在“房子是用來住的”、“租購并舉”的房地產政策引導下，一線城市銀行個人按揭貸款利率進一步提價。伴隨著房貸收緊，從2017年10月底開始，以五大行為首，商業銀行進軍住房租賃市場的步伐明顯加快。

　　根據第一財經記者統計，截至目前，建設銀行、工商銀行、中國銀行和交通銀行等已與約30個省市簽署了住房租賃市場發展戰略合作協議，總計提供的意向性授信支持金額超過萬億元。在這些合作協議中，大體可以分為兩種主要模式：一是給房企提供貸款，用于住房租賃業務；另一種是針對個人租戶推出專門的租房貸款產品。

　　隨著市場參與度的不斷深入，新的銀行業務形式也在陸續推，建行近期推出“家庭不動產財富管理業務”，又名“存房”受到市場關注。

　　詳解“存房”業務

　　在3月22日銀保監首場例行發布會上，中國建設銀行副行長龐秀生、中國建設銀行住房金融與個人信貸部總經理王毅和負責 “存房”業務的建行廣東省分行行長劉軍，對建行“存房”業務進行了詳細解讀。

　　在目前國內住房租賃市場，長租房的痛點尚未解決，最令租客頭疼的莫過于在下一年續簽合同時，擔心被停租或漲價。

　　建行的“存房”產品就是針對上述痛點，嘗試創新長租房源供給模式。今年1月，建行在廣東推出試點，由建行旗下專業子公司在廣東試點運營。

　　具體而言，“存房”的操作模式是由房東向建行下轄的住房金融服務中心申請辦理，建行為房東提供房產長租收益評估服務，并撮合房主與專業租賃機構達成3-10年的住房長期租賃交易，由租賃機構向房東一次性或分期支付未來長租收益，之后將長期房源向租客出租并負責租后管理。

　　在具體業務操作中，目前建行的長租存房業務雖然與鏈家、我愛我家等租房中介的短租業務形成錯位，但建行在線下房地產租賃場景上并不占優勢，此外還需要房東擺脫原有的出租房屋習慣，去適應新的長租租房模式。

　　另外，由于目前國內住房租賃市場租金仍然呈上漲趨勢，對于房東而言，將名下住房拿來長租雖然可以一次性獲得一大筆租金收益，但卻放棄未來數年租金可能持續上漲的收益，“存房”并不具絕對優勢。

　　“3個月前我也有疑問，讓客戶把房子存到建行來，而不是自己拿出去出租，在住房租賃市場是否存在需求，但結果出乎意料。兩個多月的時間，就有408戶提出存房申請，還有500戶左右正在辦理，市場的選擇是多種多樣的?！饼嬓闵鷮Φ谝回斀浻浾哒f。

　　其實，市場對于未來房租價格漲跌的判斷因人而異。龐秀生稱，在辦理住房租賃服務的過程中，租賃雙方定價是靈活的，可以定在每年漲5%。在這個基礎上，租客一次性付給房主，房主就會給出一定的讓步空間。

　　劉軍透露，未來建行廣東分行的“存房”試點，將在全國建行推開。

　　多頭林立的藍海

　　雖然從2017年10月底開始，以五大行為首，商業銀行進軍住房租賃市場的步伐明顯加快，但隨著房地產政策變化，住房租賃市場參與主體與日俱增， 除了銀行，包括互金巨頭及科技巨頭，鏈家、我愛我家等房地產中介的金融業務也在逐漸涉足住房租賃市場，相比新興機構，建行作為傳統的金融機構承擔的角色和選擇的方向是不同的。建行方面表示，與其他銀行對接住房租賃場景的金融服務相比，建行向前再走一步，參與了住房租賃場景的建設、組織。

　　目前，建行已經在北京、深圳等200多個地級及以上行政區企業、個人搭建了住房租賃交易服務系統。目前該平臺累計上線房源超過12萬套，已出租2.6萬套，另外還有儲備房源10萬套。

　　與房地產中介平臺相比，龐秀生稱，建行也希望把中介平臺和自身平臺連接起來，但住房租賃服務的具體操作不是建行的工作，“還是大家各顯神通，銀行成全中介，幫助他們更好的實現他們的業務目標?！? 他說。

　　鏈家旗下貝殼金控CEO孔令欣此前接受第一財經記者專訪時也談到銀行進軍住房租賃市場的難點：對于長租市場，在低頻、長尾服務的領域中，把控風險需要人以及對這個行業的理解、需要經驗，征信和很多數據圍繞才能把這個業務做好。房東存在的風險包括中途賣房、過世，以及房東的負債問題等等。

　　孔令欣還表示，并不把銀行當成中介的競爭對手，其實在住房租賃業中，金融科技和銀行已經有很好的配合。

責任編輯：韓希宇