面對突如其來的新冠肺炎疫情，各行各業都受到影響。對于銀行業保險業來說，由于很多工作需要線下完成，部分工作還需要面對面溝通，在當前的疫情下，受影響更大。

銀行業保險業面對六大轉變

此次疫情對金融行業來說，很多地方都值得我們認真去思考。

獲客方式的轉變。疫情下，銀行業和保險業客戶的獲取方式需要從線下轉向線上。線上獲取客戶將來會是銀行保險業獲取客戶的主流方式，行業應加快布局，適應這種模式和方式。

產品設計模式的轉變。目前銀行和保險公司在產品設計方面，周期較長，不利于快速響應應急情況下的產品需求，從這個意義上講，無論是銀行還是保險公司，均要在未來把提高產品開發速度和上線時間當成硬性指標來強制性要求。

IT開發模式的轉變。目前銀行業和保險業存在大量的人力外包的情況，在疫情情況下，IT領域的人力外包模式存在極大的安全隱患。外包人員，尤其是行業內IT外包人員素質層次不齊的情況下，這些外包人員接觸了哪些人或者去了哪些地方很難有效管理，建議行業多推廣項目外包的方式，減少單純的人力外包、數人頭外包的模式，采用更加高效更加科學的項目外包方式，項目外包人員可以不到職場，只要按照需求的工作量把需要的系統和產品按照要求保質保量完成即可。

風險控制模式的轉變。銀行保險在做信貸審核和核保工作中需要客戶提供大量的供審核材料，未來將依靠大數據和人工智能技術，通過公開或者政府合作伙伴的系統連通，在獲得客戶授權的情況下，銀行業保險業將具有主動獲取風控信息、進行風險識別和風險評估的能力，這將是風險控制模式上極大的轉變。

服務和理賠模式的轉變。疫情對于銀行線下網點服務和保險行業理賠影響巨大，很多銀行網點基本上沒有客戶上門，保險行業理賠方面也存在類似的問題，因此，我們要積極面對 “零接觸”式服務的來臨。

經營方式的轉變。傳統銀行和保險公司線下存量業務巨大，經營模式和經營方式都偏重于線下，本次疫情對于線下存量模式造成了巨大的打擊，這就倒逼經營方式轉變，要從重視線下業務到線上業務線下業務并重的模式轉變。

銀行業保險業應在科技投入上相應改變

本次疫情，面對銀行業保險業的6大轉變，需要在科技投入上相應做出改變。具體如下：

首先，采用新技術構建面向下一代的核心業務系統。

無論是銀行業還是保險業都面臨滿足承載互聯網領域大流量高并發的業務需求，來自互聯網的業務與線下業務的流量和并發量完全不是一樣的，這樣就需要我們開發新一代核心業務系統，廣泛采用互聯網領域的分布式技術、分庫分表和微服務技術，來滿足線上業務承載需求。采用新的技術體系構建可視化、配置式的產品工廠，盡可能提供敏捷和快速上線產品的能力，以快速的產品上線和迭代優化速度迅速搶占市場。此次疫情期間，有些保險公司能夠抓住這個時機快速上線新保險產品，進行自動化對接，及時給客戶提供免費的保障型產品，同時提供收費的價格相對高一些的產品，既給社會做出了貢獻，又帶來了產品的銷售。

其次，廣泛應用云計算技術，搭建統一集中數據中臺。

銀行業保險業目前在集中式數據中臺建設方面比較滯后。行業頭部公司能力很強，能夠自主建設統一的集中式數據中臺，很多中小型公司在數據的集中度上都很弱，各個數據都散落在不同的核心系統中，相關的數據既不能夠共享，也不能夠清洗和挖掘，導致很多數據沒有辦法使用，在經營分析中也不能夠實時看到各項經營數據，對銀行保險的企業經營和風險管控非常不利。依托云計算技術以及云生態提供的基礎設施能力建設銀行保險業數據中臺，打通公司內部各個系統之間的數據壁壘，實現數據的統一性，完成面向C端客戶的營銷、服務能力建設，做好客戶的畫像和主動風險識別。

第三，加速推進線上化，高度重視C端營銷和服務能力建設。

銀行業保險業面對疫情，要加速線上化建設能力，重點打造“零接觸”的銀行和保險業態，這個也是符合未來的發展趨勢。行業要廣泛打造高效優質的C端獲客、互聯網運營、客戶服務以及線上風險控制能力、銷售過程雙錄、線上放款、線上承保和線上理賠一體化的閉環，構建新一代的面向C端客戶的端到端業務系統，真正實現智慧銀行和智慧保險。

第四，廣泛采用大數據技術，建設主動式風險控制能力。

廣泛采用大數據技術和人工智能、機器學習能力，結合自主研發的銀行保險業風險控制模型，為銀行信貸風險管理提供技術支持，為保險業承保和理賠提供風險控制能力，改變被動式需要客戶提供大量風險審核材料，到主動依靠大數據、人工智能技術，疊加各家銀行保險公司自主可控的風險評價模型，提供主動的風險管控能力，提升企業經營水平和業務控制能力。

第五 ，改變現有的銀行保險業IT領域人力外包模式。

目前行業內廣泛采用的IT人力外包模式，導致業務技術公司經常性提供技術和能力不太高的人員到銀行和保險機構，建議銀行保險業要逐步改變這種低效落后的IT人才外包模式，廣泛采用項目外包制，也就是人員不需要到銀行保險公司現場，重點要看項目的質量和產品開發的技術能力和水平。

第六，建議對各級公司信息化建設明確指標考核要求。

建議監管對各級公司信息化建設有明確的指標要求，無論是在IT投入占總收入的比例，還是在信息化建設測評、金融網絡安全測試、風險控制模型、金融行業云計算基礎設施建設等方面，以促進銀行業保險業信息化水平和能力提升，更好地服務客戶和保證行業的金融安全。

責任編輯：王煊