中國電子銀行網12月7日訊，中國金融認證中心（CFCA）攜手成員銀行舉辦的第十三屆中國電子銀行年度盛典在北京舉行。近百家銀行電子銀行部、網絡金融部和科技部相關領導，以及金融科技公司、學術界的大咖參會，并就“科技賦能金融 智慧引領未來”的主題共謀智慧金融的發展之策。中國電子銀行網全程直播了本次活動。

　　2000年代初，電子銀行只是一個渠道，負責傳統線下業務的線上化。經過十幾年的努力，如今民生銀行網絡金融已成為一個業務部門，構建了六大產品體系……民生銀行網絡金融部營銷創新中心負責人黎映桃用民生銀行16年以來有關線上化、數字化、互聯化的創新發展歷程，同與會嘉賓探討了 “在新機遇中如何將網絡金融做大”的問題。

　　黎映桃強調：“只有把體制機制理順，才是快速發展的基礎?！弊鳛橹袊谝患抑饕擅駹I企業發起設立的全國性股份制商業銀行，在體制機制方面民生銀行具有天然的優勢。長期以來，民生銀行充分發揮“新銀行”、“新體制”的優勢，始終以改革創新為己任，積極探索實踐新業務、新模式。特別是近幾年，民生銀行緊抓國家實施網絡強國戰略以及鼓勵發展普惠金融等有利政策條件，積極布局網絡金融，制定了《再造一個數字化的線上民生銀行》中長期發展目標，并匯全行之智，舉全行之力，正在推進數字化和線上化銀行建設和轉型升級。

　　黎映桃說：在上午的頒獎中我們獲得最佳手機銀行獎。未來，除了電子銀行的優化升級之外，民生還要做大線上銀行?！拔覀兾磥砣昱Φ哪繕司褪浅掷m豐富直銷銀行產品貨架、提升市場競爭力，同時以電子賬戶輸出為基礎，根據市場需求定制多個標準化綜合服務解決方案，輸出給第三方……”黎映桃認為“直銷銀行要想做大，無非是要把服務的廣度拓寬、深度延展……?！?/p>

　　現在隨著互聯網的快速發展，平臺型企業、大型企業集團等的“自金融”發展需求很大。假如銀行對平臺型企業的需求非常了解，銀行業務做一些產品模式和服務模式創新的話，那么銀行就可以更好地服務這群客戶，銀行就可以獲得更多的發展機遇和新的利潤增長點。

　　以下是黎映桃女士的發言實錄：

　　各位嘉賓、媒體朋友們、同仁們大家下午好！

　　首先非常感謝CFCA提供這么好的一個機會，能與大家分享民生銀行網絡金融業務發展新動態和未來方向！

　　民生銀行作為我國第一家主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行，充分發揮“新銀行”、“新體制”的優勢，始終以改革創新為己任，積極探索實踐新業務、新模式。特別是近年來，緊抓國家實施網絡強國戰略以及鼓勵發展普惠金融等有利政策條件，積極布局網絡金融，制定了《再造一個數字化的線上民生銀行》中長期發展目標，并匯全行之智，舉全行之力，正在推進數字化和線上化銀行建設和轉型升級。

　　民生銀行從2001年起就著手開展金融互聯網化，也就是將傳統線下業務線上化，方便客戶自助辦理業務的同時，也有助于分離柜面業務、減少柜面壓力；但隨著互聯網的快速普及，金融消費者對服務的要求越來越高，尤其是非銀行金融機構和互聯網企業等市場主體，開始涉足金融服務，市場規?？焖僮龃?。民生銀行順勢而為，按照互聯網理念、金融生態思維開展平臺建設、產品服務、用戶體驗和商業模式等方面創新。

　　為把創新業務做大做好，首先需要體制機制的支持，2013年民生銀行成立直銷銀行部，作為當時電子銀行部下面的一個二級機構，開展直銷銀行系統建設、產品服務體系搭建，開展純線上獲客和產品銷售等；2014年12月將電子銀行部更名為網絡金融部，歸屬零售銀行板塊,由大零售委員會統一管理；2016年將網絡金融業務從零售板塊中獨立出來，與公司、零售、金融市場等業務板塊并列，成為全行五大板塊之一；2017年啟動網絡金融板塊改革和組織架構調整，將直銷銀行部升級為與網絡金融部同級的一級部，并開展直銷銀行事業部制改革。同時，根據網絡金融中長期發展規劃，加大力度構建線上化和數字化雙輪驅動的一體化平臺，旨在促使網絡金融業務在互聯網時代下能實現加速發展。

　　經過16年的精耕細作，目前民生銀行已建成直銷銀行、手機銀行、微信銀行、網上銀行、網絡支付、新型供應鏈金融6大服務體系，為廣大客戶提供平臺好、產品好、體驗好的綜合性網絡金融服務。

　　手機銀行率先推出手機號跨行轉賬、跨行賬戶管理、二維碼收付款、網點排號、安全賬戶等。

　　以安全賬戶為例，這是民生銀行為保障借記卡客戶用卡安全而推出的一款業內首創的線上明星產品，讓客戶獲得“賬戶安全鎖”、“高危交易防護”、“賬戶安全險”三位一體的“5+1+1”安全保障，避免賬戶資金盜刷風險。這里的五重防護，是指五把鎖，一是夜間鎖：客戶自行設定是否允許賬戶在夜間時段通過ATM或者POS進行交易；二是快捷支付鎖：客戶可設定快捷支付開關，保護借記卡不被惡意綁定盜用；三是限額鎖：客戶根據需求設定消費、轉賬、取現限額；四是跨境鎖：客戶可自行設定借記卡的境外交易開關，防止跨境盜刷；五是常用地鎖：客戶可設置5個常用地，其他地區交易需單獨授權。另外還引入賬戶保險，對安全賬戶用戶的盜刷損失承保?？蛻艨呻S時隨地通過手機銀行或者客服熱線進行授權開鎖，靈活掌握。

　　目前，民生手機銀行客戶數已突破3000萬戶，多次榮獲新浪財經、21世紀等權威機構“年度最佳手機銀行獎”。

　　直銷銀行：作為國內首家直銷銀行，產品齊全性、市場規模、品牌知名度位居行業前列，我們已構建了集“存、投、匯、貸、繳費支付”于一體的服務體系，目前客戶數已突破1000萬戶，金融資產余額超越1000億元，為客戶賺取收益超40億元，此外，通過深耕BBC批量拓展市場模式，推動了市場份額的快速做大。

　　網絡支付：圍繞客戶的各場景支付需求，打造民生銀行全行統一網絡支付品牌——民生付，包括掃碼、閃付、代收、代付、資金歸集、監督等八大行業支付產品，形成通道優質、產品豐富、行業應用廣泛的支付體系，支持跨屏、跨行、跨境支付，提供小額便捷、大額安全、技術先進、服務綜合多樣的支付產品。其中的明星產品跨行資金歸集及基金銷售監督管理業務市場占比超60%，一直穩居行業第一位。

　　在供應鏈金融領域，民生銀行率先試水對公線上銀行，圍繞連鎖大型零售企業、互聯網企業、物流公司、軟件服務商、支付公司等行業平臺及其聚集的商戶和客戶的金融需求，為平臺企業、平臺上的中小微企業、消費者提供線上化、低門檻、標準化銀行服務，涵蓋銀行賬戶、支付結算、財富管理、網絡融資等，與平臺在聯合風控、數據共享、商戶推廣、場景對接等多方面開展深度合作，共同構建開放共贏生態體系。

　　微信銀行為微信用戶打造集借記卡、信用卡和增值服務于一體的綜合服務平臺，提供在線開戶、賬戶查詢、理財超市、貸款余額和明細查詢、信用卡額度和賬單查詢、信用卡分期、信用卡還款、信用卡預約辦卡和申請進度查詢、話費充值等服務，上市四年多時間，粉絲數逼近2500萬，成為服務客戶的重要平臺。

　　民生銀行時刻關注市場需求變化，加大數字化、互聯網化和平臺化轉型升級。

　　所謂數字化，就是持續優化以賬戶為載體的電子銀行，打通線上和線下、構建開放分層的統一用戶體系、提供千人千面個性化服務、簡化客戶操作流程、推出企業網銀2.0版、構建一站式公司網金服務平臺等，持續提升客戶體驗，聚合更多客戶通過電子渠道自助辦理業務，進一步豐富客戶的金融數據；同時優化升級生活圈服務，引導客戶使用電子銀行進行生活繳費、衣食住行等消費，收集客戶的生活化數據，拓展數字化的廣度，為客戶畫像和業務推廣等提供強大的數據支撐。

　　互聯網化，就是以客戶為中心的直銷銀行持續創新和加速發展。與電子銀行要求持有民生一類賬戶不一樣的是，只要客戶持有任意銀行一類賬戶，均可在線開立民生銀行電子賬戶，目前民生直銷銀行支持300家銀行卡綁定開戶；而且民生直銷銀行產品門檻低，如意寶一分錢起購、定活寶1000元能購買、民生金0.01克可買賣，還有線上貸款戶均貸款金額遠低于傳統貸款業務，如我們為一家知名互聯網企業用戶提供線上貸款，戶均只有2800元，由此可見，民生直銷銀行打造的產品與長尾客戶需求高度吻合。未來，民生銀行將持續豐富線上理財、線上貸款、新興支付三大產品體系，通過電子賬戶+見證服務、電子賬戶+線上理財、電子賬戶+線上貸款、電子賬戶+便民支付等商業合作模式，為海量互聯網長尾用戶提供普惠金融服務，實現向“以客戶為中心” 服務理念變革和增長模式轉型，進一步拓展金融服務的廣度。

　　平臺化：近年來，平臺經濟正在快速崛起，在2017年全球市值前10的公司中，就有蘋果、谷歌、Facebook、亞馬遜、阿里巴巴、騰訊共6家為平臺類企業，平臺經濟已成為全世界趨勢性的商業模式、一種新的經濟發展范式，推動了生產和生活方式的重大變革，日益發展為社會經濟的重要組成部分。

　　對于商業銀行而言，平臺經濟的快速發展既帶來機遇也產生了挑戰。一方面，這類新型平臺的出現，對我們傳統的獲客方式和服務模式提出了新要求；另一方面，由于平臺具備商流、物流、資金流等豐富的資源，是我們銀行的重要客群，如果能有效利用平臺型經濟，提供創新型服務模式，一定能為商業銀行開創更多新機遇，創造更多利潤增長點。

　　為拓展平臺型客戶，民生銀行構建以“賬戶+支付+融資”為基礎的平臺型交易賬戶體系，再以“交易+數據+場景”為核心，構建產業鏈金融服務體系，通過獲客模式、服務模式和產品模式創新，實現交易模式創新：第一，在獲客方式上，銀行切入對應的平臺，能實現批量獲客，形成適應生態鏈、產業鏈的批量獲客模式；第二，在服務模式上，不是以面上的小B或者小C聚合，而是一種服務客戶的客戶的理念創新；第三，在產品模式上，存貸匯產品會改造，嵌入到交易鏈條中。

　　目前，民生銀行已與中國移動、中國聯通等運營商和國網電商、搜狐、鳳凰網、小米、360等互聯網企業開展戰略合作，本著“共商、共建、共享”的發展理念，在支付繳費、資金監管、電子賬戶、消費金融、供應鏈金融等領域開展創新，打造“通訊+金融”、“科技+金融”、“生活+金融”等互聯網金融新生態，更好地服務平臺、平臺供應鏈上的中小微企業以及平臺上的客戶，挖掘金融服務的深度，與平臺一起攜手努力謀求“共生、共贏、共未來”的新局面。

　　民生銀行始終高度重視金融科技創新，充分利用新興技術提升互聯網金融競爭力，在業內率先推出手機虹膜支付，探索票據、支付清算以及信用證的區塊鏈應用，汽車金融物聯網技術，AI人工智能投顧，大數據精準營銷，空中營業廳等多項技術革新；將機器學習算法應用到自動化審批、貸后預警和催清收、差別定價等業務場景，實現業務決策更快更準，提升了全行風險防控和風險預警能力；與電商企業、金融同業、科技公司等機構合作，建立聯盟合作關系，實現數據互動、技術共享、人才儲備、資源整合，構建基于個人、公司互聯網金融開放的 FinTech 平臺，為數字化和線上化轉型升級提供強大的金融科技支撐和保障。

　　當下，電子設備的按鈕越來越少，從功能型手機正面的18個按鍵到IphoneX沒有按鍵；產品使用說明書越來越薄，簡約到只剩一個二維碼；錢包越來越小，小到已裝進手機......民生銀行也在堅持做著這件事“一切為了您簡單！”。

　　不忘初心 砥礪創新！再造一個數字化的線上民生銀行！為客戶提供簡單便捷、安全高效、綜合多樣的網絡金融服務！請廣大客戶，包括在座的各位一如既往地關注、支持、見證民生銀行的轉型升級和創新發展！

　　謝謝大家！

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責任編輯：松崎