銀行App開放融入生活小程序

去年年末，招商銀行App上線高德打車小程序，提供一鍵呼叫多種約車平臺服務，用戶可享受立減和滿減優惠活動。

近日，工商銀行手機銀行上線“工行北京”小程序，北京地區用戶能夠享受更加便捷豐富的金融、非金融服務。據悉，工行手機銀行小程序依托工行ECOS架構，是工商銀行全面踐行e-ICBC 3.0戰略的又一重要產品，是一種全新的開放模式。

廣東農信手機銀行也于近期上線“粵省事”小程序，支持線上申領居民身份電子憑證、出生證、出入境證件等幾十種電子證照，查詢、辦理社保、公積金、不動產信息等各類政務服務，還設有各類教育、法律、人社等服務專區。

銀行App似乎開始借鑒張小龍的理念，引入第三方功能小程序，打造生活場景平臺，讓App更加開放，鏈接更多可能。

銀行線上經營更開放、敏捷

中國互聯網金融協會互聯網銀行專業委員會發布的《開放銀行發展研究報告（2019）》指出，開放銀行已成為金融科技領域的一個熱點話題，并在全球呈現快速發展態勢。開放銀行強調以用戶為中心，利用API（應用程序接口）、SDK（軟件開發工具包）等技術實現方式，通過“走出去”“引進來”雙向開放的形式深化銀行與第三方機構業務連接和合作，將金融服務能力與客戶的生活、生產場景深度融合，從而優化金融資源配置、提升服務效率，實現雙方或多方合作、共贏。

銀行App將非金融服務“引進來”，是銀行在技術創新基礎上，思維與理念的進步開放。從App到API，需要銀行在產品設計、運營模式等方面進行更深層次的重塑。

分析人士稱，開放銀行將重構銀行與客戶之間的關系，從傳統的金融產品買賣關系，轉變為以客戶為中心，建立一張有場景的價值網，更加關注客戶旅程與交互體驗。

各商業銀行在App線上運營方面，正朝著開放銀行的方向持續探索，在投入SaaS、PaaS等數字化運營中后臺的同時，也更加敏捷地擁抱新興互聯網趨勢和概念，用戶體驗和活躍度大幅度提升。

“年度賬單”已成為開年之際的熱搜，銀聯云閃付、工商銀行、交通銀行、招商銀行、光大銀行、浙商銀行、徽商銀行、億聯銀行等銀行，紛紛發布“走心”年度賬單，以更加直觀的“數讀”方式，拉近與用戶的距離。

近段時間，隨著各行官宣上線手機號碼轉賬、刷臉付、二維碼互認互通等“基礎”功能，加之銀行的特色經營，例如建設銀行手機銀行上線善融商務3.0版，光大手機銀行6.0版開放用戶體系、首創視頻客服，民生銀行直銷銀行推出“集團錢包生態系統”，眾邦銀行打造“加薪節”爆款“眾力存”，銀行的金融+科技+場景能力顯著增強。

開放競技助力普惠金融發展

開放銀行已成為商業銀行競爭的戰略高地，場景生態、平臺化服務、融合發展成為銀行業下一個機遇與挑戰。1月14日，中國人民銀行營業管理部披露2020年第一批金融科技創新監管試點應用，6個試點應用中，就有2項與API開放銀行有關。

業內人士表示，從產品角度來看，各家App都在不斷擴充功能、優化體驗，以期吸引、留駐更多用戶流量，例如支付寶升級掃福玩法，微信實現與QQ轉賬，沒有任何一款產品甘心只做“即用即走”的工具。隨著銀行數字轉型進程的加速，銀行App在科技上逐漸與頭部平臺“看齊”。

中國電子銀行網金融科技觀察員認為，頭部平臺App努力添加金融產品，銀行App創新融合非金融場景，雙方都試圖擴大這張互聯“網”，讓網口更密，使網線更黏。在開放銀行概念驅動下，銀行憑借持牌優勢，對外可輸出金融產品與服務能力，對內可加碼銀行App場景，實現AUM和MAU雙豐收。

責任編輯：韓希宇