有金融的地方就有風險。

　　2018年兩會上，李克強總理在《政府工作報告》中指出，雖然我國當前系統性風險總體可控，但對不良資產、債券違約、影子銀行、互聯網金融等累積風險要高度警惕。報告指出，一方面我們應該穩妥推進金融監管體制改革，有序化解處置突出風險點，整頓規范金融秩序，筑牢金融風險“防火墻”；另一方面，我國經濟基本面好，商業銀行資本充足率、撥備覆蓋率比較高，可動用的工具和手段也足夠多。

　　先拋開金融監管體制不談，就金融行業本身來說，無論過去還是現在，風險是一直存在并將長期存在的問題，堪稱“源遠流長”。

　　比如信用風險，信用風險指借款人因一些原因未能及時、足額償還債務而違約的可能性，信用風險和收益一般是正向關系，金融機構對信用風險是主動承擔的，風險管理的目的在于將風險控制在一定范圍內而獲得更好的收益。

　　又比如更惡劣的欺詐風險，它屬于惡意利用金融規則的漏洞以非法占有為目的，從而采用虛構事實或者隱瞞事實真相的方法而獲利的風險。欺詐風險對金融機構來說是被動承擔的，金融機構不會從承擔欺詐風險中獲得交易收益，這時風險管理的目的在于將風險減少到最低和嚴防風險發生。更嚴重的是，欺詐風險一旦發生，還有可能引發和影響包括信用風險在內的其他類型風險。因此，如何防止欺詐風險成為現代金融機構進行風險控制的重要內容。

　　金融反欺詐是指金融機構通過借助技術手段、改善業務流程等方式，檢測、識別并處理欺詐行為，以預防和減少金融欺詐的發生。近年來互聯網金融發展速度有目共睹，除了涌現大量優秀互聯網金融企業外，傳統金融機構也開始主動向線上轉移業務。但有許多平臺等在風險管理方面準備不足即開展業務，面臨著大量的網貸申請欺詐和交易欺詐。對于p2p平臺和消費金融公司來說，低廉的造假成本和風控能力較弱，大大降低了網貸申請過程中的詐騙難度，給其識別風險帶了很大的沖擊和挑戰?？梢哉f反欺詐在國內是個剛需，對大多數金融機構來說，其所面臨的欺詐風險遠大于其他類型風險。

　　金融反欺詐有著大數據量和高時效性需求，如何建設一個性能強大的反欺詐系統對金融機構來說至關重要。對于研發能力很強，有自建能力的機構來說，可以考慮自建；另外市面上有很多現成的產品，買過來改造實施起來也可行；當然外包也是一種選擇。

責任編輯：陳愛