2019年7月-10月，由中國電子銀行網（微信公眾號：cfca-cebnet）主辦，《銀行家》雜志、今日頭條聯合主辦的“報告行長大人”銀行與金融科技行業創新實踐文字競演第三季——“元年與接續 夢想與現實”活動正在火熱進行中，以下為熱心網友投遞過來的稿件。

互聯網時代，網上銀行是國內各大銀行的標配，讓人們體驗到網上辦理銀行業務的便利性，“足不出戶，匯通天下”。進入移動互聯的數字時代，掌上銀行APP已成為各大銀行創新管理、提升用戶服務體驗的主戰場，已實現“一機在手，出門不愁”。

現在出門是不愁了，但是面對眾多商業銀行的APP、一個開戶銀行的幾個APP、一個APP里復雜的界面與功能，我們又開始發愁了。

信息化帶給我們的便捷，似乎又要為我們的極端完美主義給打敗。如果我需要通過調用幾個程序，才能讓智能機器人倒杯水給我，我一定會走到飲水機邊，自己動手暢快地喝上一杯。

銀行APP該往何處去？在帶給人們支付便利的同時，復雜的注冊驗證程序、長長的功能界面、永遠用不上的功能菜單、膽戰心驚的支付安全……都正飽受人們詬病。

特別是中老年人在銀行APP上體驗感覺不佳，更多人愿意到柜臺去辦理業務?，F在銀行柜臺上辦理業務最多的就是這些中老年人，而真正需要解決的用戶需求，實現“足不出戶、匯通天下”的也正是這些中老年人。銀行在大力推廣功能強大APP的時候，卻正是離他們越來越遠的時候。

“方便與安全”，是中老年人對銀行業務的基本需要，也是所有銀行客戶的基本需要。我的老父親已經70多歲了，出門買菜，打開手機，麻利地點開某寶，一掃支付完成。我問他，你為什么不用銀行APP呢？他說，太麻煩，幾個銀行的不知裝哪個好，支付起來也不方便?？赡芪腋赣H的故事不一定具有代表性，但我確實發現身邊中老年人使用銀行APP的不多。

銀行APP的普及使用是社會發展階段性產物，中國已進入老齡化時代，無視中老年人的需求，忘記銀行推行APP的“初心”，未來道路一定會越來越艱難。

國內銀行APP需要從平臺整合著手

探索一款APP實現國內各大銀行的基本業務整合，當然這不是某一家銀行所能承擔的職責，需要從國家層面進行頂層設計，打通銀行基本業務層，實現資源共享。為什么人們喜歡用某寶、某信呢？因為從來不用考慮用哪張銀行卡，都會由系統按設定好的支付順序去完成，這種傻瓜式操作就是我們所需要的。如果有了這種底層的融合，又會節省多少人力、物力、財力呢？

銀行APP需要實現基本功能與增值功能的分離

多數用戶常用的是查詢、轉賬、信用卡等功能，應該不會超過10個，而一些增值服務內容如經營貸款、專屬服務等很少會使用。雖然目前多數銀行APP支持自定義功能菜單，但仍然操作、界面復雜。

銀行APP應將基本功能與增值功能相分離，將具備基本功能的APP做得更加簡潔、靈便，讓它成為用戶日常生活所需的基本工具。對于有增值服務需要的用戶，可以通過具備基本功能的APP實現程序升級或跳轉。

需要著力打造更加便捷的使用模式

根據用戶使用習慣，提供更加個性化的服務，特別是針對中老年人的大圖標大字體顯示、一鍵式調用等功能，同時加強對APP使用方式的幫助功能，為用戶提供更加人性、友好的導航提示。

進一步推動銀行APP與第三方軟件的對接融合力度

提升支付的便捷性，加快銀行APP與各大主流購物、文化、教育、娛樂等APP對接，提供更多樣化的支付場景與支付方式，讓順暢、快捷支付的感受不斷改變人們的支付習慣。

提升用戶安全支付體驗

銀行在加強APP自身安全防范同時，需要在支付過程中讓用戶感受到安全保障，能放心使用。銀行應在安全防范與便捷使用之間尋求平衡，讓支付便捷體現在用戶使用時，讓安全防范更多地落實到銀行后臺的智能風控，不能為了安全，而將各種防范措施與更多的責任交給用戶。

銀行APP已經做了很多，但的確在“方便與安全”方面還任重道遠。在互聯網+金融的進程中，請不要忘記中老年人的需求。

作者：財務意識流（今日頭條創作者）

責任編輯：王超