在金融科技的浪潮下，國內銀行業紛紛提速網點“智能化”轉型，布局智能柜臺、智能機器人等產品，并開始更加積極主動地與科技企業合作，在智能營銷、智能客服、智能風控等業務領域全面升級。

　　7月6日，華夏銀行在上海的首個智能網點——世博支行正式揭牌開業。華夏銀行按照金融科技的發展方向，將世博支行的建設作為科技轉型的一次嘗試，打造了包括人機交互、智能結算一體化在內的金融服務體系。下一階段，針對區內大企業、大貿易、大服務的發展模式，華夏銀行表示將不斷加大金融支持力度，提高金融服務水平，以科技化、網絡化手段不斷滿足客戶的金融需求。

　　除了華夏銀行以外，還有多家銀行也在智能化金融服務領域不斷嘗試。7月2日，浦發銀行在滬召開數字生態銀行系列產品發布會，推出國內首款智能柜臺i-Counter。今年4月，建設銀行曾在上海率先推出“無人銀行”。

　　面對銀行網點智能化升級轉型大潮，基層柜員的職位似乎首當其沖受到巨大沖擊，而其實銀行體系中的風控、營銷、客服等業務領域也都將面臨顛覆性的變革。

　　智能營銷服務正在快速到來

　　智能營銷和服務正在快速到來。隨著語音識別與合成技術的發展，機器將代替大部分的人工坐席向客戶推銷產品，并能敏感、快速地捕捉客戶聲音所呈現出來的情緒與偏好，因而提升銷售效率、節約成本。

　　根據波士頓咨詢公司（BCG）與中國發展研究基金會聯合發布的《取代還是解放：人工智能對金融業勞動力市場的影響》（以下簡稱“《報告》”）預估，隨著人工智能投入應用，營銷與銷售環節將有60%的工作時長縮減。

　　擁抱這一新趨勢，普華永道中國與美國的咨詢團隊已共同研發打造了基礎智能營銷服務平臺，并已成功應用于汽車、金融、醫療等領域。該項目的負責合伙人海威表示，該平臺將人臉及語音識別，線上聊天機器人，物理服務機器人，社交媒體營銷和CRM功能有機整合在一起，有效支持無人營銷，網絡互動營銷，智能客戶畫像與需求分析，智能客戶關系管理。據海威透露，該平臺已經在理財產品銷售中成功協助了位于香港的銀行客服人員。

　　普華永道工業企業服務負責合伙人陳兆豐認為，從智能客服問答和智能音箱開始，人們將很快看到，智能產品介紹與演示，智能文檔解析，智能售后服務，乃至智能管理咨詢的大量應用。

　　智能風控實現全面、主動、實時管理

　　風控永遠是金融的核心。除了營銷客服領域，銀行也在積極推進風控智能化的布局。伴隨時代和技術的發展，銀行風控系統經歷了從網點時代的事后風險管理到互聯網時代的事中監控和各業務部門獨立建設風控系統;在金融科技時代，銀行開始強調事前、事中、事后全流程風險管理，全行級統一風控平臺，人工智能模型算法也成為事實標準。

　　“人工智能驅動的智能風控，可以改變傳統風控滯后（預測能力差）、局部（只覆蓋有征信記錄人群）、被動（基于防御和控制的概念）等不足，轉向基于用戶信用評估的金融價值挖掘?！彪葱趴萍紕撌既酥烀鹘鼙硎?。

　　作為一家智能金融技術咨詢與解決方案的提供商，氪信科技已經與招商銀行、民生銀行、東亞銀行、中銀消費金融、招聯消費金融等多家金融機構在反欺詐、授信、申請評分、催收等領域開展了合作，出臺了涉及貸前、貸中、貸后的智能風控解決方案。

　　在朱明杰看來，人工智能驅動的風控與傳統風控相比具體做了三大方面的提升：首先是實時性，全天候監控，實時反饋處理;然后是全面性，引入互聯網金融數據、互聯網行為數據、設備數據等“新金融數據”，與傳統金融數據結合并形成互補;更有價值的是主動性，協助機構在風險水平基線上，挖掘用戶未被滿足的訴求，成為“用戶經營機會”和“業務管理機會”的關鍵決策輸入，甚至先用戶一步了解其金融需求和信用狀況。

　　情感交互要求高的崗位不易被取代

　　根據波士頓咨詢公司所發布的《報告》預測，到2027年，將有九百多萬金融就業人口的崗位受到人工智能影響。而這些影響已在國內銀行業中慢慢體現出來。據統計，2017年26家A股上市銀行員工總數較上一年度減少了逾1.3萬人,五大行員工人數相比2016年更是減員約2.7萬人。

　　《報告》指出，雖然22%的崗位因操作標準化程度較高、對情感交互的要求較低而可能被人工智能所取代，但銀行業仍存在78%的崗位在未來十年內無法完全被人工智能取代。

　　在金融科技的浪潮下，究竟什么樣的崗位是容易被人工智能所替代、什么樣的崗位又是不容易被取代的？對此，朱明杰認為需要解決復雜問題或要求有創新能力應對人際情感的崗位是不容易取代的，懂得充分利用人工智能技術驅動業務提升的復合型人才會很受歡迎。

　　“人工智能對現存就業的影響本質上是在對每個崗位中的某些工作模塊進行替代。如果該崗位創造核心價值的工作模塊可以被人工智能取代，那么受到的沖擊就相對比較大，比如前臺業務中與數據分析、文件處理相關的崗位?！敝烀鹘鼙硎?。

　　“對于未來的銀行業來說，需要解決復雜問題或要求有創新能力應對人際情感的崗位，比如客戶經理、投資經理、人力資源等，不容易被取代，未來，既懂金融又有IT技術，并且懂得充分利用人工智能技術驅動業務提升的復合型人才會很受歡迎?！彼f。

責任編輯：方杰