浦發銀行設在湖南長沙的3家社區支行以及設立在四川西昌的1家社區支行正式退出運營，民生銀行一天之內有9家社區支行退出運營。剛剛進入7月份，各銀行已經有19家社區支行正式關停。

　　被稱為“樓下金融便利店”的社區支行，一度作為各股份行的重點“培養對象”出現在大家面前，可就在大多數人都沒有搞清楚社區支行和社區銀行的差別時，如今圍繞它的話題已經無奈地以“又要關停一批”來展開。

　　社區支行“進少離多”

　　今年以來，社區支行關停趨勢明顯，總體呈現“進少離多”。銀保監會統計顯示，截至7月5日，今年共有270家銀行社區支行開業，然而卻有358家社區支行正式被批準關停。

　　每當社區支行被關停的討論四起，所謂“社區銀行關停潮”的消息就來“蹭熱度”。多位銀行業內人士告訴記者，兩者完全不是一回事，市場理解頗有偏差。

　　社區支行是一家銀行整體布局中鋪設的獨特的“毛細血管”網點；社區銀行則是服務某一區域的獨立法人機構，類似于人體中具有一定功能的“器官”，有著自己一套組織體系和網點布局。泛泛而言，城商行、農商行、農信社和村鎮銀行都屬于社區銀行的概念。前者是一個物理網點，后者是一個抽象概念。

　　社區支行的概念源于2013年原銀監會的發文《關于中小商業銀行設立社區支行、小微支行有關事項的通知》。與一般支行不同，社區支行和小微支行的主要特點是不辦理對公業務，單戶授信余額不超過500萬元。目前，全國持牌的社區支行有5700多家。

　　推出之初，社區支行將自身定位為服務社區居民的簡易型銀行網點，被形象地形容為24小時便利店式的“樓下金融”，意在打通金融“最后一公里”。

　　彼時，股份行一片歡呼雀躍，民生銀行甚至拋出了建設1萬家“金融便利店”的豪言。隨后，浦發銀行等股份行積極投入到鋪設社區支行的大潮中。一時間，社區支行如雨后春筍。銀保監會數據顯示，在銀行發起社區支行最熱鬧的2015年和2016年，正式拿到許可證的社區支行分別為1755家和1016家。

　　但在互聯網金融等多重浪潮的作用下，社區支行建設速度驟減。2017年獲得許可的社區支行數量直降到597家，2018年全年也僅有492家社區支行拿到許可證。

　　同時，從2017年下半年開始，陸續有社區支行退出運營，當年就退出了216家。2018年，又有813家關停，并引發了社區支行頻關?，F象的討論。據統計，到今天為止，共有1300多家社區支行退出運營。

　　社區支行為何退潮

　　短短幾年，當年的百舸爭流變成了如今的急流勇退。

　　中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼認為，一些股份行裁撤社區支行的主要原因就在于前期建設上采取了冒進策略，在設立社區支行、小微支行方面未經嚴格論證，脫離了業務發展實際，造成了“供大于求”的情況。

　　同時，部分地區的社區支行在近兩年互聯網的猛烈沖擊下節節敗退?！吧鐓^支行、小微支行面臨的困境，本質上與時代發展趨勢有些背離，還在用固有的物理網點思維去解決客戶‘最后一公里’問題，包括現在的智能化網點轉型其實還是在固有的思維里打轉?！倍ｍ嫡J為，社區支行應該納入全行渠道戰略統一考量。

　　從地區差異化發展看，不同地區的社區支行有著不同的發展路徑。在“北上廣”等一線城市中，北京地區社區支行的關停數量較多，今年以來銀保監系統批復同意了40余家社區支行終止營業。

　　一般而言，為了節約人力成本，這些一線大城市的社區支行并不配備現金柜臺，并不能有效發揮與小區居民的人情黏合作用。同時，由于移動端金融的普及，人們在手機端即可完成網點智能設備提供的種種業務辦理。

　　與股份行大手筆建設社區支行又大刀闊斧撤銷的動作不同，一些區域銀行的社區支行則比較謹慎。例如，浙江臺州某城商行的社區支行數量雖然不多，但均升級了系統，除了智能設備，還開設了現金柜臺。

　　“因為鄉鎮片區的很多客戶不會用手機辦理業務，他們還是偏向于到物理銀行柜面辦理現金存取?！鄙鲜龀巧绦邢嚓P人士透露，增加客戶黏度當然是要投入成本的，小微專營支行和社區支行要提供現金柜臺至少需要配備5個柜面人員。

　　“一線城市的社區支行確實不好做?！边@樣的認知對業內人士幾乎算是常識：增加現金柜臺即增加人力成本，不增加柜臺則網點智能設備形同雞肋，而且設備、網點租金成本可是“一分錢都不會少”。

責任編輯：方杰