隨著企業規模逐漸壯大，互聯網公司紛紛涉足金融領域，向金融行業展示和帶來了科技的力量?；ヂ摼W公司正以各種形式向金融行業滲透、與銀行牽手。商業銀行紛紛與互聯網企業、垂直平臺、金融科技公司等合作成為當下的主流和趨勢，雙方力圖通過優勢互補、相互賦能，積極推進數字化轉型，優化原有的獲客模式和服務模式，進而快速提升業務規模，促進金融服務升級，改變和提升商業銀行的經營模式。

　　今年初，小米董事長兼CEO雷軍將互聯網金融定位為小米五大核心戰略之一，實際上小米公司在金融領域的布局從2015年初就已經開始，消費金融便是其中重要的一塊。隨后的一年多時間，小米不斷擴張金融業務，涉足了包括貸款、保險、理財、支付等多個領域。

　　小米金融成立于2015年6月，同年9月正式上線，隸屬于小米公司。2017年4月11日，小米公司正式向各大安卓市場上線發布“小米貸款”App，這意味著小米貸款服務開始延伸向小米手機用戶之外的人群。目前，小米金融提供的產品主要包括兩大類：第一是個人貸款，第二是消費分期。

　　數IOT+用戶+品牌

　　民生銀行攜手小米金融布局貸款業務

　　目前，小米金融平臺主要業務為個人貸款、消費分期貸款，采取無擔保線上交易模式，根據大數據建模及征信信息授信，基于移動互聯網線上平臺，以手機為載體，為全國用戶提供小額貸款服務?；ヂ摼W小貸擁有貸款方式靈活、貸款手續簡單及貸款模式方便的特點，申請、發放、還款等整套流程均在線上完成，實現網絡化流程營運。用戶使用手機，通過人臉識別、身份認證、貸款申請，一分鐘即可獲取貸款。截至2017年11月初，小米貸款平臺累計放款金額超300億元，貸款余額近百億元，累計服務用戶突破百萬，不良率低于1%。

　　小米公司創始于2010年，經過七年多的發展，積累了大量的用戶群體，目前其全球用戶超過2.8億，實現了規?；l展，并引領了產品及技術上的多樣化革新?；谝延袃瀯?，小米公司設立小米金融，旨在為用戶提供更為方便、快捷的金融支持與服務。

　　據小米金融首席風險官、小米貸款業務負責人陳曦介紹，小米公司發展金融業主要存在五大優勢：一是小米的業務是以手機和智能硬件為主的，在過去幾年中積累了巨量用戶，形成了以手機以及智能家居為中心的IoT產業，目前小米米家（MIJIA）IoT是全世界最大的一個物聯網體系，全球聯網激活設備超過6000萬臺，這為小米進軍金融產業帶來了用戶優勢；二是小米對用戶的了解以及數據上的優勢；三是小米的技術能力，小米處理大數據、大數據建模分析能力都處于行業領先的位置；四是小米還具備品牌優勢，在過去幾年當中，小米的創新能力以及品牌的力量在市場上也是公認的。

　　民生銀行行長鄭萬春表示，“借助大數據、人工智能、區塊鏈、物聯網等新技術，金融科技正在深刻改變銀行業態，加速重構銀行經營發展模式和市場競爭格局?！泵鎸π录夹g帶來的挑戰和機遇，民生銀行大力開展金融科技創新，踐行交易金融，推進數字化的智慧銀行建設步伐，提供更加多元化、人性化、高效便捷的金融服務。民生銀行和小米公司擬在金融、電商、生態鏈等業務版塊展開深入合作，攜手推進科技金融產品和服務創新，構建“金融+科技”新生態，助推國家普惠金融理念和政策的實施落地。

　　小米公司擁有強大的技術創新能力、品牌優勢和用戶資源。目前，民生銀行已為小米用戶提供線上消費貸款服務，未來還將在融資結算、資金管理、存款增值服務、產業投資基金、銀行卡業務、代收付、互聯網支付等方面開展深入合作。

　　數據+技術+效率

　　民生銀行與小米金融探索金融科技高效能合作模式

　　民生銀行經過21年的發展，在董事會和行領導的領導下，憑借獨特的經營管理體系、差異化的金融服務體系及創新的組織機制實現跨越式發展。2003年，民生銀行開始探索零售銀行業務轉型，在零售銀行業務的組織架構、資源分配、營銷投入等方面都加大了投入力度。當時零售銀行部主推按揭業務，提出要在兩三年內使民生銀行的零售業務走到同業前列。經過一段時間的發展，包括按揭業務、銀行卡的業務以及自助銀行業務等都取得了長足的發展。2009年，民生銀行確立了“做民營企業的銀行、小微企業的銀行、高端客戶的銀行”這一戰略轉型目標，不斷尋求突破，隨著服務能力的提升，各類創新產品和服務層出不窮，在2012年被評為全球第一小微金融服務供應商。

　　2017年，民生銀行與多家企業展開了深度合作，小米金融就是民生銀行的合作伙伴之一。陳曦表示，小米金融很高興與民生銀行達成合作，因為民生銀行在金融體系當中是非常早就具備創新精神和創新意識的一家商業銀行。過去，傳統金融機構不太愿意或相對缺乏能力真正服務到小微企業時，民生銀行就展開了相關的工作，這與小米的精神、小米的基因是相契合的，也成為民生和小米合作的基礎之一。

　　小米貸款現有的產品是以數據驅動的，沒有人工的干預。小米金融和民生銀行的合作過程當中，在數據方面也進行了深度合作。在確保用戶隱私的前提下，小米有對用戶行為數據的了解，而民生銀行則在金融領域提供更多的信息，包括這種交易信息、央行征信數據等，這樣結合在一起之后能夠達到非常有效、快速、有區分性的效果，再加上合作利用大數據建模產生各種不同類型的模型，形成了一套征信和風險政策的框架結構體系，這樣鑄就了有效的秒級決策、秒級風控過程。

　　在與民生銀行的合作過程當中，小米金融尤為看重民生銀行的風控技術和能力。傳統金融機構對于客戶的金融屬性的數據有著豐富的積累，其可以到央行去查詢客戶的征信信息。小米的產品覆蓋到了大量互聯網人群，其產品所能提供的用戶數據和行為數據是央行征信覆蓋的3億多人群的有力補充。此外，小米的用戶大多是年輕人，能夠給金融體系輸送更多的新鮮的血液。民生銀行和小米金融合作，傳統征信數據和最新用戶行為數據相結合，將能夠為金融體系提供更多幫助?！皬臄祿慕嵌?、用戶群的角度，民生銀行這樣的金融機構將能夠給予小米金融更深刻的關于風險管理以及金融等方面的教育和交流，從互聯網金融的角度和從傳統的金融的角度產生思維的碰撞，從而形成一個更為健康有效、更高速率的金融產品和產業?！标愱卣f道。

　　在回顧與民生銀行的合作過程時，“效率”、“創新”是陳曦提到最多的詞匯。陳曦說：“我感覺到民生銀行的效率是非常之高的，執行力也非常強，領導的創新意識給我留下深刻的印象。我們在一些產品的合作過程，尤其是產品的開發過程當中遇到了一些挑戰，包括創新以及效率提升時的難點，民生銀行的項目團隊能夠敢于突破技術上的限制，快速有效地推動項目進程，一個金融機構能夠在如此短的時間內達成一個目標，這在過去是難以想象的?！?/P>

　　互聯網力量將使金融成為一種生活方式，隨著智能手機、智能穿戴設備步入千家萬戶，用戶行為轉變為可量化數據，將這些數據轉換為價值，將構建從行為到金融的完整生態圈，打造“金融+科技+生活”的新模式。

　　向來以創新突破著稱的民生銀行，在網絡金融領域已深耕細作16年，構建起了多樣化的網絡金融平臺體系，各項經營業績指標實現跨越式增長，引領了國內銀行業潮流。

　　民生銀行著力深化與小米金融的合作，充分利用小米支付（MI Pay）等移動支付前沿技術，圍繞線上線下開展產品和服務創新，不斷豐富移動支付、小額貸款應用場景，進一步服務用戶的信貸生活。

　　未來，隨著中國制造2025、工業4.0和物聯網的高速發展，金融、商業、消費等場景邊界逐漸模糊，金融科技已經成為不可逆的大趨勢。當下，民生銀行正不斷加快創新步伐，與時俱進地調整發展思路，充分發揮銀行自身的金融、產品、風控優勢，加快理念、模式、生態創新，致力于構建具有時代影響力、變革力的金融科技生活圈。

責任編輯：韓希宇