2018年，金融行業很忙，“銀保監會成立”、“資管新規落地”、“A股跌破3000”、“美股暴跌”、“P2P頻繁爆雷”......

　　2018年，金融行業很忐忑，“嚴監管常態化”，大型金融機構、農村金融機構、互聯網金融公司等屢屢上榜。

　　明年金融行業的日子到底好不好過，監管是重要的影響因素。關于2019年監管趨勢，全國政協委員裴長洪、中國人民大學法學院商法研究所所長等在財經網“2018金融科技賦能實體經濟高峰論壇”上發表了自己的觀點。以下幾點，金融行業從業者需牢記。

　　一、互聯網再大大不過法網

　　中國人民大學法學院商法研究所所長劉俊海表示：“互聯網再大大不過法網，金融科技市場和互聯網金融市場不是虛擬的，至少法治面前不是虛擬的?！笔紫?，互聯網金融主體不虛擬，互聯網金融公司都有商事主體，都有法人、自然人；其次互聯網金融標的物不虛擬，無論是微信/支付寶轉賬還是互聯網借貸，標的物都是金錢，都是真金白銀；最后法律關系內容不虛擬，互聯網金融參與人之間發生的關系不是債權合同的關系，就是借款合同的關系，因此完全適用于《公司法》、《勞動法》等法律法規。

　　二、監管者與被監管者是“交警與司機”的關系

　　之前許多人將金融監管定位為“貓和老鼠”關系，貓永遠抓不完老鼠，老鼠總有辦法對付貓。從食物鏈來看，貓是要吃掉老鼠的，但是監管者絕對不是要吃掉被監管者。

　　中國銀監會培訓中心副主任陳偉鋼指出：“監管與被監管的關系就像是交警和司機的關系”。司機的目的是開得更快，交警的目的是保障人身安全。銀行、證券、保險等金融機構希望發展的更快，利潤更高；監管機構就像交警一樣，希望風險最小，不要影響社會穩定。監管的目的不是要將被監管者束縛起來，而是要保障被監管者在風險控制的前提下發展的更快。

　　三、金融科技企業需固本培元

　　中國人民大學劉教授認為，2008年金融危機的根源不在于監管的失靈和失敗，而是公司治理的失靈和失敗。對于金融科技/互聯網金融企業來說，最重要的的應該是自律，當企業足夠自律、公司治理足夠優秀的時候，無需監管。

　　因此，劉教授提出金融科技企業應樹立“一心二維三品四商五嚴六實”的理念?！耙恍摹敝敢獙姾蜕鐣懈卸髦?；“二維”指要有利潤合理化的思維，放棄暴利最大化的思維；“三品”指著重打造我們的金融產品，強調我們的企品（企業品質）以及企業背后的人品；“四商”指企業要有創新的智商、受人尊重的情商、對法律敬畏的法商、自律的德商；“五嚴”指嚴格的金融產品標準，嚴格的營銷體系，嚴格的售后服務體系，嚴格的內控體系及嚴格的問責體系；“六實”指夯實金融消費投資者的知情權、選擇權、公平交易權、安全保障權、隱私權還有治理參與權。

　　四、監管科技將成為金融科技的重要組成部分

　　全國政協委員、原中國社會科學院經濟學所所長裴長洪表示：“傳統模式下事后的、手動的、基于傳統結構性數據的監管范式已不能滿足金融科技新業態的監管需求，以降低合規成本、有效防范金融風險為目標的監管科技正成為金融科技的重要組成部分?！?/P>

　　隨著金融科技發展，監管機構面臨“讀不懂、讀不出、看不懂、管不住”的難題，唯有依賴科技的提升太能實現更好、更有效的監管。

　　五、有效運用合作監管

　　中國中央黨校（國家行政學院）政法教研部教授韓春暉指出：“合作監管的思路可能是互聯網經濟和現實監管需求相契合的基本方向?！泵鎸ヂ摼W經濟主體可能形成壟斷性的市場優勢或因自身技術優勢異化為自我監管，監管機構必須探索一種政府、行業組織、市場主體之間有效合作的監管模式。合作監管技術容易實現，實踐難點在于多個部門如何協商，系統由誰建立，系統由誰掌控。

　　回望2018，展望2019，堅守金融監管底線，服務實體經濟，讓這個冬天不再那么寒冷。

責任編輯：Rachel