隨著金融科技時代的到來,銀行紛紛擁抱以人工智能、大數據、區塊鏈為代表的新技術,并在數字化、數字驅動、萬物互聯的競技場中展開新一輪激烈角逐。最近兩周,各大銀行年報陸續出爐,多家銀行披露了2017年金融科技方面的新突破,下面就跟著小編盤點一下他們2017年在金融科技方面搞了哪些“大事情”。
移動互聯應用方面
工商銀行:推動互聯網金融戰略從e-ICBC2.0向e-ICBC3.0智慧銀行升級,成功推廣新一代企業網銀,統一“工銀e支付”品牌,發布“工銀融e借”產品。加快互聯網金融生態圈建設,推出新版工銀e生活,完成統一APP云閃付建設,創新“工銀小白”數字銀行。
農業銀行:掌上銀行增加指紋登錄和二維碼支付,提升客戶體驗;為“惠農通”服務點打造專屬手機移動客戶端,上線惠農采購、農產品信息發布、惠農理財、惠農貸款等產品功能,構建農行特色的“互聯網+三農”移動金融服務體系。
光大銀行:與京東金融合作,借助“光大白條聯名卡”實現與移動互聯網跨界合作,推動業務轉型;升級“隨心貸”產品,嵌入多個生活場景,初步形成“金融+生活”一體化創新經營模式。
招商銀行:該行掌上生活App圍繞“打造第一消費金融App”的目標,持續推進移動端消費金融產品創新,提升流量經營和價值輸出能力,開啟“網點+App+場景”模式,打造線上線下一體化客戶的經營模式。
中信銀行:2017年該行發布手機銀行4.0,大幅升級客戶體驗。在互聯網支付業務方面,中信銀行首批接入人行網聯平臺和銀聯無卡快捷平臺,在業界首批實現自有APP 支持銀聯二維碼支付功能,支持超百家銀行綁卡支付,并通過與銀聯、支付寶、微信、京東、各種主流手機Pay 等的合作,擴大移動支付應用場景,提升客戶體驗。
平安銀行:利用大數據技術打造領先的中小企業數據征信平臺,利用先進的IT系統打造“橙e網、跨境E、保理云、行E通、黃金銀行”新優勢,提升對公司客戶的數字化服務能力。
人工智能技術應用方面
工商銀行:該行新增菜單模糊查詢、對公開戶、人臉識別輔助開卡、安全介質管理等智能服務功能。并研發、投產存折自動柜員機、便攜式智能柜員機、升級版產品領取機等新型設備,有效提升智能服務客戶體驗。
農業銀行:推廣ATM刷臉取款,采用當前最先進的活體檢測技術,人臉識別準確率達98%,有效降低了偽卡風險和ATM吞卡數量,推動自助渠道智能化轉型;開展“自助智能語音導航+人臉識別”的掌上銀行智能轉賬交易試點。
光大銀行:孵化客服智能語音項目和全終端視頻客服項目,引入指紋識別和人臉識別技術,建立全行統一生物識別平臺。
招商銀行:運用大數據與人工智能技術,打造契合國情的“人+機器”智能化投資模型。2017年,集合了人工智能金融科技應用的招商銀行App6.0上線。
中信銀行:目前新技術投產的項目包括基于AI 技術搭建機器學習平臺。
平安銀行:新口袋銀行APP集成了先進的生物識別技術,通過智能化體驗功能,可根據客戶的交易記錄與風險偏好、為客戶提供個性化的產品投資組合方案,并利用大數據分析技術、分析客戶需求,最終通過APP推送、呈現,客戶僅需一鍵即可觸達各項服務,實現場景無縫銜接。
區塊鏈技術應用方面
工商銀行:運用區塊鏈技術推進雄安新區建設資金的透明管理,上線智能投顧“投”,構建“工銀物聯網服務平臺”。
農業銀行:在國內銀行業中首次將區塊鏈技術應用于電商供應鏈金融領域,上線涉農互聯網電商融資產品“e鏈貸”,為電商平臺商戶提供無抵押、純信用的融資服務,實現自動審批、受托支付、自助還款等功能;推進金融數字積分(簡稱“嗨豆”)系統建設,打造同業領先的區塊鏈積分體系,提升客戶活躍度。
光大銀行:2017年該行上線區塊鏈可信憑證系統。
招商銀行:率先推出跨境直聯支付區塊鏈平臺,提升客戶體驗度。在同業代理清算方面,本公司積極探索新模式,利用金融科技驅動渠道優化和服務升級,2017年12月,依托業內首個基于區塊鏈的同業清算開放式的平臺,成功完成了全球首筆區塊鏈跨境人民幣清算業務。
中信銀行:將區塊鏈技術應用于貿易融資和信用卡獲客領域,并且積極研發和籌備智能投顧項目,上線“信智投”,為客戶智能推薦“一鍵購買、一鍵調倉”的基金組合方案。
平安銀行:該行應用大數據、區塊鏈、人工智能等新科技,提升中小企業綜合服務能力。
大數據技術應用方面
工商銀行:實施主機應用架構優化提升,加大分布式應用,構建大數據云,深入開展IT藍圖規劃設計,為全行新一代智慧銀行信息系統(ECOS)建設工程莫定基礎。
農業銀行:依托數據分析挖掘平臺,完成14個大數據分析試點項目,初步建立大數據應用的集中化服務支持能力;建立信用卡數據實驗室,探索反欺詐、風險管理模式升級。
光大銀行:開展現金管理云平臺等平臺建設,發布“大零售客戶畫像超市”等大數據產品。
招商銀行:打造基于大數據分析和實時風險的決策模型,實現一站式授信自助辦理,全年服務超4億人次,初步實現純數字化交付的額度服務。
中信銀行:利用大數據開展零售精準營銷。
平安銀行:本行利用大數據技術打造領先的中小企業數據征信平臺,利用先進的IT系統打造“橙e網、跨境E、保理云、行E通、黃金銀行”新優勢,提升對公司客戶的數字化服務能力。
責任編輯:陳愛
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