中國電子銀行網訊 5月25-26日，2019清華五道口全球金融論壇在京召開，百信銀行執行董事、行長李如東出席“金融科技與傳統金融融合主題論壇”并發表演講。

百信銀行執行董事、行長李如東

　　李如東認為開放銀行是利用金融科技實現銀行與商業生態的鏈接的共贏模式，金融科技可以更有效的賦能商業生態，金融將更加的普惠，開放銀行應該具備三個內涵，三者缺一不可。

　　一是安全標準要先行。開放銀行的本質是數據驅動形成的價值交換網絡。所以數據的安全是首要關鍵的問題，剛剛計總也講到了數據安全非常重要，任何脫離安全標準去談開放都可能成為脫韁的野馬，只有在合規合法的框架下強化安全標準和用戶隱私保護，加強企業的自律才是正確的姿態。

　　二、金融科技的驅動。金融科技是開放銀行的核心驅動力，云、大數據、AI是現代技術的內核，主要現在各家開放銀行主要是通過開放的API，智能小程序，與各商業生態建立鏈接，未來也可以通過區塊鏈，5G，物聯網地技術，以數據跟算法來驅動，來實現無處不在的金融服務。

　　第三，鏈接生態賦能，開放銀行我個人理解不只是鏈接，更多的價值體現在賦能。銀行賦能場景進行合規的經營，場景賦能銀行來進行生態的共建，用戶的價值是雙方核心的出發點和落腳點。只有雙方互惠互利，我覺得才可能持續的發展。

　　以下為發言實錄：

各位領導、各位嘉賓、各位老師、各位同學，

大家上午好！非常高興參加2019清華五道口全球金融論壇，我今天分享的題目是“開放銀行+” 賦能商業新生態。前面也有一些嘉賓提到了開放銀行。我想從開放銀行的視角去理解金融科技以及對普惠金融的思考。

回顧過去，在開放政策和科技創新的推動下，我國經濟社會發展取得了顯著成就，“開放”是這個時代最大的紅利。尤其是進入移動互聯網和人工智能時代，金融科技正在推動金融與科技加速融合。我理解，這個過程大致可以分為三個階段，對于金融科技理解每個人有每個人的看法，我的理解是三個階段：第一個階段是互聯網理財興起，金融機構的負債端被重構；第二個階段是網貸跟互聯網消費金融興起，資產端被重構。我們現在正處在第三個階段，經歷了互聯網金融自然生長和規范整治，以百信銀行為代表的互聯網銀行進入了主戰場，通過金融科技和開放銀行路線，全方位重構“存、貸、匯”基本業務，建立了輕資產、快周轉的資產負債表。我覺得這應該是開啟了一個可持續發展的新征程，加快了開放銀行時代來臨。

對于開放銀行的討論，現在是市場的一個熱點。我理解開放銀行是利用金融科技實現銀行與商業生態連接共贏模式，金融可以更有效的賦能商業生態，金融將更加普惠。開放銀行應該具備三個內涵，三者缺一不可。

一是安全標準先行。開放銀行本質是數據驅動形成價值交換網絡。所以數據的安全是首要關鍵的問題，剛剛計總也講到了數據安全非常重要，任何脫離安全標準去談開放，都可能成為脫韁野馬。只有在合規合法的框架下，強化安全標準和用戶隱私保護，加強企業的自律才是正確姿勢。

二、金融科技驅動。金融科技是開放銀行的核心驅動力，云、大數據、AI等技術是內核，主要通過開放API、智能小程序等與各商業生態建立連接，未來也可以通過區塊鏈、5G、物聯網等技術，以數據跟算法驅動，來實現無處不在的金融服務。

第三，連接生態賦能，開放銀行我個人理解不止是連接，更多價值體現在賦能。銀行賦能場景進行合規經營，場景賦能銀行來進行生態共建，用戶的價值是雙方核心出發點和落腳點。只有雙方互惠互利，我覺得才可能持續地發展。

利用這個機會跟大家介紹一下百信銀行，百信銀行是國內首家“主流商業銀行和主流互聯網公司”聯合設立的創新性的互聯網銀行。百信銀行成立之初就確立了“O+O、B+B”的開放銀行發展模式，“商業+銀行”模式體現了場景在先、金融在后，是一家原生開放銀行。一年來我們也積極地探索實踐，主要是在我剛才講的三個方面進行實踐，在安全標準、金融科技驅動、連接生態賦能方面都做了大量嘗試性的探討和實踐工作。我們是一家完全建立在云上的銀行，剛剛朱院長也講到了我們的科技人員占比63%，我們目標是達到70%，他把我們的目標講出來了。我們關鍵核心技術完全實現了自主掌控，開業一年就獲得了國家高新技術企業資格。所以，百信銀行更像是一家持有銀行牌照的金融科技公司。

我舉兩個小例子，一個是深度融入百度生態。百度大家都比較了解，“搜索+信息流”雙引擎驅動，觸達海量用戶，DAU接近兩億。我們通過對用戶畫像精準識別，發現百度客群對金融的需求很強烈，這與百信銀行的開放銀行和普惠金融的屬性耦合度非常高，所以我們現在正在跟百度一起搭建金融級帳戶、余額理財、普惠信貸、智能風控等金融科技服務。圍繞著用戶持續構建信息、興趣、內容生成和金融服務的良性循環，更好的滿足用戶碎片化和場景化需求，同時也提高了百度的用戶黏性和價值。

再舉一個例子，愛奇藝零錢Plus，在座好多同學可能也體驗過愛奇藝“零錢Plus”這個產品。這也是一個典型的開放銀行案例。用戶在愛奇藝的場景內，就可以獲得更加便捷的金融增值服務和會員權益，不光能獲得VIP的會員，還享受銀行的存款和收益。愛奇藝獲得了有價值的會員，百信獲得了用戶跟存款，實現了三方多贏。這也是國內首個分時享受視頻會員體驗的產品，用戶可以隨存隨取、隨取隨看，深受用戶和市場好評。

通過實踐發現，開放銀行可以幫助百信銀行更好地踐行普惠金融，通過連接場景，更廣泛地觸達和更準確地識別更多的普通百姓，讓越來越多的人真正融入金融機構的信用體系，分享到普惠金融的雨露甘霖。

在開放時代任何一個機構都沒有辦法壟斷生態，我們在行業內首次提出了“開放銀行+”生態策略，目標是連接金融機構、金融科技公司和各類場景生態伙伴，搭建一個完全開放的智能金融生態圈，助力金融服務供給更加結構化、多元化和普惠化，賦能商業新生態。所以也需要全行業的共同努力，貢獻各自的力量和優勢。

未來，金融將無處不在，這也是大家達成的共識。我們將堅持“開放、利他、共贏”的合作理念，貢獻百信智慧和力量，推動行業良性發展。

謝謝大家！

　　根據嘉賓現場演講整理，未經本人審閱。

責任編輯：王超