當前商業銀行展開了以客戶為中心、以數據為基礎的數字化轉型工作，利用新技術對客戶服務和業務流程進行數字化再造，提供全渠道、無縫式、個性化的產品和服務，目標是全面實現業務處理的數據化、自動化和智能化，一改以往獨立場景、碎片化、機械化的金融服務模式，轉為深入洞察客戶需求，實現從“信息”到“感知”的轉換、從“數據”到“價值”的飛躍。為此，本刊記者采訪了大連銀行首席信息官吳春杰，以深入了解大連銀行在數字化轉型道路上的科技創新與發展。
Q：伴隨金融科技的創新發展和深入滲透，銀行業已步入了全面數字化轉型的新時期。對此，大連銀行如何布局數字化轉型策略，把握未來發展先機？
吳春杰：可以預見，隨著數字化轉型工作的成功實踐，金融行業將迎來更高質量的發展。大連銀行科技系統建設較早，近年來也做了一些深入調整，數字化轉型首先從零售業務的數字化布局開始。
零售業務更貼近老百姓的生活，從該角度切入，如何能夠更加快速、便捷地讓零售客戶感受到大連銀行的數字化體驗，是轉型所要思考的核心問題。
基于此，大連銀行主要進行了幾方面的轉型實踐：首先做線上化擴展，將傳統業務從線下遷移到線上來處理；其次是考慮外部合作，與互聯網金融企業一起探討、合作線上化的業務創新；第三是從渠道角度考慮，改進客戶的渠道體驗效果。
從銀行科技角度而言，我們的客戶較多，除了終端用戶之外，行內的用戶也是科技部門的客戶，所以數字化轉型更要從整體客戶體驗的角度逐步深化。
從數據的重要性而言，銀行的業務運營整體源于數據的支撐。銀行業務多數以后臺為主，現在需要繼續前移到中臺甚至前臺，即打造數字化平臺，把數據中臺建起來，從客戶營銷、客戶畫像，行為分析等角度來服務客戶。
從管理角度而言，客戶經理包括管理人員，需要能夠分析到客戶的想法；另外需要組織一些營銷活動，包括活動的發起、過程、效果分析，判斷什么樣的活動適合于什么樣的客戶群體。
對于整體數字化轉型工作，無論從哪個角度出發，均需要實現從數據到服務的提升。正如智慧銀行和智慧網點的建設水平有待進一步提升。大連銀行在市區的四個中心支行網點壓力很大，主要服務對象是一些基層百姓，中老年較多，網點的服務能力急需提升?？梢酝ㄟ^自助設備優化網點服務流程，先由客戶經理引導客戶辦理一些簡單業務、非現金業務，逐步讓客戶適應自助服務設備的方便與快捷，縮短業務辦理時間，提升服務體驗。
此外還有遠程柜臺，相當于上門服務，2019年計劃對此進行持續優化。首先提升響應速度，實現微服務化。針對市場、業務部門提出的需求，科技部門及早響應調整，縮短產品研發投產時間，適應市場發展需求。
Q：作為一家不斷向市場化、精細化、智能化全速邁進的現代商業銀行，金融科技發揮了哪些方面的關鍵作用？
吳春杰：金融科技這些年在整個銀行業的應用都非常廣泛，現在到了一個時代的制高點，正如一種化學反應，不斷助推金融業務的創新發展。目前已經實現了金融科技的全面應用，例如生物識別，它提升了驗證體系，更加安全高效，服務手段更加多樣化。從運營角度而言，各種基礎架構的建設，包括云計算、大數據等，開啟了全面應用的新階段，對銀行系統升級發揮了重要的關鍵支撐作用。
目前大連銀行的云平臺開始建設，整個資源池已搭建完畢，包括網絡資源、計算資源和存儲資源，按區域做了不同拆分，便于系統資源的按需分配。對于大數據的相關內容，之前主要發揮后臺支撐作用，進行統計分析、報表制作，現在這些應用正逐漸嵌入到實時業務里，對金融行業的運營起到了必備工具的重要作用。
Q：大連銀行在數字化轉型過程中，需要打破哪些發展瓶頸？
吳春杰：其實從技術角度而言，難點并非太多，現在主要面臨的是選擇難點，因為需要選擇的東西太多。當一個人在選擇某個方向或者某種技術時，可被選擇的內容越來越多，所做的抉擇也就更加復雜。作為一家城商行，自身的技術能力有限，比如做POC測試等工作時，均需要投入大量的精力進行技術方向及外包力量的選擇。
此外，除了系統開發，銀行的科技運行更是重中之重。系統開發的再好，如果運行總出問題，也會被一票否決。從目前整體情況來看，需要進一步完善災難備份、業務連續性體系，通過先進的技術手段使之更加完善。一方面系統監控層面急需加強，實現對資源需求的實時監測與分析。另一方面每年年初就制訂全年的應急演練計劃，并定期執行。
Q：您剛才談到了選擇的難點，請您分享一下您對數據中心基礎設施運維的選擇經驗。
吳春杰：基礎設施的運維至關重要，一旦出現故障，都將是毀滅性的打擊。大連銀行的數據中心2018年投產，我們在建設完成還未進行驗收時，就開始了基礎設施運維合作方的慎重選擇。首先要考慮合作企業是否具有的豐富運維經驗，是否有比較成熟的體系化能力。我們希望基于新數據中心的啟用，一次性建立起全行的基礎設施運營體系，利用外包服務商自有的體系化能力，固化并提升大連銀行的IT運維水平。
在剛開始進行基礎設施運維服務商的選擇時，有多家企業共同參與，但就體系建設的自主性這一條而言，最終施耐德電氣贏得了我們的認可。我們也希望通過此次合作，將服務商自成體系的運維經驗留下來、傳下去，并通過不斷地提升與轉化，最終強壯大連銀行自身的IT服務能力。
Q：大連銀行采取的雙生產中心和雙災備中心的建設模式，得到了同業者的認可。在此請您重點介紹貴行數據中心的建設歷程及成效。
吳春杰：大連銀行數據中心基本按照T3+的標準建設，暖通和基礎供電都達到了T4標準，并實現了雙路設計。在數據中心應用部分和整體機房建設方面，采用了雙模塊網絡，當其中一個模塊出現故障時，另一個模塊可以正常進行業務處理，保障了業務的連續性。
同時，原有數據中心作為了同城災備中心，另外在重慶分行還建有異地災備中心。新建的主生產中心計劃在一年內完成整體搬遷工作，共分為六批，已完成兩批搬遷工作。目前基本每月完成一批搬遷工作，預計今年10月份整體搬遷結束。
我們在數據中心搬遷過程中同時進行了老舊系統的改造工程。例如包括DNS、頁面訪問等系統，正在進行邊遷移邊改造。目前整體數據中心的雙活是從應用角度而言，屬于應用級雙活。我們計劃先從外圍系統開始搬遷，之后再進行雙活布局。例如在搬遷過程中對老舊系統進行架構和網絡改造，為后續的雙活建設做充分準備。
新數據中心的建設實現了兩方面的突破。一是基礎層面的改變。原有數據中心是在一個辦公樓的基礎上進行改建的，其基礎條件并不能滿足數據中心的高標準要求。新數據中心完全按照國家級標準，在基礎層面的可靠性、穩定性、冗余度等方面均得到極大提升。二是在網絡結構上，新數據中心啟動了IT網絡城的規劃，按照新的網絡架構搭建主網環境。從現有職能來說，既有主控中心，也有同城備用中心，數據中心的職能分工更加完善。
Q：新數據中心建成之后，對全行的科技戰略，數字化轉型將發揮怎樣的引領與帶動作用？
吳春杰：數據中心是全行的心臟，是銀行業務持續運營的關鍵所在，因此數據中心的建設得到了行領導的高度重視與支持。
新數據中心建成后，銀行技術架構體系發生了實質性改變。數據中心在開發過程中，應用技術體系建設首先考慮了資源的彈性分配，基礎設施服務水平得到極大提升。另外，銀行的管理秩序得到明顯改善，對銀行科技管理體系和機房管理水平提出了更高要求。
新數據中心的啟用，行員們切身感受到了基于基礎設施的改變，銀行業務系統服務能力得到顯著提升?？萍夹螒B的全方位升級，正在引領大連銀行走上科技強行之路，在數字化轉型浪潮中迎來新的跨越式發展。
責任編輯：韓希宇
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