在零售金融成為中國銀行業競爭焦點的當下，信用卡業務堪稱中心戰場，一些股份制銀行更是發力猛攻。

　　2017年以來，中國信用卡市場迎來了一場前所未有的大躍進，平均每個月新增接近1000萬張信用卡進入市場。梳理2018年上市銀行年報可見，那些信用卡業務占據市場主要份額的銀行，去年新增發卡量和交易額普遍保持雙位數的同比增幅，大部分透支額度也保持高增長態勢。

　　與此同時，信用卡的風險隱憂也在增加，多家銀行信用卡不良率抬升。最近公布的銀行年報顯示，中信銀行、浦發銀行和平安銀行于2018年末的信用卡壞賬率分別較上年末回升0.61、0.49和0.14個百分點。

　　對于未來的信用卡發展，業內認為提升活躍度、有效控制風險、提升盈利等才是當務之急，而非只著眼于提升發卡量。

　　多家銀行開始零售轉型 信用卡放量猛增

　　信用卡業務成為零售業務的“絕對主力”，招行、平安的零售業務收入、利潤占比過半。

　　2018年，招商銀行零售金融業務的財務表現是，營收1232.57億元，同比增長16.04%，占總收入52.69%；稅前利潤572.27億元，同比增長20.24%，占稅前利潤的57.22%。平安銀行零售業務營收618.83億元，同比增長32.5%，占總營收的53.0%；零售業務凈利潤171.29億元，同比增長9.2%，占凈利潤的69.0%。

　　平安銀行在財報中表示，零售端將逐步實現以LUM（資產業務）拉動AUM、以信用卡帶動借記卡，去年信用卡流通卡量5152萬張，較上年末增長34.4%。浦發信用卡去年累計發卡5650.54萬張，同比增長37.26%；不良率1.81%，較上年末上升0.49個百分點。

　　而作為信用卡行業“風向標”的招商銀行，卻一改以前的常規做法，首次停止發布信用卡發卡量，只公布了流通卡量和流通戶數。

　　業內人士認為，信用卡業務的快速增長，與當前經濟結構調整、消費升級有關，同時也是技術快速進步的結果。大數據、人工智能等技術，已大幅提升了銀行信用卡發卡效率和風控能力。

　　高速增長之下 信用卡的風險隱憂同樣不容輕視

　　2018年年報顯示，多家銀行信用卡不良率已有上升苗頭。浦發銀行信用卡不良率已連續兩年增加，截至2018年末，該行信用卡不良率為1.81%，較上年末上升0.49個百分點；平安銀行信用卡不良率為1.32%，較上年末上升0.14個百分點；中信銀行信用卡不良率為1.85%，較上年末上升0.61個百分點。

　　同時，有自媒體也進行了預測：一半以上的信用卡壞賬會在辦卡的12到24個月之后爆發，為什么會這么說？

　　其實很簡單，就是錢倒不過來了。拆東墻補西墻，一年兩年能倒過來，兩年以上就很可能倒不過來了，所以在今明兩年可能是整個信用卡的一個風險的大爆發期。

　　有銀行信用卡中心人士坦言，在高增長的同時確實面臨著嚴峻的挑戰，銀行如何有效保障風控能力、防控不良率過高是必須重視的問題。

　　小編認為，對于年輕人，或者對于這些已經在用卡的人來說，不要辦理過多的信用卡，盡量杜絕以卡養卡，而且把信用卡的錢全刷出來去買東西這種事情盡量不要做。但如果有一些特別好的優惠利率的話，可以做分期；再有，如果不是特別缺錢盡量不要套現，套現的利率是非常大的。

　　最后如果你在使用信用卡時出現了問題，盡量跟銀行電話聯系協調解決，不要因為自己覺得不在乎就不還了，或者直接也不聯系了。未來個人征信越來越重要，特別是對年輕人將來的生活會有很不利的影響，大家一定要重視自己的征信，重視自己的信用報告。

責任編輯：方杰