8月29日，騰訊金融安全聯合實驗室第一次公開發布了《2018上半年互聯網金融安全報告》，在這份報告中，騰訊通過全國數據監測發現，互聯網金融快速發展時期，各種金融領域的詐騙手法、擦邊球模式也逐漸進入公眾視野，從傳統的以信用卡代辦、小額貸款辦理為由騙取小額手續費，到各種如非法集資、非法外匯交易、非法貴金屬等期貨交易、薦股類詐騙等，傳統的金融監管手段正遭遇前所未有的挑戰。

　　騰訊在報告中指出了五類互聯網金融風險：非法集資平臺、金融理財類傳銷、超過4000家存在中高風險網貸平臺、違法的互聯網外匯交易平臺、虛假宣傳的金融投資平臺。

　　非法集資涉案金額超千億，立案偵查僅占兩成

　　非法集資是指未經有關部門依法批準，承諾在一定期限內給出資人還本付息，向社會不特定對象即社會公眾籌集資金，同時，以合法形式掩蓋其非法集資的性質。非法集資活動具有很大的社會危害性，使參與者遭受經濟損失，嚴重干擾正常的經濟、金融秩序，極易引發社會風險等。近年來，非法集資案件發案數量增多，形式越發多樣，隱蔽性和欺騙性也越來越強，非法集資涉案金額超千億，給國家的金融、社會秩序造成極大的破壞。

　　截至2018年6月，騰訊靈鯤大數據金融安全平臺累計發現網絡非法集資平臺一千余家，目前已立案查處200余家。其中廣東省成為非法集資公司注冊的重災區，占35%，其次是北京（15%）、上海（7%）。

　　網絡金融理財類傳銷風險指數級增長

　　近年來，以無接觸、網絡化、地域分散化為特征的新型傳銷開始頻繁出現，監測到的傳銷平臺三千多家，活躍參與人數達數千萬。越來越多的金融平臺通過傳銷的手法，借助互聯網和社交網絡快速發展壯大，風險等級呈指數級增長。

　　新型網絡傳銷的主要模式包括：

　　1）以高收益為誘餌的金融投資理財項目進行詐騙。

　　已經崩盤的錢寶網，項目年化收益率高達50%以上，拉人頭推廣收益占了很大比例，從而吸引大量投資者蜂擁而至，涉案金額高達300億，影響極為惡劣。

　　2）各類境外資金盤、虛擬幣、ICO項目。

　　比如百川幣、SMI、MBI、馬克幣、貝塔幣、暗黑幣、美國富達復利理財等等，非法發行、項目不實、跨境洗錢、詐騙、傳銷等諸多風險，造成大量資金流向境外，

　　3）打著“消費返利”、“消費增值”、“消費就是存錢”等口號的各類網上商城及線下商城，開始成為傳銷的新變種。

　　已被查處的浙江萬家購物網，打著“滿500返500”等幌子誘使他人消費和入會，涉案人員190萬，金額高達240.45億.

　　4）打著“精準扶貧”、“慈善互助”、“國家工程”等旗號，收取加盟費后承諾獲取高額回報的（如年收益率高于20%），基本可以認定為傳銷。

　　善心匯以“扶貧濟困、均富共生”的名目，以高收益為誘惑，發展“會員”500多萬名，涉案金額數百億。

　　5）以保健品、收藏品、投資等為載體的騙老陷阱；

　　6）打著“微營銷”、“微商”等旗號，銷售低質量、低成本商品甚至三無產品，比如全國首例社交平臺傳銷案——陳志華傳銷案，所謂的“亞洲催眠大師”陳志華，宣傳交59800元代理費，每天只要轉發營銷課程，拉更多人來聽課，就能“月入百萬。

　　7）理財游戲類傳銷：以高額收益為誘餌，通過在游戲中充值獲得固定獎勵，推薦更多人參與，則可以獲得更多的動態收益。已破獲的“魔幻農莊”游戲傳銷，在短短5個月時間里，先后發展涉及重慶、四川、廣東等28個省市的12萬余名玩家，交易金額達4600余萬元，最終全面崩盤。

　　超過4000家網貸平臺存中高風險

　　騰訊靈鯤大數據金融安全平臺累計發現P2P網貸機構1萬余家，其中存在中高風險的占比約為44%。

　　2018上半年，一批未經批準的P2P網貸機構從出現到跑路的消息不斷傳出，投資生態環境亟待整頓。許多地區P2P網貸機構的業務規模擴張受限，加上整體金融環境收緊、去杠桿力度加大，P2P網貸逐漸進入行業洗牌階段。

　　基于網貸平臺的行業現狀，政府有關部門加大了整治力度，協同安全企業，共同規范P2P行業規則。同時，安全行業也積極推動科技創新，嘗試運用技術手段識別預警金融風險。

　　從地域分布上看，P2P網貸機構主要集中在廣東、上海、北京、浙江、山東、江蘇等省市?！?/p>

　　互聯網外匯交易違法嫌疑大，基金與貴金屬交易深受影響

　　互聯網外匯、期權、期貨、貴金屬、大宗商品、文化產權、基金、證券、虛擬幣等交易平臺種類多樣、名目繁多、隱患巨大。根據2017年11月中國互聯網金融協會發布的《關于防范通過網絡平臺從事非法金融交易活動的風險提示》，境內機構未經我國金融監管部門批準通過的互聯網站、移動通訊終端、應用軟件等各類網絡平臺為境內客戶提供外匯、貴金屬、期貨、指數等產品交易（含跨境），以及境外機構未經我國金融監管部門批準通過互聯網站、移動通訊終端、應用軟件等各類網絡平臺為境內客戶提供外匯、貴金屬、期貨、指數等產品交易，均屬于違法行為。部分非法交易平臺藏匿其中，真假難辨，嚴重危害了投資者的資金安全。從已收錄平臺的數量情況占比來看，數量最多的是基金、貴金屬、大宗商品、文化產權交易所等平臺。

　　非法金融平臺投資騙局多，為招攬投資者虛假宣傳

　　非法金融平臺為了提高自身可信度，通過正規公司注冊、網站注冊、網站備案展開互聯網業務，帶來薦股詐騙、網絡賭博、微盤二元期權、“虛假國家項目”等金融風險。這些非法金融活動平臺有自己獨特的推廣方式和騙錢套路，以薦股為例，薦股機構通過拉漲小盤低價股票騙取用戶信任，再向用戶推薦所謂的“必漲股”收取以收取會員費用，騙取用戶資金。

　　從鑒股平臺地域分布情況看，主要集中在廣東、北京、上海等經濟較為發達的地區，緊隨其后的是湖北、江蘇、福建、四川等省份。

　　地方金融監管機構面臨著早期預警難、穿透識別難、監管覆蓋難等“三難”問題，而以深圳為代表的城市，早已開始探索用監管科技解決現實的問題。此次騰訊安全聯合實驗室發布的報告源于深圳市金融辦與騰訊建設的“靈鯤金融安全大數據平臺”，今年7月正式上線運行。

　　靈鯤從基于人工智能的平臺識別、數據挖掘的多維度信息關聯、知識圖譜的平臺風險指數計算，以及涉眾人數增長異常規模預警四個方向入手，全面監測互聯網上活躍的類金融平臺。結合深圳市金融辦整合的深圳市40余個行政管理單位的政務數據，運用多源數據融合技術，能夠對P2P、投資理財、外匯交易等十多個金融類別，進行識別與風險指數計算，將發現的高風險平臺及時向政府相關部門預警。

　　騰訊方面表示，除深圳金融辦外，靈鯤還與國家工商總局、北京金融局等展開合作，接入中國銀行等百余家銀行、支付機構、互金機構、電商、O2O平臺。每天預警的欺詐事件達數百萬次，涉及資金規模超過10億元。在此前的試運行期間，已對深圳25萬多家從事金融業務的企業做了初步分析，并對其中的11354家做了重點分析，識別出多家風險企業。

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責任編輯：曉麗