雖然全世界都對中國支付感興趣，但要跟海外解釋清楚中國支付產業則很難。

　　難在哪里？主要是他們特別難理解中國支付公司的商業模式、產業結構、盈利來源和監管政策。在他們看來每個點都有很大的疑問，比如國內支付公司老總們經常被問的一個問題就是，中國支付手續費費率全世界最低，怎么賺錢？毛利率這么低怎么還能活下來？

　　在歷史的長河里，十年不過是滄海一粟。但對于中國的第三方支付行業來說，卻是一段漫長而又特殊的旅程。從行業格局來看，支付行業的排序和競爭格局也是非常穩定的。盡管少數公司的位次會調整，但總體而言，梯隊結構幾乎沒有太大變化。

　　“哪個國家哪個公司敢宣稱自己的市場份額超過百分之五十，反壟斷法在移動支付領域是失效的？中國創造了什么新玩法導致支付收費這么便宜，一個是用貸款等其它金融業務收入補貼支付，備付金沒有集中上繳前用巨額備付金收入去補貼商戶和用戶；另外，數據量大但使用的規矩不多，這方面套利空間也很大。搞得在中國支付不要錢一樣，拉低費率讓其它公司也只能被迫這么做，沒法公平競爭?！币晃坏谌街Ц豆緞撌既藢?1世紀經濟報道記者稱。

　　從整個產業的結構來說，支付寶和微信早已不是單純的支付公司，“支付寶和微信早已變身為世界上最大的‘發卡方’，為什么不干脆承認它最大‘發卡方’的地位？從本質界定來進行實質上的配套監管?！? 前述支付公司創始人稱。

　　國際化不是跨境化

　　一位中國支付行業的元老級人物對21世紀經濟報道記者表示：“現在中國支付行業的創新已經處于世界領先水平，比如說美國還在用我們兩代前的技術，國外還是很景仰中國支付產業，這讓我們也很自豪?！?/P>

　　雖然行業也都在紛紛走出去，他強調首先要明確跨境和國際業務的區別?！翱缇硺I務中有一頭在中國，國際化則是美國人在美國當地用你的業務，現在整個行業做得更多的還是跨境，而不是國際化。行業需要跟監管攜起手來真正拓展國際化業務，而不是像現在偏重跨境?！?/P>

　　杭州云端進出口貿易有限公司總經理楊帆，則對21世紀經濟報道記者表示，在海外不帶Paypal標志根本無法取得消費者信任，因此雖然Paypal費率最高，風控又非常嚴，跨境電商還是離不開它。楊帆稱，他們也希望國內第三方支付公司能夠在國外建立品牌知名度，可以用一種支付方式應對不同國家需求，這是跨境電商賣家的普遍需求。

　　銀聯的一位內部人士對21世紀經濟報道記者介紹，即使是銀聯在推進國際業務中也面臨諸多挑戰。有些區域甚至都沒有銀行卡，先要幫其建立轉接網絡。有些區域首要的任務是擴大受理，有些地方網絡、商戶、接受度都有了，則要拓展用戶，不僅為中國消費者服務， 還要為當地居民服務。

　　UNPay（優付全球）創始人兼CEO章政華，也是一位曾在支付寶待過7年的支付老兵，曾擔任支付創新事業部總經理，是支付寶To C戰略的開創者，后來又擔任百度錢包、百度理財的創始人兼CEO。

　　章政華此前在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示： “全球視角看，中國支付發展水平也是世界領先的。支付中有offline（線下）能力的還是在中國，比如說二維碼聚合支付系統，國內整個生態配套很完善?！?/P>

　　章政華表示，東南亞國家整個支付體系相對落后，所以中國的支付技術在當地有很大的機會。歐美則相對缺乏現代化移動支付能力，這兩方面來看中國支付可以輸出。目前UNPay接入500多個支付公司，覆蓋200多個國家，為眾多海外支付機構提供技術及運營服務。

　　銀行業的挑戰與機遇

　　支付和金融的深度融合給銀行業也帶來了巨大的挑戰。

　　2010年以來，銀行、支付機構開始在支付業務上同臺競技，中國支付服務市場結構發生巨大變化。

　　“過去國內銀行業并不重視IT技術的發展，所以才有了后來支付寶和微信的故事?！? 一位股份行電子銀行部負責人1月8日對21世紀經濟報道記者表示。以前支付是銀行的基本職能，現在很多科技公司支付公司和互聯網公司都在做支付，支付已經成為超級流量入口和獲客手段。

　　對于監管層來說，他們更希望由商業銀行在其中起到引領的作用。

　　一位接近央行的人士1月8日對21世紀經濟報道記者表示，在監管層看來，商業銀行由于缺乏憂患意識和反應速度，對支付的認識高度不夠，一度把支付看做存貸款的附屬業務，導致后來在零售支付的競爭中不斷退縮，“引領作用發揮得不夠”。

　　央行統計數據顯示，2018年第三季度，銀行業金融機構共處理電子支付業務452.36億筆，金額592.43萬億元。同期非銀行支付機構處理網絡支付業務1395.43億筆，金額52.01萬億元。

　　粗略計算，這一時期銀行業平均每筆電子支付金額為13096元，而支付機構網絡支付業務平均每筆只有約372元。不難看出，銀行的支付業務量少，但金額大；支付機構的金額較小，但業務量較大。

　　支付產業如何適應未來的新變化？市場是動態變化的，并沒有永恒的輸贏。

　　在發卡方，以支付寶、微信為主的C端電子錢包逐漸成為操作資金的入口，開始替代銀行的發卡地位。消費者對實體卡片的感知越來越弱。商業銀行的傳統發卡地位受到挑戰。

　　“銀行要贏得市場，一是要打造符合本行特點的開放發展生態模式，二是要狠下決心舍得在支付創新上投入?！?前述股份行電子銀行部負責人稱。

責任編輯：方杰