隨著電商渠道在全球零售總額中所占份額的擴大，人們通常認為信用卡和借記卡是主要受益者。顯然，消費者無法在數字商店里為大多數購買行為開出紙質支票，因此可能會使用其他工具。然而，根據不同國家消費者的習慣，現金仍然是電商交易中可行的支付方式——在第三方的幫助下處理付款。

此外，中國兩大移動錢包——支付寶和微信支付也看到了消費者對店內使用的強勁需求。類似地，印度的電子錢包Paytm正在實體店和餐車上迅速普及，由于轉帳費用高昂，零售商在使用信用卡和借記卡方面一直行動遲緩。

（各國電商購物移動支付占比，來源：2019年PPRO和Amadeus旅游支付研究報告）

雖然電子錢包在一些市場已經存在了幾十年，但它們的普及只是在最近5年到10年才真正繁榮起來。PayPal可以說是較早的電子錢包之一，也是目前仍在使用的電子錢包。PayPal在上世紀90年代受到青睞，使消費者能夠在eBay平臺上進行電商購物。從那以后，其他錢包進入市場并取得了中等到高度的成功，具體取決于不同國家的消費水平差異。

根據PPRO和Amadeus最近的旅游支付研究報告，在全球十大經濟體中，有7個國家的電子錢包銷售額至少占電子商務總銷售額的五分之一。然而，全球第三大經濟體日本的電子錢包僅占電子商務總量的2%。

（各國電商購物銀行轉賬占比，來源：2019年PPRO和Amadeus旅游支付研究報告）

荷蘭、德國和馬來西亞的消費者可能是為了避免陷入信用卡債務，或者只是更愿意用現有銀行賬戶中的現金支付，他們是電子購物的銀行轉賬支付的主要用戶。另一個使用現金支付的因素，或許與支付卡高昂的獲取和交換費用有關。

iDEAL是荷蘭廣受歡迎的本地支付方式，由荷蘭銀行牽頭的協會Currence運營。在德國，人們更喜歡的另一種支付方式是Sofort，它在網上購物時提供即時的銀行轉賬服務。2014年，瑞典Klarna銀行收購了Sofort。

根據PPRO和Amadeus的一項研究，使用銀行轉賬進行在線購物的做法只在少數幾個國家流行。在大多數其他國家，滲透率從個位數（如巴西的4%和美國的8%）到比利時的11%和印度的17%不等。

（全球銀行賬戶持有人比例，來源：2019年PPRO和Amadeus旅游支付研究報告）

在電商購物中更廣泛地采用銀行轉賬的一個主要挑戰是，世界上有很大一部分人口沒有銀行賬戶。

根據世界銀行的全球Findex數據庫，截至2017年，全球近三分之一的成年人沒有銀行賬戶。從全球來看，這意味著17億人沒有來自金融機構或受監管的移動貨幣提供商的銀行賬戶。

雖然沒有銀行賬戶的消費者數量仍然很大，但在過去幾年里該占比已經大幅下降。2017年，擁有銀行賬戶的消費者比例達到69%，高于2014年的62%和2011年的51%。

另外，男女之間以及高收入經濟體和發展中國家之間在帳戶所有權方面存在著嚴重的不平等。全球72%的男性和65%的女性都有銀行賬戶。在高收入經濟體，94%的成年人擁有銀行賬戶，而在發展中國家，這一比例僅為63%。

擁有銀行的成年人數量不斷增加的一個主要原因是移動貨幣賬戶的普及，尤其是在撒哈拉以南非洲地區。像M-Pesa這樣的服務提供商已經在肯尼亞、坦桑尼亞和南非等國家獲得了大量的賬戶持有人。

（各國電商購物現金支付占比，來源：2019年PPRO和Amadeus旅游支付研究報告）

在一些國家，網上購物通常需要去便利店、匯款代理機構、郵局或銀行存錢來完成交易。根據PPRO和Amadeus的研究，在菲律賓和沙特阿拉伯等國家，近一半的電商采購是用現金完成的。在巴西，政府創建了一種名為Boleto Bancario的特殊現金支付方法，幾乎任何人都可以用現金支付網上購物。當巴西人在數字商店進行在線購物時，他們除了使用信用卡外，還可以選擇使用Boleto Bancario支付方式。當選擇此選項時，客戶將獲得預先填寫的Boleto Bancario付款單。顧客可以在任何一家銀行分行或授權的加工商（如藥店、超市、彩票機構和郵局）打印賬單并支付現金。

（各國電商購物卡支付占比，來源：2019年PPRO和Amadeus旅游支付研究報告）

盡管許多國家采用了其他支付方式，信用卡和借記卡在網上購物方面仍然保持著強大的地位。根據PPRO和Amadeus的研究，加拿大人和韓國人近四分之三的網上購物都使用支付卡。

在美國美國消費者金融保護局（Consumer Financial Protection Bureau）報告稱，2017年美國共有6.59億人開立信用卡賬戶，信用卡開放額度超過4萬億美元，其中支付卡（包括借記卡）占據了互聯網購買量的57%。在信用卡擁有率同樣很高的美國，支付卡只占據電子商務交易額的50%。

責任編輯：Rachel