10月10日，中國銀聯與京東金融共同發起的“互聯網金融支付安全聯盟風險信息共享（分布式查詢）平臺”獲得金融區塊鏈創新應用優秀案例獎，該獎項由中國支付清算協會金融科技專業委員會和中國信息通信研究院聯合頒發。

　　由于信用信息的不完善，有失信、欺詐行為的高風險人群歷來是金融業務中十分關鍵的不穩定因素。一直以來，行業內很多機構都在嘗試推進風險信息共享的機制。而區塊鏈技術的出現，為風險信息共享提供了新的思路。

　　近日，中國銀聯與京東金融共同發起的“互聯網金融支付安全聯盟風險信息共享（分布式查詢）平臺”正式上線，并接入雙方風控數據投入運營，成為行業內首個基于區塊鏈的跨機構數據分布式存儲及查詢機制。該項目利用區塊鏈技術分布式、不可篡改、可追溯等特性，解決了信息共享時各機構對于自身數據安全、權利保障方面的顧慮。

　　根據規劃，在初期，參與共享的各機構間互相開放查詢的數據主要包括交易欺詐名單、高風險賬戶名單、營銷作弊名單及電信網絡詐騙名單等四大類。上述名單可以滿足各共享機構通過賬戶、交易設備、交易網絡特征、人員信息等多維度對疑似風險交易進行實時查詢判定，從而最大限度避免交易欺詐、營銷作弊、洗錢犯罪、惡意刷單、機器注冊等風險發生。下一步，成員機構之間還會將更多的信息納入共享范圍。

　　目前，項目支持在千萬級數據量的前提下，達到毫秒級別查詢響應時間，可以滿足實時的風險信息共享查詢的需求。已有多家銀行、支付機構，以及金融行業安全服務提供商等不同類型的機構均就加入風險信息共享形成了初步意向。

　　一般而言，風險信息共享往往需要建立一個中心化的數據庫，各參與方先是要向數據庫報送信息，有需求時再申請調取、查詢。這種模式下，首先要考慮的問題就是如何保護數據庫的信息安全，不被攻擊或篡改；同時，信息的提供方和信息的調用方之間如何實現權利和義務的平衡，也存在博弈的過程。正因為此，傳統的風險信息共享平臺無論是覆蓋范圍還是實際使用效果都有其局限性。

　　對此，中國銀聯與京東金融發起的“風險信息分布式查詢機制”利用區塊鏈技術建立機構間去中心化數據共享協議，通過“事后計賬、事后審計”的機制設計，從技術上確保多家機構間一對一的獨立數據加密傳輸，同時可以利用智能合約等技術，量化各家機構間傳輸數據的質量與價值，進而實現對各家機構間數據使用資格的量化，真正實現開放、公平、公正的數據分享。

　　簡單來說，“事后記賬、事后審計”的設計，以區塊鏈共識為前提，實現了非對稱信息博弈下的最優契約的智能合約，不僅保證了參與各方的信息安全與私密，而且支持查詢結果的實時反饋。

　　此次“互聯網金融支付安全聯盟風險信息共享（分布式查詢）平臺”成功落地，中國銀聯與京東金融積極投入，在底層技術、機制設計、運營維護等方面達成共識。未來，雙方作為聯合發起方，將與更多的參與機構一起，共同維護社區的公平、公正，推動風險信息共享在行業里發揮更大的價值。

責任編輯：曉麗