中國光大銀行副行長 武健

1.經營模式變化要求銀行數字化轉型

隨著我國經濟結構優化升級，經濟下行壓力加大，銀行經營環境日益嚴峻，傳統規模擴張的收益來源難以維系。伴隨利差逐步收窄，流動性風險增加，商業銀行急需挖掘新的利潤增長點，在商業模式、產品、服務方面進行突破。各商業銀行已啟動數字化轉型計劃，通過業務流程和組織架構再造，推動銀行經營模式轉型升級，推動金融服務創新。

2.金融科技發展加速銀行數字化轉型

金融科技在小額信貸、普惠金融、移動支付等領域的廣泛應用，徹底改變了客戶獲取和使用金融服務的行為習慣。人工智能、物聯網、大數據、生物識別、云計算等新技術發展所帶來的極致客戶體驗開創了新的流量入口，銀行必須加速從線下拓展向線上線下融合發展轉變，開拓場景金融，重塑客戶旅程，融入數字生態。

3.場景金融促生銀行數字化轉型

隨著開放銀行體系的建立，API接口開放、SDK共享，加速了銀行與行業生態、客戶生活的浸入和融合，特別是隨著金融服務與生活場景的深入嵌入，交易復雜度提升，高頻海量小額交易特征明顯，這一方面要求商業銀行需要不斷提升自身技術核心能力滿足市場發展需要，另一方面，要求銀行向基于數據的數字化經營轉型。

近幾年，技術發展、業務重塑、自主可控成為金融科技蓬勃發展的催化劑。光大銀行基于多年來的IT積累，通過建平臺，創機制，增能力，不斷助力業務服務轉型升級，在云計算、大數據、移動互聯、人工智能方面已初步形成了“一個大腦、兩大平臺、三項能力”金融科技核心技術能力。

1.打造一個智慧金融大腦，賦能銀行數字化轉型

打造“智慧金融大腦”，以人工智能為核心建設智能思維的“左腦”和生物感知的“右腦”，實現智慧金融，賦能銀行數字化轉型。

光大銀行建成集人臉、指紋、聲紋于一體的生物感知平臺，識別準確率達99%以上，完全達到金融級安全水平，已在客服、網點、自助設備、網銀和各類APP等10多個服務場景應用，日請求交易量超過40萬，提升了客戶服務的智能化水平。以自然語言理解技術為支撐的智能語音、智能文字對人工客服的替代率已超過40%，大大降低了業務運營成本。在智能思維方面，依托近900TB的業務原始數據和4000多個基礎數據模型為總分行的智能風控、智能營銷和智能運營提供了40多個數據集市、37個數據產品、50多個風控模型和2000多個特征變量。智能思維通過數據挖掘、機器學習、圖計算等技術，全面升級全棧式數據科學平臺，構建面向各業務領域的智慧引擎，賦能銀行的運營、營銷和風控建設。

2.建設兩大科技平臺，為數字化銀行提供保障

建設云計算平臺和大數據平臺，為“智慧金融大腦”提供計算和存儲資源，實現對金融科技體系的技術支撐。

光大銀行云計算平臺為解決業務的靈活擴展及對外綜合金融服務輸出提供支撐，包括提供彈性計算能力的基礎設施云（IaaS）、提供靈活部署能力的平臺云（PaaS）及圍繞多個生態場景建設的應用云（SaaS）?；A設施云（IaaS）的虛機數量達到12000臺，全行應用系統上云率達到77%。在云服務編排、云設備管理和軟件定義方面的技術位居同業前列；已投產的繳費云、現金云、供應鏈云、普惠云、貿融云等應用云（SaaS）已成為銀行業務拓展和客戶營銷的重要手段。在大數據平臺方面，光大銀行已建成TD、GP、Hadoop三大技術為支撐的多元數據平臺和分布式計算環境，平臺存儲容量達1.4PB，數據內容規模達到900TB以上，為銀行業務智能化提供了堅實的數據基礎。已實現80多個行內系統數據的模型建模和入倉；建設了以金融交易、IT運營數據、客戶行為數據、文本、圖像、語音等多種貼源數據源為主要內容的數據湖，同時接入了工商、稅務、司法、征信、咨詢等28類外部數據近300G數據，并為集團企業提供服務。

3.夯實三項核心能力，實現科技生產力的高效轉化

在構建云計算和大數據基礎技術平臺的基礎上，光大銀行持續深化自主研發、安全運營和開放協同三項核心能力，提升科技生產力轉化效率，夯實金融科技體系的基礎保障。

在自主研發能力方面，已初步形成了“兩個一”，即：已擁有一批具有自主知識產權的研發平臺，包括核心產品、電子渠道、流程管理、交換集成四大自主研發平臺；已培養了一批具備自主業務分析、系統設計和程序編寫能力的研發設計人員。目前重要應用系統2/3是基于自主研發平臺群建設，按照交易量統計每天約90%的交易運行處理在自主研發平臺群上。自主研發平臺的持續打造為光大銀行安全運營和業務功能的快速迭代奠定了基礎。其中，核心系統可支持3億以上日交易量、2億以上客戶數、1萬TPS并發能力，實現秒級容災切換、年終決算不停服務等高可用性。

在安全運營能力方面，光大銀行較早在業內實現了“兩地三中心”的信息系統災難備份架構，形成了較成熟的災備體系和災難應急恢復能力。在國內較早通過了ISO20000國際標準（IT服務管理認證體系），同時是國內首批數據中心管理成熟度模型（國標）達到四級的銀行。

在開發協同能力方面，光大銀行已建成的金融服務開放平臺和中間業務平臺共筑開放互聯生態。以金融服務開放平臺為核心建設的直銷銀行系統通過API連接互聯網金融場景，向200余家企業輸出近1000萬個電子賬戶，代理銷售1400余只基金，賦能產融生態。通過中間業務平臺建設的云繳費平臺，更是以開放互聯為理念為2億以上客戶輸出6000余項繳費項目，成為國內最大的生活繳費平臺。手機銀行5.0版本發布后，實現用戶體系開放，月活客戶達到700萬。

堅實的金融科技支撐體系創造了光大云生活平臺、陽光小智、普惠金融云、貿易金融云、陽光供應鏈、汽車全程通、七彩陽光理財等一系列便民惠民的金融名品，將陽光服務延伸到全國多個業務領域。

光大銀行將依托集團全牌照優勢，踐行“敏捷、科技、生態”發展理念，以安全運營為基礎，加強IT架構頂層設計，加大科技創新引領，從核心能力、業務賦能以及科技治理三方面，統籌推進數字化轉型步伐，奮力打造科技銀行。

1.提升科技核心能力

數字化轉型對銀行的科技支撐能力提出新要求，信息科技核心能力成為轉型成功與否的關鍵。一是基礎架構轉型，通過頂層設計，以分布式技術應用為切入點，加大“厚平臺薄應用”轉型力度，提升需求響應效率和海量高并發交易支撐。二是自主研發能力，深化自主研發平臺群建設，加大重點領域研發人才引進力度，提高科技自主可控能力。三是數據應用支撐能力，通過企業級多元基礎數據平臺，實現數據資源的統一管理，深挖數據價值，實現業務運行數據驅動。四是科技運營能力，按照敏捷化、數字化、智能化、服務化的目標，提高系統的彈性伸縮能力和業務運營的快速處置能力，保證系統平穩運營。五是信息安全一體化，打造“攻防兼備”的網絡與信息安全能力。

2.創新活力賦能業務轉型

科技與業務的關系，已經從技術支撐手段轉變為驅動業務的核心競爭力，科技業務融合才是技術生產力轉化的關鍵路徑。一是圍繞業務重點痛點，以增中收、調結構為出發點，集中科技資源布局線上貸款、供應鏈金融等重點項目，打造生態圈，提升用戶體驗，開拓合作場景；二是圍繞財富管理等綜合金融服務需求，發力互聯網渠道產品銷售領域，支持外部渠道銷售億級交易量，變革業務流程，創新服務模式；三是加大銀行運營數字化轉型支持，從風控流程、盈利分析、產品營銷等銀行核心運營領域提升數字化水平，有效支持銀行客戶經營；四是推進客戶服務智能化和開放化，加強渠道整合建設，加大VIP客戶識別應用范圍，深化語音應用，建設一流呼叫中心，加強手機銀行和金融開放平臺的開放輸出能力；五是賦能以數據驅動的風險管理與運營優化，加強內、外部數據的整合與應用，建設統一風險視圖，運用金融科技降低風險管理成本、提升客戶體驗，打造端到端的風險管理能力。

3.優化科技服務機制

內外部發展壓力，要求科技從技術體系到組織管理等全方位做出適應性調整。一是轉變科技服務模式。在隊伍建設、組織機制等方面主動變革，強化團隊建制職能，加大科技與業務融合，激發科技部員工活力。二是整合總分行科技資源。深化異地機構建設，推進異地研發中心效果落地、研發實現產出。推進建立總分行聯合創研中心，實現資源互補，發揮總行平臺技術優勢與分行一線的業務創新能力，支持分行特色業務發展。三是加強與光大科技公司的合作，充分發揮科技公司在體制機制方面的優勢，提升光大系科技創新能力、形成自主創新產品、打造光大科技品牌，整體提升光大科技社會形象。四是推進IT“雙?！惫芾?，深化敏捷實踐，打造開發運維一體化（DevOps）的敏捷項目組織，加大自動化測試推進力度，提高研發響應速度。

圍繞上述工作方向，光大銀行2019年聚焦財富銀行戰略重點，在科技能力建設方面提出“10T（Technology）計劃”，在科技賦能業務方面提出“10B（Business）計劃”?！?0T計劃”包含分布式技術、容器技術、智慧大腦、多活技術等當前銀行業技術焦點，提升科技自主能力，為后續應用架構的升級改造做好技術準備?！?0B計劃”包含手機銀行、云繳費、資產證券化、消費貸款、普惠金融云等項目，賦能銀行價值創造的名品建設，發揮科技創新對業務發展的引領作用。

行至半山不停步，船到中游當奮楫。當前銀行數字化發展逐步進入深水區，創新發展成為了銀行經營轉型的重要驅動力。光大銀行將堅持“敏捷、科技、生態”發展戰略，進一步加強科技業務融合，狠抓科技核心能力建設，狠抓金融科技應用創新，狠抓銀行業務轉型重大項目，助力打造一流財富管理銀行。