保險的“大數法則”與區塊鏈的集體共識具有“基因相似性”，因此保險業始終被認為是極有可能成為區塊鏈率先規?；瘧玫男袠I之一。

據第一財經了解，目前部分保險企業已在自己的不同業務模塊上開始運用區塊鏈技術，而隨著近日上海保交所宣布啟動推進“保險行業區塊鏈應用技術標準”建設工作，且有109家行業機構參與其中，區塊鏈技術在保險行業標準化建設的序幕也正式拉開。

根據中國信息通信研究院和上海保交所牽頭、10家業內外機構共同編寫的《區塊鏈保險應用白皮書》(下稱“白皮書”)，保險業的數字化轉型將使未來保險呈現出兩個趨勢：網絡生態協同化和決策智能化，而區塊鏈技術是促進保險行業數字化轉型的重要支點。

現在：多個區塊鏈業務場景落地應用

區塊鏈技術具有分布式存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等特點，可以有效解決保險行業發展面臨的道德逆選擇、信任機制建立成本高等難題，是推動保險行業轉向高質量發展的重要支撐技術。

近年來，監管也屢次發文鼓勵區塊鏈技術的發展。例如2019年7月16日，銀保監會下發《中國銀保監會辦公廳關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》，鼓勵銀行保險機構將物聯網、區塊鏈等新技術嵌入交易環節，提高智能風控水平。

事實上，從2016年陽光保險推出涉及區塊鏈技術概念的積分體系“陽光貝”，到現在平安、眾安等一眾險企均將區塊鏈技術加入到各個業務流程。

根據前述白皮書總結，區塊鏈目前在保險業的主要運用范圍涵蓋再保險、年金管理、健康醫療等11個應用場景。

值得注意的是，在保險風控方面，近日行業內的保險風控區塊鏈平臺建設正式啟動，人保財險、太保財險等14家保險機構正式宣布加入該聯盟鏈平臺。該區塊鏈平臺以旅行保險領域存在的保險欺詐行為為切入點，體現保險風控信息的市場價值屬性。

不過，業內人士普遍表示，目前區塊鏈應用仍屬早期，在規?；\用中存在標準和應用規范缺失、應用模式分散等問題。

第一財經了解到，針對這一問題，近日上海保交所聯合中國信通院“可信區塊鏈推進計劃”和保險行業機構，共同開展“保險行業區塊鏈應用技術團體標準”制定工作，提升行業開發和應用區塊鏈技術的能力。目前已有中國人保、中國人壽等109家行業機構參與、響應并積極支持標準的制定工作。

上海保交所相關負責人表示，該標準的制定將從多個方面持續賦能保險行業。

未來：區塊鏈成為保險數字化革新的支點

在科技的推動下，毫無疑問的是，整個保險業正在進行數字化轉型，而未來這一用“數字”來武裝自己的趨勢仍將持續。

根據白皮書的分析預測，保險業的數字化轉型將使未來保險呈現出兩個趨勢：網絡生態協同化和決策智能化。

網絡生態協同化是指相比傳統的保險模式，保險與數字化生態里其他參與方交互將越來越頻繁，并在此過程中誕生保險新產品、新業務、新模式。例如隨著5G技術投入商用，自動駕駛技術將加快落地，傳統保險公司亟需積極介入，創造新的險種和服務。

決策智能化是指保險機構根據風險的差異性提供個性化產品和服務，其中包括產品及服務個性化、定價精準化、營銷精確化和服務便捷化。

而區塊鏈技術在促進數據共享、優化業務流程、降低運營成本、提升協同效率、建立可信體系等方面擁有天然的優勢，可以提供更安全、更及時、可追溯的交易機制，是促進保險行業數字化轉型的重要支點。

根據白皮書中的觀點，未來區塊鏈作為保險行業重要的基礎設施及工具，將與云計算、大數據、人工智能、物聯網等眾多新興技術融合，實現更多的保險行業創新應用，構建創新型、平臺式的保險服務創新生態體系。

白皮書認為，在區塊鏈的推動下，未來將出現開放保險。利用區塊鏈技術的開放性，將可改變傳統保險業中的“信息孤島”情況。另外，區塊鏈未來也可提升保險互信、成就保險普惠。

不過，業內人士普遍表示，區塊鏈在保險行業要進一步規?；瘧眠€需要應對不少挑戰。

眾安保險總經理助理兼戰略負責人王敏則認為，雖然通過區塊鏈的加密可以對數據產權有更清晰的界定，但只有數據產權等問題明晰，數據和區塊鏈才能更多地去應用到保險領域。另外，多位業內人士均表示，未來區塊鏈和保險的結合需要保險和區塊鏈技術的“兩棲”復合型人才，而這部分人才的短缺也是限制區塊鏈大規模行業應用的要素。

責任編輯：王超