只有11％的拉美人可以從正規機構獲得信貸。事實上，在智利37％的成年人沒有正規金融賬戶，而智利是拉丁美洲金融包容性最高的國家之一。

　　相比之下，在哥倫比亞，墨西哥和秘魯少于40％的成年人有正式的銀行賬戶。然而，在世界上最長期欠發達地區的地區之一，金融技術的改善為整個拉丁美洲推廣金融包容性打開了大門。

　　越來越多的人通過當地金融科技的最新進展獲得移動支付，信貸系統和P2P借貸機會，投資者正在抓住巨大機遇。

　　雖然過去五年拉丁美洲的金融技術取得了相當大的進步，許多工具仍然只能在它們的成立國使用。2016年9月發布的Oliver Wyman報告提供了智利，巴西，墨西哥和哥倫比亞當地金融科技公司的快覽。

　　顯然許多初創公司在每個國家都提供類似的服務，但很少有人在區域范圍內實現統一的金融服務。提供區域服務的挑戰可能會在未來十年內定義拉丁美洲的金融科技生態系統。

　　無論如何，拉丁美洲的金融技術正在填補整個地區獲得金融服務的持續空白。

　　以下是為什么金融科技成為2018年的創業流行語，誰正在投資，以及為什么你應該關注拉丁美洲。

　　為什么金融科技在拉丁美洲如此重要？

　　到2016年，拉丁美洲不到一半的人口可以使用銀行賬戶或借記卡。甚至更少的人可以獲得信貸。在這個中小微企業（MSME）占私營部門99％的地區，個人和小企業的金融包容性仍然是經濟發展的重大挑戰。

　　盡管面臨挑戰，與世界其他地區相比，拉丁美洲的銀行業仍相對強勁且可盈利。在2008年的經濟衰退期間，拉丁美洲經濟體出人意料地具有彈性，在2009年僅僅下降了2％之后，2010年增長了約3.8％。

　　相比之下，美國和歐洲的出口在2009年萎縮了10％，幾年沒有反彈。拉美銀行業助長了這一差異，他們來自國內的貸款增長避免了導致美國銀行業陷入癱瘓的有毒投資。

　　盡管如此，2016年的一項研究發現，拉丁美洲的中小微企業競爭力低于全球同行，部分原因在于融資選擇上存在210億至240億美元的缺口。在整個地區，小企業難以實現增長，因為獲得信貸仍然是一個高度正規化和官僚化的過程，將許多企業主排除在外。這些企業雇用了至少67％的人口，推廣金融包容性迫在眉睫。

　　幸運的是，在過去十年中，技術和互聯網已經改變了拉丁美洲的商業。為不被傳統銀行系統接受的中小微企業和個人提供金融服務的機會已經浮出水面。

　　到2018年，將近50％的拉丁美洲人將擁有智能手機。移動銀行業務早已在肯尼亞等地開放，與此同時拉丁美洲也成為增加金融包容性的新科技的前沿。

　　拉丁美洲金融科技的機遇

　　Finnovista和美洲開發銀行（IADB）的最近一份報告指出拉丁美洲共有703家金融科技創業公司，其中50％以上是在2014年至2016年間推出的。該行業去年獲得了超過1.86億美元的風險投資資本，其中三分之一流向了創業公司。

　　很明顯，拉丁美洲處于金融科技革命的最前沿，互聯網和技術的使用推動了這一趨勢。

　　Magma Partners的投資組合公司Portal Finance的首席執行官Diego Caicedo最近發表了一篇文章，闡述了拉丁美洲金融科技行業的當前趨勢以及這些趨勢如何引領著區域的變革。電子發票和保理，數字銀行，智能合約，區塊鏈技術和數字認證流程都在推動拉丁美洲出現更具包容性的金融機構。具體而言，這些技術有助于降低在沒有傳統信譽度量的情況下向個人提供信貸或簽訂合同的風險。

　　以下是一些使用這些技術的最令人激動的拉丁美洲金融科技創業公司。

　　墨西哥

　　Kueski：一家墨西哥創業公司，專注于向中產階級提供個人小額貸款，2016年在由Variv Capital，Richmond Global Ventures，Rise Capital和CrunchFund領導的融資中獲得3500萬美元的資金。

　　Clip：拉丁美洲版Square，Clip簡化了小企業的無現金支付。2015年獲得以Alta Ventures為首的800萬美元A輪融資。2016年，General Atlantic公司對Clip公司進行了具體數額未公開的投資。

　　Konfio：供微型企業貸款的在線借貸平臺。Konfio致力于使用算法來衡量未獲得足夠金融服務的人的信譽，從而將信貸額度擴展到拉丁美洲的中小微企業。

　　其他值得注意的金融科技創業公司包括：Bitso,Conekta,ComproPago,和Kiwi。

　　哥倫比亞

　　Epayco：Epayco成立于麥德林，為哥倫比亞的個人和小企業提供電子商務解決方案。類比Venmo和Square的組合。2016年Wayra投資了Epayco5萬美元。

　　Portal Finance：Portal Finance幫助中小企業從保理公司中找到最商業友好的條款。Portal Finance評估公司的電子發票并向投資者提供信息，使投資者能夠快速透明地提供融資。（Portal Finance是Magma Partners的投資組合公司之一。）

　　Mesfix：基于波哥大的Mesfix將投資者與希望出售發票的中小企業聯系起來，允許多個出資者購買單一發票的一部分。

　　哥倫比亞其他值得注意的金融科技創業公司包括：La Vaquinha,Prestamela,和Banlinea。

　　智利

　　Cumplo：一個智利平臺，連接申請貸款的公司與投資者。Cumplo成立于2012年，已獲得B Corp認證，并幫助籌集超過1.8億美元的貸款。

　　FounderList：拉丁美洲版AngelList。一個眾籌平臺，將私人投資者聯合起來，為拉丁美洲的創業公司提供融資。（FounderList是Magma Partners投資組合公司）

　　QVO：一種在線支付系統，旨在簡化小型企業的交易。

　　其他值得關注的智利金融科技創業公司包括：ComparaOnline,Flow,Finciero,和PuntoPagos.

　　巴西

　　Nubank：一家總部位于圣保羅的創業公司，為無銀行賬戶的巴西人提供移動銀行和信用卡。自2013年成立以來，Nubank已經籌集了超過3.77億美元，并由高盛（Goldman Sachs）領導多輪融資。

　　Creditas：Creditas是一個在線擔保貸款平臺，旨在通過提高貸款系統的效率來降低巴西人的借貸成本。

　　GuiaBolso：巴西唯一的個人理財平臺，允許用戶完全整合他們的銀行賬戶。GuiaBolso目前擁有超過330萬用戶，已籌集超過6720萬美元的資金。

　　其他著名的巴西金融科技創業公司包括：Triunfei,Verios,and Iugu。

　　阿根廷

　　Afluenta：目前，這家位于布宜諾斯艾利斯的創業公司是唯一一家在不止一個拉美國家開展業務的個人和中小企業的借貸市場。它目前在阿根廷，墨西哥和秘魯開展業務，并計劃擴展到哥倫比亞和巴西。

　　Ripio：作為拉丁美洲最重要的區塊鏈支付公司之一，Ripio正在通過區塊鏈技術幫助提升拉丁美洲金融系統包容性。

　　Wayniloans：Wayniloans成立于2015年，是一個點對點借貸平臺，使用比特幣去中介化并簡化貸款流程。

　　阿根廷其他值得注意的金融科技創業公司包括：SeSocio和ComparaenCasa。

　　這些初創公司只是拉丁美洲正在醞釀的變革的冰山一角。雖然墨西哥，阿根廷，哥倫比亞，巴西和智利正在引領金融科技革命，這些技術也出現在秘魯，厄瓜多爾和巴拉圭，那里的人口仍然高度缺乏銀行服務。

　　投資拉丁美洲金融科技

　　在這股增長浪潮影響下投資急劇增加;2016年，拉丁美洲81%的風險投資交易涉及金融科技公司。

　　LAVCA指出，金融科技公司在2016年獲得了超過1.86億美元的風險投資，其中大部分由本地投資者集團組成，包括VARIV Capital,Jaguar Ventures,FEMSA Comercio,KaszeK Ventures,Redpoint e.Ventures,Magma Partners和Valor Capital。

　　然而，2016年是金融科技投資的一個轉折點，越來越多的國際公司關注拉美創業公司。2016年，26％的交易由本地和國際風投公司之間合作投資。

　　QED Investors最近與加拿大豐業銀行合作創建了一個平臺，“將識別，投資和推動創新初創公司在整個金融科技領域的發展，以期改善拉丁美洲的產品和體驗”，Visa Brazil最近成立了自己的拉美金融科技加速器，助力拉丁美洲公司成長。

　　拉丁美洲的金融科技生態系統過去一直由跨境支付和解決方案主導，為該地區帶來740億美元的匯款。但在過去五年中，金融科技行業終于向前發展。智能合約，電子支付和在線借貸公司正在大幅改善拉丁美洲的金融包容性，而這一改革才剛剛起步。

　　初創公司正在為個人和中小微企業提供他們成長所需的資源，從而提高區域競爭力并促進經濟增長。

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責任編輯：Rachel