2019年7月-10月，由中國電子銀行網（微信公眾號：cfca-cebnet）主辦，《銀行家》雜志、今日頭條聯合主辦的“報告行長大人”銀行與金融科技行業創新實踐文字競演第三季——“元年與接續 夢想與現實”活動正在火熱進行中，以下為熱心網友投遞過來的稿件。

作者單位：中國光大銀行總行

近幾年，為了進一步降低經營成本、提高效率、更好地為客戶服務做出貢獻，各大銀行相繼向數字化轉型，提出了數字金融的概念。

數字金融是通過互聯網及信息技術手段與傳統金融服務業態相結合的新一代金融服務，本質上是一場關于金融信息的傳輸、接收、分析、處理技術的革命。它借助數據技術優勢，從掌握商品流、資金流、信息流數據，延伸至支付、融資、投資等金融核心業務領域，用數字系統改造金融業。運用數字金融，可以將許多復雜多變的金融信息轉變為可以度量的數字、數據，再以這些數字、數據建立起相對應的數字化模型，轉變為二進制代碼，以此應對不斷增長且超過原先預期的數據用戶、查詢和需求，可以使銀行工作更加敏捷，在瞬息萬變的市場業務中擁有更強的競爭力。因此，向數字化轉型，是各大銀行必須面對的新課題，要求各家銀行對整個業務過程進行重塑，向業務過程全面實現數字化邁進。

習近平總書記指出：加快數字中國建設就是要適應我國發展新的歷史方位，全面量化新發展理念，以信息化培育新動能，用新動能推動新發展，以新發展創造新輝煌。

從宏觀經濟來看，數字經濟這種新的經濟形態正在迅速成長，2017年我國數字經濟總量達到27.2萬億元，占GDP比重達到32.9%，對GDP的貢獻率為55%。由此可見，繼工業化之后，數字化將成為驅動經濟社會發展的重要力量。

從銀行業來看，長期以來銀行業依托計算機技術、網絡技術等科技手段，以操作電子化、系統網絡化、標準統一化為重點，走的是金融電子化道路，各大銀行紛紛組建了電子銀行部?，F在，銀行業務已經從金融電子化、金融信息化向數字金融發展，這是高科技發展的要求。當前，我國經濟已由高速增長階段轉向高質量發展階段，在新一輪科技革命和產業變革中，數字化浪潮蓬勃興起，數字金融已日益成為提升銀行服務水平和競爭能力的有效選擇。數字金融業務的開展，能有力地提升金融服務質量和效率，從而更充分、更有效地滿足人民群眾和實體企業對多樣化金融服務的需求。

開放、合作、共贏是推動數字經濟發展的必由之路，也是數字金融未來的發展趨勢。對于銀行的數字化轉型，我有以下思考。

首先，要確立數字化轉型的戰略思路，構建數字金融生態下的核心競爭力，打造品牌（信任）、客戶（流量和規模）、管理（風險控制）和信息（數據基礎）方面的綜合競爭優勢。應該以業務數字化為基礎，以創新機制、敏捷組織為支撐，全面推動服務移動化、平臺生態化、技術開放化。從本質上講，就是要加強機制創新與敏捷開發，更大范圍、更寬領域、更深層次推動數據資源有序流動、開放共享，讓數字價值充分釋放，以實現服務的便捷、產品的多樣、技術的共享，最終提供效率最高、質量最優、選擇最多、成本最低的金融服務，使銀行的產品最符合客戶的需求。

其次，要著力建設金融+科技隊伍，著力培養真正具有業務知識、科技能力的復合型人才?，F在電子銀行發展模式還是業務人員提出需求，交給開發人員加以代碼實現，再由測試人員進行驗證，最終上線。整個流程中溝通成本相對較高，開發人員要充分理解業務需求才能轉化成具有邏輯的代碼加以實現，需要不斷與業務人員溝通確認直至完全滿足要求。測試人員在測試過程中需要不斷協調各系統資源以保證系統通暢來滿足測試需要，這個過程中業務人員主要扮演著溝通中介與催促者的作用。當需求著急上線時，往往是業務人員催項目經理，項目經理再催促開發、測試人員，甚至是業務人員直接現場監工。如果大力培養金融科技復合人才，使該人員既是需求的提出者也是需求的實現者，這樣可以使上線產品更貼切原始的需求，也可以省去中間的溝通成本，提高產品上線效率，縮短開發時間，真正達到敏捷開發的要求。

再次，要穩步推進區塊鏈相關項目的發展，及早儲備區塊鏈相關人才、產品與實踐經驗。區塊鏈技術與銀行多項業務高度契合，可以保證金融業務的可信性與安全性，降低金融交易的復雜度與成本，是未來銀行發展的重點方向之一。近年來區塊鏈技術已在電子票據、數字貨幣、供應鏈金融等領域實現多項成功應用。各家銀行應加大對區塊鏈項目的投入，占領創新發展的制高點，也為后續對接法定數字貨幣的廣泛應用做好技術儲備。

另外，要把握好5G技術廣泛商用的契機。5G技術的廣泛商用，使圖像的高清實時傳輸成為了可能。銀行可以借此機會，整合營業網點，將原先廣撒網、高密度的營業網點"搬到"線上，開展視頻銀行業務?？蛻艨梢酝ㄟ^視頻通話與柜員、客戶經理進行實時交流，辦理相關業務，不需要再跑到附近網點排隊辦理業務。銀行也可以節約大量網點的運營成本，將業務人員集中到各自城市的大型視頻中心，通過5G視頻傳輸集中為客戶提供咨詢與服務。銀行再也不需要為網店選址與高昂的租金發愁，也可以節省大量的人力、物力，甚至可以為客戶提供24小時的服務，提高了溝通效率?？蛻粼僖膊恍枰教幷毅y行網點，不需要排隊等候，更不需要局限于銀行營業時間內辦理業務。

最后，要加強金融風險防控。數字金融沒有改變金融業的風險屬性，風險管理永遠是金融的要義。把住風險是優秀企業經營數字金融的底線，有效管理風險是數字金融基業長青的關鍵?，F代銀行要建立與自身業務相適應的風險控制體系與風險處理機制，利用大數據、云計算技術及時識別風險隱患，努力實現風險防控和創新發展的平衡，為客戶提供更便捷、更安全、更有效的金融服務。

金融科技的飛速發展、區塊鏈技術的應用落地、5G的廣泛商用，都為中國銀行業的數字化轉型提供了肥沃土壤。我們應把握歷史機遇，以創新技術為金融產業賦能，充分利用自身數字化資產并以開放的態度與同業共享數字資源，將原有的業務流程進行數字化重塑，真正開啟數字金融新紀元！

責任編輯：王超