近期，“55%的家庭沒有存款”的信息在網絡上持續發酵，引發了不少人的焦慮。

　　有的公眾號據此稱，這意味著稍有危機，都可以將一個家庭壓得徹底抬不起頭來；有的把原因歸為高房價，貸款買房導致了中產、底層都沒存款。事實到底如何？本報記者詳細檢索各信息渠道，發現這項數據最早來源于某高校中國家庭金融調查與研究中心2012年5月發布的《中國家庭金融報告》。

　　根據該報告，截至2011年8月，中國內地家庭金融資產平均為6.38萬元。其中，城市家庭金融資產平均為11.20萬元，農村家庭金融資產平均為3.10萬元；家庭金融資產在城鄉之間的差異顯著，呈現出明顯分布不均勻的特征。55%的家庭沒有或幾乎沒有儲蓄，而處于收入分布90%以上分位數的家庭儲蓄率為60.6%，其儲蓄金額占當年總儲蓄的74.9%。處于收入分布95%以上分位數的家庭的儲蓄率為69.02%，其儲蓄金額占當年總儲蓄的61.6%。

　　從該研究報告所稱其選取樣本的方式看，或許并不存在什么問題，但在調查方法上，因為其獲取的樣本數據并不能確保完全真實，可能會導致結論出現較大的偏差。從數據來源來看，中國家庭金融調查（China Household Finance Survey，CHFS）通過抽樣調查的方式獲取數據。由于登記性誤差和代表性誤差的存在，通過抽樣調查方式獲取的調查統計數字與實際情況之間存在一定離差。此外，在此項調查中，調查樣本所反映的家庭金融情況真實性有待進一步考證。居民的家庭收入、家庭儲蓄、金融資產等信息本身較為隱私，群眾比較敏感，調查用戶不一定會客觀真實地上報個人數據，這就導致這項調查數據很難真實客觀反映全國家庭儲蓄情況。

　　有意思的是，記者在檢索后發現，這份2012年的報告在網上卻被改成了不同的年份，有《2016年中國家庭金融報告》、《2017年中國家庭金融報告》，《2018年中國家庭金融報告》等等，令人眼花繚亂，但內容卻完全相同。很多這樣的偽報告存在于網絡圖書館，以圖賺取下載費用；有網媒見到標題后并不詳細研究數據來源和真實性，只求追求轟動效應博眼球，直接說是“據最新的研究報告顯示”，結果用的卻是6年前的并不完全準確的數據和結論。在此基礎上得出“高房價把家庭儲蓄吸干，半數中國家庭難抗風險?！敝惖目鋸埥Y論，實在是牽強附會，令人啼笑皆非。

　　應該承認的是，近年來我國居民儲蓄率呈下降趨勢，而居民負債率卻在不斷攀升，這是“55%的家庭沒有存款”這類不準確信息能夠不斷流傳的大背景。但即使是家庭存款下降甚至沒有存款，也不該得出“半數中國家庭沒錢難抗風險”的聳人聽聞的結論，畢竟家庭存款少了并不意味著家庭財富少了，很多家庭財富其實以房產、股票、理財產品、債券、債權、基金、期貨合約、大宗商品、貴金屬、知識產權、藝術品、保單等多種形式存在。

　　比如股票，截至2018年9月28日，A股持股投資者數量超1.44億，持股總市值超20萬億元；比如銀行理財，根據銀保監會最新發布的數據，截至2018年8月末，銀行理財非保本理財產品余額為22.32萬億元，加上保本產品總額近30萬億元，此外還有券商、基金、保險等機構發行的理財產品；比如銀行活期儲蓄的替代品——貨幣基金，截至2018年8月底，貨幣基金總規模達到8.95萬億元，再創歷史新高，相較于2013年6月底3600億元的總規模，激增了24倍……在存款利率難以達到預期收益率的情況下，越來越多的家庭把銀行存款變成更安全高效的金融資產，正反應了家庭理財觀念的進步。

　　“盛世藏古董，亂世買黃金”。近年來，國家民生支出年年增多，社會保障的大網越織越密，為廣大家庭解決了不少后顧之憂，也讓一向喜愛并特別善于攢錢的中國家庭轉變觀念變得敢投資、敢負債了。但應該提醒的是，從“愛存錢”轉向“愛借錢”也需量力而行，畢竟手中有糧，心中不慌，高杠桿玩脫了可真會給家庭造成經濟危機。

責任編輯：方杰