“去銀行網點會覺得排隊時間太長，大堂經理常常忙不過來，服務態度也不夠好……”

　　微眾銀行與騰訊CDC共同成立的“銀行用戶體驗聯合實驗室”在全國一些主要城市進行的2018年銀行業用戶體驗調研中發現，這些在銀行網點的不愉快體驗多次被受訪用戶提及。

　　其實銀行的那些“舊體驗”已經慢慢成為過去式。隨著金融科技的迅速發展，這些年，為了讓用戶享受更高品質的服務，銀行們紛紛用上“黑科技”，加速智能化布局進程，許多業務的辦理通過滿滿“黑科技”的自助設備已能輕松搞定。

　　智慧銀行：智能柜員機辦業務僅需幾分鐘

　　智能柜員機幾乎已成為眾多銀行的標配，是銀行網點智能化改造的重要產物，智能柜員機在提高服務效率方面發揮了重大作用。相比于在傳統的ATM等自助設備上進行存款和轉賬等功能，智能柜員機可辦理個人開卡、轉賬、電子銀行、信用卡、外匯、投資理財、換卡、改密、打印交易明細、注銷卡片等業務，并且其不僅功能全面而且效率大幅度提升。

　　如，開卡、打印交易明細、修改手機銀行綁定手機號/密碼等，以前都要去銀行柜臺辦理，現在只需要帶著身份證、銀行卡直接在智慧柜員機上就可以操作，并且辦理時長僅幾分鐘。

　　而浦發銀行于2018年7月推出的i－Counter智能柜臺，更是實現了取款機ATM、存取款一體機CRS、遠程智能銀行VTM和高速存取款機等設備的多維合體，可辦理90％以上的銀行業務，既能支持公司業務、也能支持個人業務，既能支持現金存取業務、也能支持理財轉賬繳費等非現金業務，既能支持小額、也具備20萬大額現金的高速處理能力。其不僅功能齊全還效率很高，以開戶、簽約、存款三大常用耗時業務場景為例，i－Counter智能柜臺都能在3分鐘之內幫客戶完成。

　　智能投顧：機器人幫忙理財

　　智能投顧又稱機器人理財，可以理解為是利用人工智能的優勢，結合投資人的風險水平、期望收益以及市場動態，通過算法和模型完成以往人工提供的理財顧問服務。

　　在以人工為主的傳統服務模式中，投資顧問能夠覆蓋的客戶量是比較少的，這也就意味著數量眾多的普通客戶無法享受投顧服務。在紛繁復雜的投資市場中挑選適合自己的產品對很多人來說并非易事，而“智能投顧”因其通過先進智能化的科技手段，能降低服務成本，提升服務效率，從而有效降低投資者獲取專業投資建議的門檻，讓更多用戶享受到量身定制的資產配置服務。

　　如，中國銀行手機銀行今年4月上線的“中銀慧投”，投資者只要如實填寫風險測評問卷并選擇預期的投資期限，“中銀慧投”就會推薦與其風險匹配度相符的智能配置，包括具體投資產品、投資比例、模擬年化收益率和模擬年化波動率等。

　　除了中國銀行，目前，國內眾多銀行均已推出了各自的智能投顧服務，比如，工商銀行“AI投”、招行 “摩羯智投”、浦發銀行 “財智機器人”、廣發銀行 “廣發智投”、興業銀行 “興業智投”等。

　　但值得關注的是，各個銀行智能投顧產品所覆蓋的產品投資標的、投資策略、風險揭示等都不盡相同，對于很多普通投資者而言，如何選擇適合的智能投顧產品要十分慎重。

　　生物識別：提高業務效率與安全性

　　如今，生物識別技術的運用已經越來越廣泛，當其與銀行服務相結合，迸發出黑科技的魅力同時也為用戶帶來更加安全又便捷的體驗。目前，在銀行的各類支付、取款、客服等業務中，都已廣泛運用了指紋識別、聲音識別、人臉識別等多種科技?！　?/p>

　　當然，這些生物識別技術中，最受矚目的無疑是人臉識別技術在ATM機上的應用，如刷臉取款。目前包括中國銀行、農業銀行、建設銀行、郵儲銀行、招商銀行、匯豐等多家銀行，均已經在ATM機上實現了“刷臉取款”服務。

　　對于刷臉技術，有人擔心雙胞胎、化妝等會不會造成識別困難。對此，農行溫州分行相關負責人介紹，“刷臉取款”應用“人臉識別技術”及“活體檢測技術”，利用核心算法對人的臉部的五官位置、臉型和角度進行計算分析，將誤識率控制在較低水平的同時，保證了較高的識別準確率，同時技術可以較好地抵御紙張照片和視頻?！八⒛樦筮€有一道身份驗證關，安全性很高?！?/p>

　　為了防止照片、視頻播放、3D頭套等作假道具的攻擊，招行也采用雙目活檢技術，同時進行人臉識別、手機號碼驗證、密碼驗證三層防護。

　　用卡安全：“一鍵鎖卡”助交易安全升級

　　卡不見了？懷疑被盜刷了？生活中常遇見這些事，有沒有好的處理方式呢？

　　其實，針對這種情況，目前很多銀行都推出了“一鍵鎖卡”功能。何謂“一鍵鎖卡”功能呢？即：持卡人可對信用卡進行一鍵鎖定或個性化鎖定設置，那么對應的銀行卡額度就會立即被調整至0，無論盜刷者采取何種技術都無法完成刷卡支付。持卡人只需下載手機銀行App并綁定信用卡即可在手機銀行中完成對應操作。

　　此外，有些銀行的 “一鍵鎖卡”功能還可以使持卡人根據自己的消費時間、消費地點和消費習慣自助管控卡片，包括選擇鎖卡范圍（境內無卡交易、境內刷卡交易、境外無卡交易以及境外刷卡交易）和每日鎖卡時間。如人在境內，可關閉境外交易；夜間基本不用卡，也可將信用卡交易上鎖等。

　　據悉，工商銀行（工商銀行APP）、建設銀行（建設銀行APP）、中國銀行（繽紛生活APP）、招商銀行（掌上生活APP）、交通銀行（買單吧APP）、中信銀行（動卡空間APP）、廣發銀行（發現精彩APP）、民生銀行（民生信用卡APP）等眾多銀行的手機銀行APP均已支持一鍵鎖卡。

　　此外，很多銀行的手機銀行APP同樣推出“信用卡掛失”功能，不用撥打熱線電話即可輕松辦理掛失補卡，掛失補辦的新卡卡號會發生變化，原卡的賬務、積分和掛失費用會自動承繼至新卡，若原卡有綁定代扣代繳業務需辦理重新綁定?！　?/p>

　　綜合自中國經濟周刊、理財周刊、溫州銀行界、金融時報等　

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責任編輯：曉麗