隨著國內經濟增長模式由投資拉動向消費驅動轉型，國內以招商銀行、平安銀行為代表的中國領先銀行紛紛構建“大零售”戰略發展格局，一時間銀行業零售業務硝煙四起。

　　青島銀行也加入其中。這家剛剛登陸A股的城商行，青島銀行一方面內部打破壁壘，另一方面加大對零售管理體制改革和調整。

　　日前，青島銀行完善三大業務條線總體布局的戰略需要，通過金融科技整合零售條線的理財產品、銷售渠道、金融服務等多方資源，已經成為一家極具競爭力的零售銀行。

　　“接口銀行”實現批量獲客

　　近年來，青島銀行不斷探索零售銀行業務發展新模式，找到了一條適合自身發展的道路，即“接口銀行”——將銀行與合作方的業務平臺實現IT系統的對接，接口平臺搭建之后，銀行通過系統對接合作方業務并獲得客戶資源，實現批量獲客，并利用大數據進行后續的交叉銷售。

　　據悉，青島銀行目前已經搭建了交通體系、醫療體系、云繳費體系、園區支付體系、核心企業網絡融資平臺、資產管理體系等六大接口平臺。其中一個頗具特色的案例是，青島銀行與青島市市立醫院合作的銀醫通平臺正式上線在2016年上線，實現了自助掛號、繳費、打印報告等服務。

　　截至2018年6月30日，青島銀行銀醫通項目合作醫院達到12家，全部項目均已完成系統上線，有效推動對公存款的增長。

　　值得注意的是，該行通過客戶對收益和風險的偏好差異，推出各層級產品，同時還依托精準營銷項目細分客戶，為不同的客群設計推送差異化理財產品，以提高銷售成功率及客戶粘度。 “我行很早就開始布局針對高端客戶提供差異化服務了，加上我們有外資股東的資源，應該說我們是國內城商行中第一家設立私人銀行暨財富中心的?！鼻鄭u銀行相關負責人表示。

　　得益于該行的獲客能力與精準營銷模式，青島銀行的零售業務成績亮眼。青島銀行2015年至2017年，零售營業收入復合年增長率為6.60%，對全行營收占比貢獻度保持在20%以上。截至2018年6月30日，該行的零售客戶數達到377.01萬戶，在本行的保有資產規模已達到1164.67億元。

　　信用卡新模式搶占零售市場

　　除了通過系統對接鎖定合作方業務并獲得其客戶資源外，信用卡發卡仍是青島銀行零售的必爭之地。不難看出，資產優質、營收增長快速的信用卡業務競爭日益激烈，銀行機構要做大市場，將面臨著同業信用卡產品、互聯網巨頭準信用卡產品的競爭及第三方支付的諸多挑戰。

　　從銀行的情況來看，依托多元化線上線下場景創新產品，利用金融科技，成了重要的決勝方式。日前，中信銀行日前首發的中信銀行京東小金卡；招商銀行持續推進與互聯網企業卡產品合作，推出如盒馬鮮生、天貓營業廳等多款聯名信用卡產品。

　　青島銀行則通過與美團點評戰略合作開啟了互聯網+金融的信用卡的新模式?！扒鄭u銀行自2018年1月開始籌建信用卡團隊，8月底前完成了制度建設、系統上線、產品上市發布，目前已完全實施?！鼻鄭u銀行相關負責人表示。

　　借助美團點評點燃的“互聯網”基因，青島銀行利用大數據精準定位用戶、完整描繪用戶畫像、多維度分析用戶行為，支撐全方位精細化運營機制；在IT建設方面，集合行內數據資源以及美團外部數據資源，初步建成基于互聯網的客戶細分和風險評價系統。

　　數據顯示，該信用卡產品自2018年9月在山東省內發卡起算，66天達成累計發卡10萬張。截至11月底，該行成為山東省內累計發卡量最大的城商行。

　　但有業內人士指出，就目前的銀行信用卡發展環境而言，銀行信用卡業務可謂機遇和挑戰并存。一些地方性銀行可以積極合作當地社保、商戶等、打出區域特色。

責任編輯：方杰