日前，國家采取多項措施，促進科技金融結合，大力支持科技型中小微企業發展。在深圳這個創新城市，很多科創類企業應運而生，但科技創新企業多處于初創或爬坡過坎的階段，需要大量資金支持公司生產和研發。

證券時報記者日前跟隨華夏銀行來到深圳調研時了解到，該行為300余家深圳民企提供不少于300億元專項信貸規模支持，通過和騰訊、阿里等科技巨頭企業合作，利用技術優勢服務3萬家民營企業。

華夏銀行深圳分行行長陳傳龍認為，銀行不應該用傳統企業的眼光看待科技型企業，“對于商業銀行來說，如何去甄別真正的需要服務的科創企業？在創新機制情況下，如何做到信貸投放風險可控是我們一直在思考的事情?！?/p>

科技含量是重要指標

據證券時報記者了解，由于科技型企業前期的規模不大，初期基本屬于虧損，因此對科技型企業的授信是不能以傳統指標來衡量的。對此，華夏銀行授信引入了一個重要新指標——科技含量。

據華夏銀行深圳分行授信審批部總經理夏楓介紹：“企業的核心技術要在國內外享有一定知名度，還要判定專利落地、量產情況，否則，我們銀行不會大規模介入?！?/p>

記者獲悉，華夏銀行前期會比較關注兩個問題，第一科創團隊，公司的老板自身是不是科創人員，是不是掌握核心技術；第二是否有創投基金進入，是否有權威的機構為企業做風險投資。

該行與深圳的國有擔保集團——深圳高新投、深圳中小企業擔保集團進行深度合作?！斑@兩家機構承擔政府的職責、履行對深圳市高新技術重點產業的扶持義務，對科創類企業非常了解，而且它們也會給一定的擔保額度，可作為我們的輔助風險控制措施?！比A夏銀行深圳分行普惠金融部總經理黃文耿稱。

此外，分行辦公室主任、網絡金融部總經理路云峰表示，目前銀行會比較重視政府推薦的科技企業白名單。深圳的科創局、工信局、中小企業服務局每季都會頒布科創型企業的名單，這批名單已經經過政府的認定，政府也給予專項科創基金支持。

據了解，獲華夏銀行提供金融服務的科技企業主要包括信息技術、高端裝備制造、生物醫藥、生命健康、人工智能、航空航天、新材料等領域。路云峰認為：“科技還是要保持發展的方向和導向，做科創類企業的金融服務，我們更多是圍繞著這些行業和產業去展開?！?/p>

“如果企業確實是出現短期的困難，我覺得銀行不能在這個時間點出現抽貸、斷貸，每一個銀行的抽貸、斷貸都會對企業的現金流造成非常大的影響?！痹谡劦饺绾纹胶怙L險時，夏楓表示。

夏楓坦言：“我們是做風控的，如果銀行覺得發展方向和擴張對企業的現金流與下一步發展不利，我們會給企業提出建議，收縮對這類企業來說，短期是更加有利于業務發展的，對于長期經營也相對有利?！?/p>

金融云滲透銀行業務

華夏銀行除了不斷加碼對于科創類企業的扶持力度，在金融科技領域的建設也在不斷加強。

不難看出，數字化轉型、跨界融合、開放共享等，這些動詞早已不再是新聞通稿里的概念，而是落地成為商業銀行在轉型（尤其是零售業務）路上構筑護城河優勢的必然之舉。前兩年商業銀行紛紛和知名互聯網企業簽下的戰略協議，究竟對銀行實際業務產生了什么影響？經過此次調研，問題也有了答案。

華夏銀行深圳分行作為總行金融科技創新的試點，在線上貸款、智慧網點建設、創新普惠、金融云等多個領域已經有了較為成熟與細分的場景與應用。該行金融創新產品“華夏龍商貸”已經上線一年多的時間，定位是服務信用水平和財務狀況等數據指標上很難被量化的小微企業主和個體工商戶。其思路是，通過分析其聯網經營數據及其上下游業務往來的延續性，注重從整體供應鏈的角度對借款對象進行信用評價，從而彌補傳統風控數據緯度的不足。

在這樣的考量下，華夏龍商貸引入了騰訊云數據挖掘、反欺詐規則配置、機器學習建模等技術模塊，構建出一整套在線的客戶身份識別、風險管控、貸后管理和遠程服務作業流程。

值得注意的是，在金融機構與科技公司合作的過程中，一些聯合貸款以及助貸業務確實也出現了不少新問題。這些業務模式中風控責任究竟如何落實，這個問題越來越引起業內尤其是監管部門的關注和重視。

對此，路云峰坦言：“銀行是不排斥跟頭部企業合作的，因為它是銀行獲客的渠道，我們基于自主風控、自主建模，去提供這種場景，我們不能把風險外包出去，也不能把自身該積累和培養的核心技術外包出去，目前為止都是基于自主風控，沒有做純助貸的業務?！?/p>

談及科技投入，路云峰則透露，該分行逐年加大科技開發投入力度，主要用于結合客戶的需求進行金融科技創新研發和項目建設，建立了分行專業的技術團隊和系統架構，持續積累科技實力?！斑@幾年，分行在科技層面是系統內投入最大的一家?！甭吩品逭f。

據華夏銀行透露，該行正逐年加大金融科技創新投入，2019年總行信息科技投入較2018年增長37%，并設立了金融科技創新基金，用于孵化金融科技創新項目。人員方面，總行2018年新進人員的50%配置到了科技部門，2019年則開辟全年招聘科技人員的綠色通道。

責任編輯：王煊