日前，江西裕民銀行獲得中國銀保監會籌建批復，若成功開業，江西省將迎來省內首家、全國第18家獲批的民營銀行。

　　距離首批民營銀行成立已有五周年，當初被寄予厚望的民營銀行如今發展如何？

　　第十八家獲批

　　公開資料顯示，裕民銀行擬注冊資本金20億元，由正邦集團有限公司、江西博能實業集團有限公司聯合江西省內多家民營企業共同發起設立，其中正邦集團有限公司、江西博能實業集團有限公司分別擬持有30%、29.5%的股份。

　　裕民銀行兩大股東正邦集團、博能實業分別位列2018年江西省民營企業百強中第1位、第5位，均上榜全國民營企業五百強。其中，正邦集團旗下有江西省首家上市公司江西正邦科技股份有限公司(正邦科技，002157.SZ)。

　　正邦集團官網顯示，未來，裕民銀行將立足江西區域，面向民營企業、民營經濟、民生大眾，以三農和中小微客戶為重點。

　　值得注意的是，在裕民銀行獲批前，民營銀行已有兩年時間零批籌。

　　2018年12月，中央經濟工作會議明確將發展民營銀行定為2019年經濟工作的重點之一。2019年初，北京銀保監局也曾在一次會議上指出，將有序推進機構改革和民營銀行常態化發展。也有分析人士指出，隨著江西裕民銀行的獲批，民營銀行獲批籌建趨勢或將重新打開。

　　差距逐漸增大

　　2014年，深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網商銀行、上海華瑞銀行5家民營銀行作為首批“試點”銀行獲批籌建。2016年，重慶富民銀行、四川新網銀行、湖南三湘銀行、安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、北京中關村銀行、江蘇蘇寧銀行、威海藍海銀行、遼寧振興銀行、吉林億聯銀行、梅州客商銀行第二批民營銀行獲批籌建。

　　距離首批民營銀行獲批上線已有5年時間。

　　目前，已有11家民營銀行披露2018年業績報告，分別是北京中關村銀行、重慶富民銀行、遼寧振興銀行、梅州客商銀行、前海微眾銀行、四川新網銀行、江蘇蘇寧銀行、天津金城銀行、威海藍海銀行、浙江網商銀行、湖南三湘銀行。截至2018年末，這11家民營銀行均已實現盈利。

　　從資產規模方面來看，民營銀行之間差距明顯。目前已披露2018年年報的十家民營銀行中，“背靠”騰訊的微眾銀行資產規模達2200.37億元，較2017年末增長169%，微眾銀行也憑借唯一一家總資產超千億的民營銀行，牢牢占據民營銀行的“排頭兵”位置。其次，網商銀行以958.64億元的資產規模位居第二。排名第三、四、五位的分別是富民銀行、新網銀行和蘇寧銀行，總資產分別為370.2億元、361.57億元、323.71億元。

　　值得注意的是，資產規模穩居第一的“排頭兵”微眾銀行與客商銀行126.77億元資產規模之間，相差逾17倍；凈利潤方面，微眾銀行以24.74億元，超越其余已披露2018年年報的10家民營銀行的及利潤總和。

　　盈利指標方面，微眾銀行以100.3億元營業收入和24.74億元凈利潤的優異成績領跑一眾民營銀行。其次為網商銀行，以62.84億元營業收入和6.71億元凈利潤位居第二；新網銀行以3.68億元的凈利潤排名第三，同時，這也是新網銀行自2016年底開業以來首次實現盈利。

　　資產質量方面，網商銀行不良貸款率以1.3%位居行業之首，也是截至目前唯一一家不良率超過1%的民營銀行。值得注意的是，截至2018年末，三湘銀行與振興銀行不良貸款率為0%，其中，振興銀行在財報中表示，各項風控指標均控制在規定范圍內，未發生不良資產及90天以上逾期欠息情況。

　　不難看出，微眾銀行、網商銀行、新網銀行三家銀行以絕對優勢牢牢占據民營銀行第一梯隊。因為這三家銀行背后股東分別為互聯網巨頭騰訊、阿里、小米，因此也被稱為“互聯網民營銀行”。

　　根據銀保監會官網披露的信息來看，截至2019年5月末，民營銀行不良貸款率為0.68%；撥備覆蓋率為510.18%；資本充足率為15.37%。值得注意的是，民營銀行一季度監管指標較2018年末均有所下降。其中，不良貸款率較2018年末上升0.15個百分點；撥備覆蓋率較2018年末下滑161.66個百分點；資本充足率較2018年末下滑1.18%。

　　高管頻繁變動

　　民營銀行一邊是高歌猛進，一邊是高管離職、罰單來襲等問題初顯。

　　據不完全統計，目前17家民營銀行中，已有10家出現過董事長或行長的變更，近六成民營銀行高管換血。記者梳理民因銀行高管變動時間發現，民營銀行高管更迭存在任期短、頻次高的特點。

　　2019年4月，新網銀行完成工商變更，原董事長、公司法人代表王航已于4月28日退出，董事長、公司法人代表變更為江海。

　　2019年3月，網商銀行發生重要人士調整，螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟將卸任網商銀行董事長，由螞蟻金服總裁胡曉明接任，網商銀行副行長金曉龍升任該行新任行長。值得注意的是，井賢棟去年4月剛剛擔任網商銀行董事長一職，從上任到卸任之間，不到一年時間。

　　今年3月，華通銀行官方微信公號發布消息稱，該行董事長劉丹在3月5日獲得福建銀保監局任職批復并履職，原董事長陳德康退休。值得注意的是，華通銀行成立兩年多以來，董事長行長皆發生變動。華通銀行原行長鄭新林在華通銀行成立不足一年是，就提出辭職，由李超接任行長一職。

　　據統計，僅在2018年就有7家民營銀行董事長或行長一職出現變動，分別為遼寧振興銀行、武漢眾邦銀行、福建華通銀行、重慶富民銀行、吉林億聯銀行、湖南三湘銀行、上海華瑞銀行。

　　除高管頻繁更迭的問題外，民營銀行也開始收到來自監管的罰單。

　　5月20日，上海銀保監局連發3張罰單，對上海華瑞銀行合計罰款180萬元。行政處罰信息公開表顯示，2016年3月至2017年，該行對某客戶的授信集中度高于15%的法定上限；2016年7月，該行在發放某房地產開發貸款時，貸前調查不盡職；2016年8月、10月，該行部分同業投資資金違規用于股權增資，此外該行同業業務某交易對手未按名單制管理。

　　2018年2月，天津金城銀行因同業業務違規被天津銀監局開出4張罰單，共計罰款160萬元?！百I入返售業務標的不符合監管規定；同業投資業務投向不審慎；同業業務部分管理制度缺失；同業投資投后管理失職”。

責任編輯：方杰