2019年7月-10月，由中國電子銀行網（微信公眾號：cfca-cebnet）主辦，《銀行家》雜志、今日頭條聯合主辦的“報告行長大人”銀行與金融科技行業創新實踐文字競演第三季——“元年與接續 夢想與現實”活動正在火熱進行中，以下為熱心網友投遞過來的稿件。

作者單位：江蘇銀行鹽城分行金穗支行

2019年注定將是不平凡的一年。新中國成立70周年也是全面建成小康社會的關鍵之年。2019年1月1日新個稅法全面實施，同時我國首部電商法《電子商務法》落地。這一年全國兩會聚焦北京，第二屆"一帶一路"高峰論壇也如約而至。2019年工信部正式向中國電信、中國移動、中國聯通、中國廣電發放了5G商用牌照，這也預示著我國正式進入了5G商用元年。2019年將會是一個機遇和挑戰并存的一年。銀行也站在一個發展的節點上，面對來勢洶洶的改革大潮，就需要借著5G時代的風潮繼續探索"銀行+"的前進之路。

深入智能化轉型，緊跟時代潮流。隨著互聯網技術的不斷發展，各行各業與智能化、數據化的結合轉變也在不停的深入。利用大數據實現客戶的需求和風險的評估也成為每個銀行需要研究的課題。銀行的基層網點的發展方向該是如何也是我們需要探索的重中之重。各大銀行各個網點的智能化設備的推動在如火如荼地進行中，我們也不難發現一些問題。例如客戶對銀行的智能設備的接受程度還是不是很高、我們的智能設備其實還是不是那么智能等等問題。網點智能化轉型已經是大勢所趨，然而需要走的路還很長很曲折，不是可以一蹴而就的事情。

布局5G網點，搶占未來先機。

2018年4月中國建設銀行的"無人銀行"在上海九江路正式亮相，成為國內依托5G技術的智慧網點，宣示著網點智能轉型向前邁進一大步。無人網點技術上是可以辦理各類相關業務的。比如通過遠程視頻連線，但是后來銀監監管實地調研之后，出于風險合規的考慮，不允許在"無人"的場景下辦理那些根據監管要求必須去柜臺辦理的業務，所以無人網點更多是局限于了展示作用。這就宣告著這一場智能化網點升級的實驗失敗嘛？

也不盡然，網點的智能化轉型是大方向，但是智能化主要是對物理網點功能的優化和補充。我們所要做的是在5G技術不斷推廣的同時，基于5G技術提供給到網點辦理業務的客戶更好更有針對性的用戶體驗，同時利用5G技術合理輕型化網點，可以減少網點的運營成本。銀行的線下物理網點相對于金融機構和金融科技公司是最大的優勢，也是銀行最為核心的渠道。5G時代銀行業的發展還是要依托于網點渠道，于網點渠道為出發點和基礎才能更好打贏這場未來之戰。

創新手機銀行，突破當前困局。目前銀行網點轉型都是基于問題驅動的被動轉型，是在電子渠道建設的完善的大背景下，由線上場景向線下的蔓延，越來越少的人需要去銀行網點將是一種趨勢。也正是這一發展情況下，手機銀行成為了銀行業務的重要陣地。

隨著5G的時代的來臨，給我們帶來的最直觀的感受就是網絡速度的變快，這就意味著通過網絡進行更加豐富的互動成為可能。這也意味著可以嘗試將更多需要到柜臺辦理的業務遷移到手機銀行中。同時利用直播等各種手段將提升客戶與銀行、客戶與客戶、客戶與企業之間互動。把工具的APP變成更為豐富更多元化的一個銀行平臺。當然這一切也要符合風險的控制和依托著監管政策是否允許；手機銀行的功能進一步擴展將是和智能化網點一樣有待探討的問題，一切都是摸索階段。

“5G時代”呼嘯而來，銀行的轉型變革也不會停下腳步，雖然其中還有太多的矛盾和太多的不確定性，但是我們還是堅信科技是會讓生活更加便利、更加美好。在不斷的探索之路上，銀行最終將在數字化時代找到適合的生存方式。

責任編輯：王超