目前各個地方政府都高度重視金融，全國20多個省會城市都提出了建設金融中心的目標。中小銀行在發展區域經濟中，越來越顯示出重要性。而新金融業態的不斷涌現，同時也給中小銀行提出新的發展命題。

　　12月6日，北京。在第十二屆21世紀亞洲金融年會上，來自多地的中小銀行主要負責人匯聚北京， 圍繞“助力區域發展，成就活源之水”，在今年整體強監管的金融環境下，中小銀行也面臨著很大的轉型、挑戰以及新的時代使命。

　　最新的統計數據顯示，截至2017年9月末，全國134家城商行總資產規模達到30.5萬億，比五年前增長了167%。其中，資產規模超過萬億的城商行也有多家，整體資產比重在銀行業中占比13%，較5年前上升了3.7個百分點，而且勢頭非常強勁。與此同時，去年重啟銀行業IPO以來，已有多家城商行和農商行實現了上市。

　　目前各個地方政府都高度重視金融，全國20多個省會城市都提出了建設金融中心的目標。中小銀行在發展區域經濟中，越來越顯示出重要性。而新金融業態的不斷涌現，同時也給中小銀行提出新的發展命題。

　　強監管下如何達成快成長

　　四川省金融工作局局長助理涂永紅在本場分論壇上表示，真正要推動金融業的發展，讓金融更好的服務實體經濟，必須要關注新興金融業態，而不是傳統的方法，比如依靠機構、市場規模、優惠政策等等。

　　大成基金副總經理兼首席經濟學家姚余棟指出，融資渠道單一、風險溢價上升、擔保體系建設、抵押品不足是導致小微企業融資難、融資貴的重要因素。

　　“關于這個問題有三個建議，第一是發揮股權眾籌在創業型小微企業融資中的作用；第二是中小銀行100萬以下的對公貸款可轉為大零售范疇；第三是建議改變LCR（流動性覆蓋率）的門檻，將LCR監管指標的適用銀行規模由原來的2000億元調整至5000億元?！币τ鄺澅硎?。

　　他指出，按照目前的LCR標準，想要中小銀行達標難度很高。商業銀行要滿足LCR指標，在其他條件不變的情況下，需要改變資產結構，提高交易型金融資產比例，倒逼銀行增加持有高等級抵押品證券，這將壓縮商業銀行對小微企業的信貸支持力度。

　　在姚余棟看來，目前國內流動性補充與救助體系完整，能夠有效的防控流動性風險。同時，既有國有大行提供相對充裕的流動性，也有央行作為系統流動性供給的堅實后盾。大行作為系統性重要銀行，對其LCR指標進行嚴格監管。但是中小銀行的LCR監管上，可以考慮做適當放松使適用銀行范圍，以支持小微企業的發展。

　　金融科技發展之下，數字銀行崛起，成為中小銀行陣營中越來越重要的一部分。

　　新網銀行行長趙衛星表示，數字銀行依托差異化戰略定位，以補位者的角色和傳統主流銀行優勢互補。發展路徑上，從數字銀行1.0的時代到數字能力共享化的2.0時代，一直到金融服務智慧化的3.0的時代，數字銀行將最終成長為具備與人工智能深度和場景連接廣度的智慧型數字銀行。

　　他認為，數字銀行與傳統銀行的數字化轉型是完全不同的兩個概念?！皬慕⒁潦?，新網銀行在組織架構、人員配置、信息系統、風控系統等方面整體的運營皆以數字化為核心，由于數字銀行輕資產運營且規模目前為止還較小，且業務范圍相對單一，客戶的整體偏年輕化，所以我認為我們是行業的一個補位者的角色，重點服務于主流銀行服務不到的長尾客戶?！?/P>

　　智能金融的時代使命與威力

　　人工智能成為推動中國進入新時代的一個重要因素，人工智能的出現改造了生活方式、生產方式等，同時人工智能也在推動金融向智能金融轉變。他認為，以人工智能為代表的數字銀行3.0到來的腳步會比預想更快。

　　張旭陽說：“我相信互聯網金融沒有冬天，銀行、券商、保險、信托等金融機構，未來都會成為互聯網金融機構，都會成為智能金融機構。整個金融科技的參與者會增加，金融科技的內涵會不斷的深入?！?/P>

　　張旭陽認為，智能金融階段需要科技企業和金融機構之間合作共建生態，一種是創設，如百度金融與中信銀行合作創設百信銀行；另一種是共建，比如BATJ與銀行的合作?！拔磥碇行°y行的突圍首先需要科技先導，將科技部門作為前臺部門引領智金融機構的創新；其次是變道超越，在新的場景中尋找中小銀行的服務區域；第三是精益創業，快速試錯；第四是機制引領，適應商業模式、生產組織方式變化?！?/P>

　　本場中小銀行論壇上，天津銀行、維信金科、京東金融等機構負責人也紛紛表達自己的行業發展設想。

　　京東金融副總裁、金融科技事業部總經理謝錦生也就金融科技的話題發表了他的看法。謝錦生表示，銀行業的場景、渠道、產品服務都在發生變化，這些變化驅使商業銀行業務經營模式也跟著發生變化，具體體現在幾方面：一是獲客的方式，第二是業務運營的方式，最后整個風控的模型都在跟著改變。

　　在這種背景下，謝錦生認為，如今科技和金融的結合與以前完全不一樣了，以前科技主要是作為底層的支撐，現在科技更多的是一種驅動力，“以前的做法像造一輛車，采購各種零部件，現在更像是圍繞新的客戶需求，一起去打造一輛漂亮新的車型?！?/P>

　　謝錦生指出，金融機構目前都面臨著從線上線下業務割裂到線上線下融合的轉變。以前，金融機構對于線上的需求主要是獲客。但是現在，精細化運營需要機構更加了解客戶的全生命周期的價值和獲客成本的關系。

責任編輯：方杰