備受關注的臺灣純網絡銀行（簡稱“純網銀”）開放又有新進展。臺金融主管部門負責人顧立雄10日透露，將參考國際做法研議開放純網絡銀行，提供民眾更便捷的金融服務，臺金融主管部門6月29日已召開公聽會，將參考各界意見擬訂相關政策與規范，預計今年10月底完成“法規”修正，11月起受理申請，明年底2家取得牌照的純網銀正式上線。

　　與此同時，島內金融市場也開始關注臺灣到底有沒有純網銀的市場及需求，或只是為迎合金融科技浪潮，為開放而開放？

　　起步已晚 為開放而開放？

　　所謂“純網絡銀行”，即只有總行是實體，沒有分行或ATM，所有業務都是透過網絡或App，向客戶提供開戶、對賬、轉賬、信貸或投資理財等金融服務。簡單說，純網銀與現有“網絡銀行”最大的不同，就是純網銀已經沒有任何實體分行，要生存唯一方法，就是在虛擬網絡上找到客戶。

　　是否開放純網銀，臺灣從2015年就開始討論，一直到今年3月底才拍板決定開放，最快明年底設立。這個時間顯然已大大落后。且不說全球首家純網銀1995年就成立，亞洲地區起步最早的日本，2000年也成立了純網銀。這之后，中國大陸后來居上，包括騰訊旗下的微眾銀行及阿里巴巴旗下的浙江網商銀行都在2015年成立，到2017年已分居全球50大純網銀第一名及第二名。

　　臺灣囿于“個資法”等因素，移動支付發展滯后，連帶著影響純網銀的開放。不過，根據統計，截至去年底，臺灣民眾透過銀行附設的網絡銀行進行交易金額約1.9兆元（新臺幣，下同），雖然比使用ATM交易的10.9兆元低了許多，但民眾越來越習慣使用網絡銀行，也有助于純網銀的設立。從3月底傳出純網銀將開放后，包含臺灣“中華電信”、兆豐金和第一金組成的聯隊，以及知名社群通訊軟件LINE和日韓跨國集團樂天等都表達參與意愿。

　　“純網銀”獲利空間恐有限

　　對臺灣島內銀行業者來說，開放純網銀，有利也有弊，正面的考量是，大家一起來把“餅”做大，就像移動支付一樣，先養成民眾使用習慣，擴大市場，再來談競爭。當然威脅也不容小覷，拿通訊軟件LINE來說，如果加入純網銀市場，將依托既有的龐大使用者，而成為強大的競爭者。

　　臺灣金融業因為市場開放早，發展程度高，目前各實體銀行也因應互聯網發展，積極發展網絡銀行、行動銀行，并已相當普及。因為銀行多，競爭自然也就激烈，殺價競爭更是常見。也因此，純網銀未來在臺灣能否獲利外界也存有質疑。臺銀行主管部門負責人楊金龍就表示，純網銀在臺灣目前已Over-banking（銀行過度競爭）的狀況下，獲利空間恐有限。

　　即便如此，還是有很多金融和非金融業者想要搶進這個市場。何以至此？臺灣經濟研究院院長林建甫受訪指出，因為這是數據為王的時代，大家積極跨入金融業的目的也是十分明確，就是消費者的金融資料及金流通路。

　　導報駐臺記者 陳成沛 文/圖

責任編輯：王超