2016年，平安銀行啟動全面零售轉型的進程，隨后三年取得了亮麗的成績——零售業務營收、利潤等主要指標對全行貢獻超半壁江山，成為零售轉型的行業標桿之一。

這一年，平安銀行也首次提出 “科技引領，零售突破，對公做精”的三大發展戰略。2019年，平安銀行零售轉型進入第二階段——全面打造AI內驅的“3+2+1”經營體系。

“科技于平安而言，不再是抽象的概念，我們希望能將科技能力滲透到管理、業務、風控的各個環節，既實現效率的提升，同時也催生出更多新的商業模式?！逼桨层y行行長特別助理蔡新發接受證券時報記者專訪時表示。

日前，該行借助集團綜合金融及科技優勢，以“代發工資”為基礎服務疊加多項非金融服務，對接聯動對公與零售業務，發布“平安薪”綜合服務平臺。

這是平安銀行在傳統代發領域探索差異化服務的又一項創新，也是該行在零售轉型第二階段的一大突破。

對接聯動對公與零售

以平安銀行對公“口袋財務”APP及零售“口袋銀行”APP作為基礎平臺，集成平安HR-X、平安財酷、平安知鳥、平安好醫生、平安商城等平安集團各子公司相關拳頭產品。日前，平安銀行正式發布“平安薪”綜合服務平臺。

“平安薪”以“代發工資”作為基礎服務，為企業客戶及其員工同步配套HRX考勤、算薪服務、知鳥培訓服務、商城福利服務、好醫生健康服務等非金融增值服務，打造整合式服務平臺。

蔡新發表示，“平安薪”集中體現了平安集團綜合金融平臺及科技能力兩大核心優勢?！熬C合金融平臺和科技能力是平安銀行的兩大殺手锏?！?/p>

在業務層面，“平安薪”對接聯通了平安銀行零售與對公兩大板塊。蔡新發認為，“平安薪”是“口袋財務+口袋銀行”在系統層面互聯互通、企業服務及操作與員工服務及操作無縫銜接的一次大協同，對于在“B及C端高關聯場景”整合對公和零售綜合服務能力方面，具有非常好的示范效應，并借此實現了對公與零售兩大產品和服務承載平臺之間真正的系統級打通。

“‘平安薪’對于對公客戶的價值，其可作為營新客的武器，同步可作為口袋財務的一項高頻服務予以營銷，相較大部分同業具有一定的整合服務優勢；對于存量客戶，增加粘性，一定程度上具有將客戶結算存款從他行吸轉的效應等?！辈绦掳l表示。

在他看來，“平安薪”是平安銀行在數字經濟背景下，邁向零售4.0時代，如何集成平安集團的優勢產品為更多中小企業提供優質綜合服務的思考與回答。

零售轉型第二階段

蔡新發透露，平安銀行“領先的智能化零售銀行”建設包括三個階段：第一階段，保證科技投入，做好基礎設施建設，并在AI 應用上有所產出，基礎用戶體驗大幅改善已完成；第二階段，科技應用由點及面，成效顯現，業務大部分實現AI化，高端客戶滿意度及忠誠度保持高位；第三階段，緊密融合科技與業務，以客戶為本，強調開放互聯，提供一站式服務。

其中不難看出，在該行零售轉型的過程中，科技起到了舉足輕重的作用。進入零售轉型第二階段，平安銀行希望自上而下全面打造業內首創的AI Banker，完善創新機制，深化敏捷組織。

蔡新發介紹，平安銀行零售AI戰略借鑒了領先互聯網企業的“AI大腦”設計，強調對人能提煉復制，同時又在此基礎上進一步升級，更加聚焦“銀行人”的能力，打造AI Banker。

具體來說，該行參照重點崗位最優秀員工的作業模式，組合能力建立AI化標準模型動態化、差異化配套全流程應用場景，對知識和技能要求相對單一的工作進行“替代”。

據了解，目前平安銀行智能客服替代率達到了80%,通過AI客服，平安銀行過去三年服務質量提升了2-3倍，人力降低了40%。

零售風險管理方面，2018年平安銀行零售風險進行了創新技術升級，全零售統一客戶及審批平臺Apollo，將授信由彼此獨立的產品級授信走向統一的客戶級授信，并在此平臺上搭建了宙斯盾統一反欺詐系統，利用AI只能風險排查有效提升準確率，鏈式聚類系統有效進行團案防控。

目前，平安銀行零售風險持續保持著評分算法的行業領先優勢，并在此基礎上打造以全面AI和全面價值管理為基礎的下一代智能風險管理體系風險3.0。

基礎零售業務方面，平安銀行在線下推出“輕型化、社區化、智能化、多元化”的零售新門店，在線上不斷迭代口袋銀行APP，并通過線上線下融合的智能OMO服務體系，將APP與零售新門店無縫對接，實現了多種服務場景的線上線下融合。

大數據驅動以客戶為中心精準服務實現客戶資產層級提升及多PPC交叉銷售?；A零售在平臺搭建、場景獲客、精準經營上已夯實基礎。后續，將用科技顛覆商業模式，驅動商業模式根本變革，實現規模爆發式增長和成本收入比優化。

私行及財富業務方面，業務模式上，依托綜合金融平臺及科技兩大優勢，將已成熟的SAT模式運用到私行業務中；產品上，打造開放式產品平臺，借助集團資源及公私聯動，大量引入優質資產。

蔡新發透露，平安銀行正在通過嘗試利用科技突破，降低平安私行財富的成本收益比，將已成熟的SAT模式、OMO模式、AI運用到私行業務中，培育AI Banker。

責任編輯：方杰