例如在過去幾年,全球基金流量及跨境活動不斷增加,而部分的金融機構卻不能夠及時提升反洗錢、反恐怖融資監控,導致其自身存在聲譽風險顯著上升。
12月11日,香港金管局助理總裁劉應彬在2019中國(深圳)金融科技全球峰會說,金融科技監管沙盒自2016年9月推出以來,經過沙盒試行的項目超過90項,當中約1/3是與監管、合規科技相關的項目,“可見香港的銀行對監管科技有強烈的興趣?!?/p>
他說,金融科技監管沙盒,除了能夠讓銀行業能靈活的開發產品,也可以讓監管的部門提早的評估風險,提供政策性的輔導。
在內地,12月5日,央行發布“啟動金融科技創新監管試點工作”公告稱,支持在北京市率先開展金融科技創新監管試點。同日,北京金融局官網披露,北京市在全國率先啟動金融科技創新監管試點,探索構建包容審慎的中國版“監管沙箱”。
“金融市場活動一直存在各種各樣的風險,有信貸風險、流動性風險、市場風險、法律風險、營運風險、聲譽的風險等?!眲蛘f,隨著市場的發展,新的風險陸續浮現,例如在過去幾年,全球基金流量及跨境活動不斷增加,而部分的金融機構卻不能夠及時提升反洗錢、反恐怖融資監控,導致其自身存在聲譽風險顯著上升。
例如,2018年9月,香港支付系統剛推出就出現一些欺詐案件,盜取身份證明文件開立電子錢包,利用系統速度和方便騙取金錢。這些案件雖然與系統本身的安全設計沒有關系,但是香港金管局果斷的停止了某些系統的功能,令支付機構和銀行有時間落實安全的措施。
隨著新科技帶來的知識性及高度的傳導性,監管機構必須順應風險的變化,調節監管手段,讓市場能夠持續和穩步的發展。近年來,香港金管局推動監管科技發展,鼓勵銀行運用合規科技處理日常營運,結合數據分析技術加強銀行在合規工作上成效,例如監測洗錢和恐怖主義融資的可疑活動。同時金管局內部開展了一項數碼化的計劃,探討落實采用監管科技提升自己的監管成效和效率。
劉應彬說,發展監管科技上,金管局一貫秉承兩個原則:一是,風險為本、科技中立。制定監管科技政策時,只會考慮金融活動本身的本質和它的風險,并不會因采用某一項新科技而做出不合理豁免和要求。二是,一致性原則。按照風險程度使用統一的監管框架和標準,令企業可以公平競爭,避免因為規范不同而出現監管套利。
責任編輯:方杰
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