近日，多家收單機構收到一份“關于加強減免類等商戶管理函”，該文件由中國銀聯業務管理委員會下發，將對非標準價格商戶、特別是減免類商戶和特殊計費類商戶“全面復查”，打擊商戶偽造跳碼套利、防范出現“大商戶模式”等問題。
這份文件引發市場對銀行POS收單費率可能上漲的關注。不過，業內人士告訴券商中國記者，該文件并不是為了提費，合規用戶POS收單享受優惠費率不受影響，但是部分支付機構通過商戶變造、跳碼等行為違規套利，肯定就會有點麻煩了。
“終結”收單跳碼，違規套現成本高了
為貫徹落實中國人民銀行《關于強化銀行卡受理終端安全管理的通知》（銀發〔2017〕21號）中關于受理終端管理的相關要求，進一步加強非標準價格商戶，特別是減免類商戶和特殊計費類商戶的管理，防范出現“大商戶模式”等問題，多舉措“復查”收單機構減免類商戶和特殊計費類商戶。12月21日，中國銀聯業務管理委員會（簡稱“銀聯業委會”）面向所有銀聯入網機構發放《關于加強減免類等商戶管理的函》：
人們在日常線下交易中，不少都會涉及刷POS機支付。這之中，銀聯商務、拉卡拉、通聯支付、匯付天下等具備相關資質的第三方支付機構，作為收單機構將為各類商戶提供線下收單服務，向商戶收取一定的費率。
近年來，隨著電商發展興起的“大商戶結算模式”，即用戶支付資金先劃轉給電商平臺賬戶，再由電商平臺結算給其平臺下掛二級商戶，但事實上，由于電商平臺除了直營形式之外，更多還有加盟入駐的方式，所以在結算過程中，就形成了事實上的“二清”，非標準價格商戶的管理不規范。
在業內人士看來，收單機構結算價格都是根據標準價格商戶+非標準價格商戶（即享有優惠費率用戶）的比例來綜合核算出成本費率，而部分收單機構通過偽造虛假商戶直接跳轉非標商戶，從而降低成本、違規套。事實上，96費改之后，收單跳碼的現象仍然不少見。還有手刷套利等情況。而該管理辦法出來后，上海一家支付機構產品業務負責人評價，“違規套現不好做了，套現成本更高了。
同時，有觀點認為，由于對于價格套用、虛假商戶、大商戶違規、終端管理違規等行為將被嚴格整治，“大量違規非標準價格商戶將被清理，收單機構綜合成本將上升，POS收單費率或漲價”。
不過，一位資深支付行業高管告訴券商中國記者， “（該文件）主要是落實人民銀行對受理終端唯一標識管理要求的，并不是為了提費。但如果之前收單機構是通過變換商戶號、終端號來實現向商戶收高扣率給發卡行特殊扣率的話，肯定就會有點麻煩的?！币虼?，該文件對正規收單機構是好消息，有利于推動市場良好秩序。
“復查”收單機構非標商戶有時間表
券商中國記者看到，《關于加強減免類等商戶管理的函》中指出：線下減免類商戶和特殊計費類商戶，應全部采用具有密碼校驗終端唯一性標識的新型終端，并會在每日日終進行一致性比對；同時，設定終端違規交易額度，對比不一致小于5萬，可以按照入網時候費標準費率清算，超過數額的將在T+1直接踢除非標準商戶名單，也就是說該商戶從次日（T+2日）起，取消優惠減免、不再享有優惠（非標準）費率。
同時，該文件從終端管理入手，嚴格要求享有優惠費率的商戶終端唯一性、金額嚴格控制：
“收單機構在入網非標商戶要根據銀聯的規則準確有效填寫真實信息，特別受理終端唯一性，對于存量非標商戶需要按照時間點進行更換終端，需要重新在銀聯系統調整和注冊保證終端唯一性?！薄霸瓌t上單一商戶不能下掛超過20臺終端，收單機構在上送商戶交易時候真實完整準確上送報文和終端序列號，如有特殊需求，相關收單機構應在商戶入網評估階段向中國銀聯提交正式材料說明原因并蓋章備案?！薄叭绻K端損壞更換收單機機構需要從新注冊，審核后才可使用?！?/p>
這也意味著，所有的非標終端管理都要被嚴格管控，中國支付網認為，“（此次銀聯新規）規定采用具有密碼校驗終端唯一性標識的新型終端且限制了商戶下掛終端數量，這將從源頭上遏制了收單機構的不正當行為?！?/p>
同時，因為收單機構導致終端信息比對不一致需要自行承擔責任，非標準商戶轉為標準商戶后手續費多余部分不予退還。如果是因為終端廠商的原因密鑰錯誤等導致終端序列號比對不一致，收單機構可以根據銀聯的相關規則提起異常清算退回，未退還的或者其他損失收單機構自行向終端廠商索賠。
同時該文件還列出具體時間表，在兩個執行時間點開展對相關商戶的受理終端替換比對工作，確保商戶注冊和交易信息真實、準確、完整：
一是自2019年3月1日起，中國銀聯系統將對相關收單機構所有符合條件的增量商戶開展終端信息比對工作。
二是自2019年5月1日起，中國銀聯系統將對相關收單機構所有符合條件的存量商戶開展終端信息比對工作。
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