自2016年提出零售全面轉型戰略后，平安銀行用三年時間搭建基礎零售平臺、完成消費金融業務快速積累。根據平安銀行最新披露的2018年年報，其零售業務貢獻的利潤已接近七成。在2019年3月7日平安銀行零售開放日上，平安銀行管理層提出，2019年平安銀行將重點發展私人銀行財富管理業務，用一到兩年躋身股份行第一梯隊。

　　業內人士認為，這是平安銀行零售轉型“重要一役”，也是檢驗其是否真正成為一家零售銀行的關鍵。目前國內私人銀行業務已經形成明顯的競逐追趕格局，股份制銀行中，招商銀行目前占據競爭高地。

　　對于如何達到預期目標，平安銀行零售業務執行官林德云指出，平安銀行私人銀行發展瓶頸集中在產品、體系、機制三方面，將舉全行之力支持私財業務取得突破。

　　錨定股份行“第一梯隊”

　　3月7日，平安銀行管理層指出，平安銀行零售業務轉型已逐漸進入“關鍵一役”?；A零售和消費信貸為私人銀行財富管理業務打下良好基礎，2019年平安銀行將重點發展私人銀行財富管理業務，用一到兩年躋身股份行第一梯隊。

　　自2016年末開啟零售轉型大幕，平安銀行用三年時間快速完成基礎零售平臺搭建，做強做大消費金融業務，目前零售業務貢獻的利潤已接近70%。據最新披露的2018年年報，2018年平安銀行零售業務營收達618.83億元，在全行營業收入中占比為53%；零售貢獻凈利潤171.29億元，在全行凈利潤中占比為69%。

　　私人銀行發展被視為平安銀行零售業務轉型“三步曲”的“最后一步”，也是檢驗其是否真正成為一家零售銀行的關鍵。

　　平安銀行私人銀行發展情況究竟如何？2015年年報中，平安銀行詳細披露了私人銀行達標客戶數和管理客戶資產規模。2015年末，其私人銀行達標客戶為1.45萬戶，管理資產突破2500億元。2016年至2018年，平安銀行雖未披露私人銀行管理客戶資產規模，但披露了這三年末私人銀行達標客戶數，分別為1.69萬戶、2.35萬戶和3萬戶，分別較上年末增長16.69%、39.05%和27.7%。

　　據華泰證券統計，在2018年半年報披露私人銀行數據的大中型銀行中,招行管理客戶資產規模排名行業第一。招行2018年半年報顯示，截至報告期末，招行私人銀行客戶71776戶，管理私人銀行客戶總資產為2.03萬億元。

　　平安銀行零售業務執行官林德云指出，平安銀行私人銀行發展瓶頸集中在產品、體系、機制三方面，將舉全行之力支持私財業務取得突破。

　　早在2018年6月吸收平安信托財富管理團隊后，平安銀行即開啟大刀闊斧的內部整合和改革。林德云透露，私人銀行轉型主要圍繞產品、體系、機制三方面展開。具體來看，一是打造多元化產品體系，包括加快籌建理財子公司、與信托財富管理團隊融合提高產品引入能力、調動集團和銀行對公找資產的能力；二是重構私人銀行體系，包括運行產品委員會制度引入優質資產，建立智能風控平臺，重構組織架構吸引人才；三是分設三類業務模式并展開競爭。

　　目前，平安銀行的私人銀行和財富管理轉型已初見成效。林德云介紹，平安銀行2018年零售管理客戶資產增速達30%，居股份制銀行前列。

　　開啟銀信深度整合

　　銀信整合成為平安銀行私人銀行業務起飛的關鍵。2018年6月有消息稱，平安信托1200人的財富管理團隊將劃入到平安銀行。同年10月，謝永林在平安集團開放日上透露，人員合同換簽基本結束，雙方整合正式完成。

　　林德云3月7日稱，信托財富管理團隊加入后，平安私人銀行中后臺團隊從100人壯大到400人，其中，產品中心規模達到100人。此外，800人財富管理隊伍加入到私人銀行營銷力量，私人銀行中心從原有19個擴充到40個。

　　中國證券報記者了解到，人員整合只是平安銀行銀信合作的第一步，未來雙方還將啟動深度戰略合作。尤其是產品合作上，信托將成為產品工廠，針對銀行需求打造相應的財富管理產品。

　　“家族信托和保險金信托將會是平安銀行私人銀行主打的兩類特色產品?！逼桨层y行私人銀行一位內部人士向中國證券報記者透露：“選擇這兩類產品的重要原因是它們都聚焦家族財富管理，跟私人銀行向更高階段轉型的行業方向是一致的?！?/P>

　　根據日前發表的《平安銀行私人銀行高凈值人群財富安全感報告 2018年》，50-59歲的高凈值人群財富安全感程度最高，同時也最關注家族傳承如何順利實現，包括家族理念的傳承和家族企業控制權、管理權的順利交接或妥善安排。

　　這恰是平安信托一直深耕領域，尤其是在家族信托和保險金信托上。2012年平安信托成立了國內首單家族信托，2014年以來又陸續推出了國內首單純公益性質的家族信托以及首單以委托人家族辦公室為核心的家族信托，2016年與平安人壽合作推出了中國平安保險金信托產品。

　　銀信整合后，平安銀行私人銀行客戶資產管理規模出現多大變化？“很多信托產品都是非金融機構發行的產品，劃不進銀行體系內。我們現在采取的方式是信托客戶持有產品到期后的資金由銀行私人銀行承接，承接的比例比較高?！逼桨层y行私人銀行人士稱。

　　走特色發展路徑

　　興業研究金融同業研究負責人孔祥認為，未來決定私人銀行業務能否快速發展的重要因素之一是產品的供應能力。傳統的私人銀行客戶是高凈值客戶，有更高的風險偏好，但由于產品供應能力不足且產品類型有限，給客戶推薦的資產以固収產品為主，滿足不了其中長期配置需求。

　　平安銀行將強化產品供應模式作為私人銀行轉型的重要工作。平安銀行行長特別助理蔡新發對中國證券報記者表示，平安銀行正在打造開放式、多元化的產品平臺，整合集團資源為私人銀行和財富管理供應多元化金融產品。

　　蔡新發介紹，平安集團內部有團金會和個金會，分別負責公司和個人業務。他說：“銀行董事長是團金會負責人，銀行又是集團零售業務的后勤軍，銀行就像中間連接器，未來我們要加強團金會和個金會之間的聯動。通過集團各子公司，如平安不動產、證券等給私人銀行提供優質資產，資金由私人銀行對接?！?/P>

　　華泰證券研報認為，平安在私人銀行業務上的核心優勢是集團綜合金融牌照對其投資服務能力的賦能。私人銀行客戶資產規模大，且一般為企業主，具有公司銀行、投資銀行、資產配置、咨詢服務等多方面的金融與非金融需求。全牌照的金融支持將提升私人銀行服務客戶的綜合能力，同時降低銀行在其他業務品種上的成本投入，從而優化成本管控。

　　除產品供應能力外，如何獲得私人銀行達標客戶，是銀行發展私人銀行業務另一個難點。業內普遍認為，這也為平安銀行彎道超車提供了機遇。

　　華泰證券研報指出，平安銀行發力私人銀行業務的首要優勢是，集團龐大的客戶資源與成熟的客戶體系。集團對于客戶具有成熟的劃分體系，保險因其經營模式需對用戶采集更為全面的信息以進行客戶畫像，在完整信息庫支持下，集團對于客戶具有成熟而準確的分層管理體系。集團對于客戶的精準識別與挖掘，不僅使銀行在客戶遷徙過程中具有充足的客戶資源儲備，同時也有更為準確的偏好把握，便于精準獲客與后續管理。

　　蔡新發指出，平安集團現有約1.8億的客戶，當中有超過百萬的私人銀行級別客戶。他說：“現在平安銀行只有三萬私人銀行客戶，我們借助集團力量推進轉化，有機會快速進入第一梯隊?！?/P>

　　一位華南某券商銀行分析師指出，當前國內銀行的私人銀行業務正處于快速發展期。私人銀行發展面臨的難點主要是，品牌樹立和提供合適的高收益資產項目?！捌桨层y行的做法是一種發展私人銀行的新思路，其趕超同業的機會很大?！彼u價道。

責任編輯：曉麗