參賽單位：浙江省農村信用社聯合社

案例名稱：社區金融云服務平臺

案例簡介：

為大力發展以人為核心的全方位普惠金融，打造全國一流社區銀行，浙江農信統籌規劃，分步實施，全新打造社區金融云服務平臺。面向鄉村社區服務、城市社區服務、校園社區服務、產業園區服務、商圈服務五大服務體系，采用分布式架構，通過移動支付、大數據、云計算等技術的應用，推進普惠金融建設與社區服務領域充分結合，將銀行服務融入至社區百姓“衣、食、住、行、醫、保、教、娛”等日常生活中，突破傳統銀行服務空間、時間和資源的限制，真正實現“金融+生活”一站式服務。

項目背景：

近年來，面對宏觀經濟新常態、利率市場化、金融脫媒、金融科技沖擊等挑戰，傳統商業銀行模式亟待轉型，浙江農信大力發展以人為核心全方位普惠金融，深耕本土市場，全面推進零售轉型發展，全力建設本地金融生態圈，全新開展線上線下業務融合發展模式，制訂“網點型社區銀行”和“開放型社區銀行”建設規劃，其中，通過逐步建設以“社區金融云服務平臺”為核心的開放型社區銀行，打造浙江農信“互聯網+金融+生活”的本地場景金融生態。

創新技術/模式應用：

項目以“省級建平臺，地方接資源”的方式，調動全省上下積極性，實現轄內法人行社統一規劃、統一建設、統一部署，進一步加深與各部門的合作，進一步推進金融服務創新優化。在技術創新方面，平臺結合行業需求與互聯網理念，服務采用分層分布式架構設計理念，設計充分考慮了先進性、兼容性、穩定性，提供完整規范的開發接口，支持主流平臺和跨平臺快速應用開發?；谠朴嬎闫脚_，應用主流移動互聯網開發技術，融合物聯網智能硬件，支持大數據匯集、分析計算，實現百萬級用戶訪問和運營支撐。平臺系統架構結合動態負載均衡彈性計算，支持大容量并發訪問，服務器增減迅速，成本控制靈活。在模式創新方面，社區金融云服務平臺圍繞城市社區、鄉村社區、校園社區、產業園區，商圈五大服務體系建設，快速融入社區治理體系建設，有效提升社區管理服務能力及效率，提升鄉村兩委數字化服務建設能力，助力校園社區教育信息化建設，提升產業園區綜合金融服務管理能力，助力社區商戶銀商服務環境建設。通過技術與應用緊密結合，將金融安全能力、互聯網服務能力、云服務能力、大數據服務能力賦能到社區服務，更好地服務社區百姓，為百姓提供安全、便捷、智能的民生服務新體驗，提升地區社區公共服務水平。

解決行業哪些痛點：

社區金融云服務平臺實現了百姓一鍵登錄“豐收互聯”APP即可辦理近數十項本地社區服務，切實解決傳統服務弊端。

鄉村服務方面，針對村民辦事跑鄉鎮縣城，費時費力費神的痛點，通過與政府對接，融合渠道、業務、數據，助力最多跑一次改革，實現“辦事不出村”等便民村務服務體系。

城市小區服務方面，提供社區基礎金融服務、綜合物業管理服務及助力社區治理服務，創新物業收繳費模式，聯動小區周邊生活服務，助力管理方破解“社區收費難，用戶繳費煩”問題。

園區服務方面，通過對園區財務管理、員工管理、金融服務、后勤服務等智能管理場景的應用，為園區管理方、園區企業、員工等客戶提供信息化綜合金融服務，有效彌補產業園區綜合金融服務管理能力薄弱的不足。

校園服務方面，平臺將銀行金融服務與校園應用場景充分融合，為學校、學生、家長提供校園管理、校園生活、家?；拥刃@場景綜合解決方案，有效助推建設信息化智慧校園，降低學校運營管理成本。

商圈服務方面，平臺通過商戶管理體系及系列運營活動介入用戶社區生活、消費優惠、金融服務，并通過客戶、流量、優惠的共享，為商戶快速提升效益，為商圈客戶提供優惠，共建共享銀商服務環境。

執行過程及風險控制：

項目采用省級管理平臺+行社運營推廣+三方合作維護的開放型三級聯合運營模式，徹底打通了金融領域與民生領域服務通道，通過線上線下服務融合，具備服務對象更普及、創新程度更高、辦理速度更快的特點，切實解決廣大百姓的服務需求。

在風險控制方面，從五個層面出發，建立健全項目風控體系，全方位降低風險、保障安全。

一是評做好各類社區服務的技術應用、場景應用的合規性評估，嚴格執行相關法律法規和監管要求，在確保合規的前提下開展項目建設與推廣。

二是建立社區服務準入管理機制，針對合作方合規風險，制定社區服務準入標準，在合作對接環節進行準入審核與安全評估。

三是健全完善系統建設管理與運維管理體系，做好信息保護工作，保護數據信息安全，保證客戶隱私安全。

四是健全完善金融和信息通信管理，通過科學規劃、完善技術以及容災系統建設，積極預防和處置潛在的風險。

五是做好輿情監測工作，準確掌握和有效處理應用過程中出現的問題，將風險和隱患化解在萌芽階段，切實防范金融科技自身風險與應用風險傳導，為社區金融云服務平臺的順利推廣開展營造良好的氛圍。

效果評估：

社區金融云服務平臺深度契合浙江省政府“最多跑一次”改革及未來社區規劃，對于推進可持續業務增長至關重要，可從以下三方面評估項目效果：

一是豐富場景金融拓展。項目將以“互聯網+社區”服務為切入點，整合線上線下全渠道服務資源和客戶、賬戶、支付、融資、數據等全產品線金融服務能力，圍繞浙江農信數十個金融服務場景，近千項行業應用項目，打造服務定制化金融場景，構建浙江農信“互聯網+金融+社區”行業解決方案，實現社區服務場景金融的快速拓展。

二是完善金融生態圈建設。通過社區金融云服務平臺加快構建開放型社區銀行體系，整合社區、學校、園區、商圈等跨界資源，快速提升場景型、批量化的獲客能力，提高客戶粘合度，有效降低獲客、活客成本，提升客戶體驗，進一步完善浙江農信互聯網金融生態圈建設。

三是整合資源節約成本。社區金融云服務平臺由省級統一搭建，通過“省級建平臺，地方接資源”的方式，提供各業務模塊API接口，可全覆蓋并快速接入各地目標社區、第三方服務平臺，能有效節約建設成本，避免重復開發，實現統一規劃、統一建設和統一數據應用的集約化管理。

責任編輯：王超