6月份開始，網貸行業出現新一輪的跑路潮，7月份前25天就有207家平臺出現問題。網貸行業風險加劇下，甚至部分銀行選擇退出存管業務。平臺問題不斷、市場凈化出清，該如何規避風險成為很多人關心的問題。
網貸行業不斷“爆雷”
融360大數據研究院與中國人民大學國際學院金融風險實驗室共同組建的網貸評級課題組發布報告稱，二季度網貸行業共計263家P2P平臺出現問題，其中平臺失聯119家，提現困難93家。
7月份問題平臺無論從環比還是同比來看，均遠遠超過以往數據。6月30日作為之前監管備案的關鍵時間節點，是一個比較明顯的分界線。7月份在疊加了流動性風險后，前25天問題平臺的數量就已經高達207家。
報告認為，平臺的資產端質量太差、監管政策的不斷收緊、備案延期等，是這一波平臺密集出現問題的原因。
數據來源：融360大數據研究院
部分銀行退出存管業務
值得注意的是，問題平臺中上線銀行存管的數量共計117家，且各家銀行的問題平臺數量基本與接入存管平臺的數量成正比。
資金存管被認為是網貸平臺合規中的一項重要指標。融360統計數據顯示，截至2018年7月24日開展資金存管業務的銀行總計78家，其中接入平臺數為個位數的銀行有57家，僅接入一家平臺的銀行有27家。
但網貸行業快速變化超出了多數銀行預期，加上存管銀行測評結果白名單一直未公開發布，已經有三家銀行宣布退出網貸資金存管業務。
數據來源：融360根據公開信息統計
報告課題組認為，存管銀行宣布退出的原因主要在于存管系統開發成本較高且不一定能通過測評，外加銀行收取的存管費用無法覆蓋接入平臺爆雷帶來的名譽損失。
融360預計，未來會有更多銀行退出存管業務，繼續開展存管業務的平臺勢必會嚴格準入門檻，加強存管銀行對于網貸平臺的實時監測和風險預警。
該如何規避風險？
報告建議，當前平臺問題不斷、市場凈化出清的情況下，出借人需要保持時刻冷靜，要理性的看待行業的波動，分散投資、降低預期收益。
在投資前，要從平臺股東、高管、融資、工商等信息入手，辨別平臺背景實力，并看清平臺的合規情況，深入了解平臺的業務和產品。
當投資的平臺爆雷時，報告建議，通過官方渠道，辨別平臺爆雷信息真假，第一時間保留投資的證據(包括投資記錄、合同等)，并且報警，走法律維權途徑。
那該如何衡量一家平臺的合規與否？報告指出，簡單的辦法就是對照監管的驗收細則，尤其查看平臺是否有信披專欄、存管銀行、ICP證書或備案號、等保三級證書、超20W/100W限額等情況，并且從平臺官網得到的信息要通過其他第三方途徑交叉驗證。
而如何深入了解平臺的業務和產品？可以通過工商信息查找借款企業是否與平臺相關聯，或平臺關聯信息中是否有大量實體企業，可以通過項目披露透明完善與否、同一借款人反復借款、短期高額產品而反常高息等情況提高對平臺假標警惕，也可以通過平臺是否對接存管銀行、是否存在先吸納資金再匹配借款人等情況辨別其可能存在資金池模式。
報告還提示，如果平臺涉及大額標、期限錯配等情況，出借人需要保持一定距離甚至遠離，畢竟大額標可能會導致平臺因部分項目預期而無法運營，這些可以通過出借協議查看資產類型及額度、或諸如上市公司借款和房貸等資產類型了解大額標情況。
此外，期限錯配可能會導致平臺因出借人擠兌而陷入流動性危機，這些可以通過投資期限與借款人期限不一致，或者組合計劃中的高頻債轉導致期限錯配等情況辨別。
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