在移動支付市場，銀聯和商業銀行不無失落。近年來，支付寶、微信支付依靠二維碼快速攻城略地，銀行甚至逐漸淪為第三方支付的通道。

　　在聯合商業銀行相繼上線Apple Pay、華為付以及銀聯標準二維碼支付功能后，12月11日，中國銀聯攜手商業銀行、支付機構等各方“反攻”，共同發布銀行業統一APP“云閃付”，聯手打造移動端統一入口。

　　銀行為何愿意將自身的支付入口統一交與銀聯整合？對于已經習慣支付寶和微信支付的用戶們，銀聯“云閃付”如何吸引用戶？

　　統一銀行支付入口

　　據艾瑞咨詢發布的2017年二季度第三方移動支付市場份額顯示，支付寶占比54.5%，財付通市場份額39.8%，其他支付企業（包括壹錢包、連連支付、銀聯商務等）份額之和為5.8%。在第三方互聯網支付交易規模市場份額中，支付寶占31.5%，財付通19.3%，銀聯商務16.7%。

　　對此，銀聯和銀行早已有所反擊。在推出Apple Pay、華為付等支付方式后，今年5月27日，銀聯還聯合超過40多家銀行發布標準二維碼產品，支持持卡人通過銀行APP實現銀聯云閃付掃碼支付。當時有市場人士指出，云閃付的掃碼功能分布在各家銀行的APP中，日常使用頻率相對較低，這樣的使用習慣會影響到相應的支付習慣。銀行賬戶已成為第三方支付的底層系統，但銀行無法獲得用戶的交易信息，只是被動接受交易指令。

　　“云閃付”APP可以看成銀聯和銀行對上述問題提出的解決方案。銀聯將各家商業銀行的支付入口聚合于“云閃付”APP上，用戶通過其可綁定和管理各類銀行賬戶。不僅提供手機NFC支付（包括Apple pay、華為付、三星付等）、二維碼掃碼、收款轉賬、遠程支付等支付功能，還包括信用卡服務、個人實時轉賬、各類場景消費支付。

　　在當日“云閃付”的上線儀式上，央行副行長范一飛在致辭中表示，移動支付APP要全面支持各類銀行賬戶，特別是有效提升Ⅱ、Ⅲ類銀行賬戶開卡和應用的便利性。此外，還應深度結合鐵路、銀行、地鐵、公交、公用事業繳費等人民群眾衣食住行生活場景，為消費者提供銀行卡跨行管理等特色服務，持續提升移動支付便民供給質量。

　　中國銀聯錢包事業部副總經理周巍昆介紹，“云閃付”不同于第三方賬戶管理，其是直連銀行，個人隱私將得到有效保護。過去用戶使用銀行移動支付工具時要適應不同的流程，通過“云閃付”一個入口就可以開通銀行各種支付功能。

　　銀聯強調“不與各方爭利”

　　銀行參與“云閃付”的積極性很高。在活動現場，除多位央行和支付清算協會代表外，工商銀行行長谷澍、農業銀行副行長郭寧寧、交通銀行副行長侯維棟等17家全國性商業銀行負責人、14家區域性銀行負責人到場，還有中國鐵路總公司總會計師余邦利、京東金融副總裁許凌、美團點評高級副總裁穆榮均等合作商戶、手機廠商、非銀行支付機構代表。

　　一位城商行業務負責人對21世紀經濟報道記者表示，用戶通過“云閃付”的交易仍屬于該行，而且給用戶提供了新的應用場景，能為銀行帶來一定新的客戶。

　　周巍昆告訴21世紀經濟報道記者，“云閃付”定位于開放平臺，提升支付體驗和規則優化，但不會改變市場參與各方的關系?！般y聯只處理交易業務，用戶刷卡的利益還是銀行的，商戶關系也還是銀行的?！?/P>

　　銀聯相關負責人在現場強調，在銀行業統一APP“云閃付”的建設和推廣過程中，將始終堅持做“不發卡、不收單、不與各方爭利”的公共服務者，持續發揮開放式平臺優勢?！安皇钦f用戶多了，我們就會去開展存、貸、匯等業務?！敝芪±ソ榻B。

　　而這正是商業銀行的痛點，此前第三方支付借助于銀行賬戶的基礎發展起來，圍繞支付開展理財、借貸等多種業務，已對銀行和銀聯產生直接影響。

　　大量補貼為支付寶和微信支付培育了的大量用戶。銀聯“云閃付”也不可避免地通過這一手段吸引用戶。

　　周巍昆還介紹，銀聯和銀行通過各項活動向持卡人讓利優惠金額高達百億元，但是知道和使用的用戶不多，通過“云閃付”這一統一平臺，將各家銀行的優惠權益聚合，方便用戶選擇。在“云閃付”綁定的全功能I類銀行賬戶基礎上可以便捷開通II類、Ⅲ類賬戶，享受相應銀行提供的優惠服務。銀聯還聯合商業銀行推出大幅優惠活動，優惠將持續很長時間。

　　銀聯方面希望將“云閃付”打造成為覆蓋主要生活場景的支付工具。其目前已基本覆蓋主要生活場景，包括鐵路、全國10萬家便利店商超、30多所高校、100多個菜市場、300多個城市水電煤等公共服務行業商戶等。在國際市場，銀聯也具有相對優勢：銀聯二維碼標準符合EMVCo國際標準，二維碼掃碼支付已在新加坡、澳門、香港商家實現受理，后續將向東南亞、中東等地區拓展；銀聯手機閃付已可在境外超過60萬臺POS終端、10個國家和地區使用。周巍昆介紹，銀聯二維碼掃碼日交易筆數超過300萬筆。

責任編輯：韓希宇