭牲畜，往往就是西海固蔡川村一戶家庭一年全部的收入。

蔡川村的改變源于郵儲銀行連續十余年的支持。針對蔡川村缺資金、缺產業、缺技術、缺抵押物的現狀，郵儲銀行寧夏分行經過實地調查后，于2008年開始在蔡川村進行試點貸款，向首批14戶具有一定養殖基礎的村民發放貸款共17萬元?？紤]到村民缺乏合格抵押物，在擔保形式上采用了村干部、養殖能手等任意3戶相互擔保組成聯保小組的形式。

隨著“金融活水”的源源注入，2016年底蔡川村正式脫貧摘帽。截至2020年1月末，郵儲銀行寧夏分行已累計向蔡川村發放小額貸款1.24億元。

“蔡川模式”是眾多金融扶貧案例中的一個。近年來，各銀行不斷加大精準扶貧力度，優化“三農”和扶貧金融產品供給，使金融服務觸達“最后一公里”。

例如，建設銀行制定了“跨越2020”金融精準扶貧行動方案、脫貧攻堅重點地區信貸業務差別化支持政策等精準扶貧系列配套制度，構建了全行扶貧、全員扶貧的金融大扶貧格局；并通過電商扶貧先行、信貸扶貧創新、服務網絡延伸、公益扶貧帶動、積聚資源扶貧“五大抓手”，探索出內生式、可持續的精準扶貧模式。浙商銀行在機構網點布局向貧困地區傾斜，率先在貧困縣較多的陜西咸陽、四川涼山、甘肅天水等地區設立二級分行，加大對扶貧重點項目的支持力度。農業銀行云南分行針對各貧困縣主導產業和特色產業，先后推出了“普洱貸”“蔗農貸”“鄉村振興貸”“光伏貸”“移民搬遷貸”等近20個產品，精準對接貧困農戶和企業的需求。

金融科技大有作為

為幫助貧困地區特色商品打開銷路，多家銀行在消費扶貧方面做出了探索，金融科技在其中大有作為。

例如，建設銀行北京分行根植于建行善融商務平臺，開設了“北京消費扶貧特色產品館”，全面實現扶貧產品的在線展示、網上交易、在線支付、物流跟進等一站式電商服務，擁有西藏拉薩、新疆和田、新疆兵團第十四師、青海玉樹等11個對口地區的特色分館，入駐當地龍頭企業13家，上線特色扶貧商品近900種，構建起“建行+善融+地方政府+地方扶貧龍頭企業+貧困戶”的電商扶貧模式。

光大銀行通過云支付、購精彩電商平臺和智能設備等創新助力扶貧攻堅。云支付獲得的配合承建財政部“政府采購扶貧產品網銷平臺”資格，向扶貧網銷平臺的網上交易提供B2B在線支付、資金結算、訂單管理、商戶管理等多項功能支持。光大購精彩電商持續深化電商精準扶貧，對貧困地區產品推行“三免一合”的優惠政策，即免開發費、免入場費、免導流費與合作營銷，通過董事長代言、福利集采、微信營銷等舉措促進扶貧商品銷售提升。截至2019年10月末，累計銷售扶貧商品26.4萬件，銷售額2760萬元。

此外，金融科技也可以助力扶貧過程中的風控把關。浙商銀行普惠金融事業部總經理葉海靖認為，金融扶貧是“造血式”循環，扶貧貸款作業往往成本高、風險大。要實現扶貧的可持續性，需要堅持真實的產業、場景，認真分析項目的可行性、滿足合理的額度需求等，通過良好產業營運產生現金流管控風險，使扶貧資金貸得到、用得好、還得上。

“這與服務好小微企業一脈相承?！比~海靖表示，針對小微企業融資需求和業務特點，浙商銀行實行專業化經營，構建了相對獨立的組織體系專事小企業業務，制定明顯區別于大中型公司業務的管理辦法，圍繞客戶定位、授信制度、特色產品、內部流程、風控要求、人員隊伍等內容分門別類、因地制宜，施行系統化、動態化、標準化管理，來控制信用和操作風險。此外還搭建了大數據風險管理和預警平臺，解決通過線下準入、人工貸后管理等做不了、做不好的問題，將“人控”轉為“機控”，讓風控變得更高效、更智能。

責任編輯：韓希宇