投貸聯動貸款接近50億、戰略性新興產業貸款規模突破千億、小微貸款余額破1.25萬億、2017年上半年制造業貸款增量為去年同期的2.3倍、交通運輸業、公共設施管理業新增貸款“由降轉升”……協同地方和企業發展，上海銀行業服務經濟新動能取得的成績令人矚目。

　　“同業、理財大幅壓縮，脫實向虛勢頭得到遏制，上海銀行業信貸支持實體經濟力度持續加強?！鄙虾ｃy監局副局長蔡瑩接受上證報記者采訪時表示，6月末滬上銀行業各項貸款余額6.5萬億元，同比增長14.5%，該增速比銀行業資產增速高了7.6個百分點。

　　金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職和宗旨，也是防范金融風險的根本舉措，兩者相互促進。如今，上海銀行業跨周期管理能力得到檢驗，6月末不良貸款率為0.59%，創近四年來新低。

　　助實體、防風險相得益彰

　　上海銀行業在提升支持實體經濟的效率和水平上，更加注重供給側的存量重組、增量優化、動能轉換，經濟結構正發生著可喜的轉變。

　　上半年，上海全轄制造業貸款新增440.35億元，增量為去年同期的2.3倍。其中交通運輸業、公共設施管理業上半年新增貸款“由降轉升”，較去年同期分別增加479億元和282億元。

　　“新一代信息技術、節能環保和新能源行業成為戰略性新興產業貸款集中行業，合計貸款占比達78.81%?！辈态摻榻B，6月末，戰略性新興產業貸款余額1035億元，同比增長33.67%；其中生物行業較年初增長較快，增速達到48.79%。

　　同時，上海自貿區銀行業改革創新效應不斷放大?！白再Q區銀行業務創新監管互動機制”創設以來，累計收到機構創新試點項目50余項，已落地32項，其中通過互動機制開展的貸款創新業務金額近800億元。

　　當更多金融活水流入實體經濟的同時，也反過來促進金融回歸本源，有效防控風險。截至6月末，上海銀行業資產總額14.3萬億元，同比增長6.9%；各項貸款余額6.5萬億元，同比增長14.5%；各項存款余額9.2萬億元，同比增長10.1%。

　　按照全國金融工作會議要求，上海銀行業緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革重點任務，成為商業銀行健康發展之樣本。

　　建立商業可持續普惠金融

　　眾所周知，小微企業“融資難、融資貴”是世界性難題，協同地方、銀行、企業，堅持商業可持續原則，發展普惠金融成為破解難題的一把“金鑰匙”。

　　銀稅互動就是商業可持續發展的典型案例，企業“足不出戶”即可在上海銀稅互動服務平臺快速完成貸款申請。這使企業得到方便快捷的同時，銀行能夠“以稅定貸、以稅管貸”，同時反哺稅收，達到“以貸促稅、以稅促信”的效果，銀、企、稅三者互促互進，相輔相成。

　　“目前上海已有46家銀行加入了銀稅互動合作隊伍?！睋虾ｃy監局巡視員張光平介紹，截至6月末，上海轄內銀行各類銀稅合作產品項下貸款余額超過100億元，為小微企業節約利息成本及抵押、擔保費用約1400萬元。

　　同時，銀稅互動還將與中小微企業政策融資擔?；鸾Y合起來，后者為企業提供貸款本金80%的政府基金擔保。今年1至7月，該擔?；饘Ω縻y行推介的貸款項目的新增擔保金額為33.81億元，有效緩解了企業“融資難、融資貴”問題。

　　上海市還設置了信貸風險補償財政專項資金，為信貸資金投向小微、科技企業“保駕護航”，如對科技信貸不良貸款率3%至5%部分的不良貸款凈損失，補償50%，資金由市區兩級政府按照35:65的比例承擔。此外，還對小微信貸設置獎勵。目前對76家銀行獎勵資金達2.44億元。

　　然而，獲得貸款僅是滿足小微企業貸款的第一步。在實際經營中，企業會面臨經營收入回款期與貸款償還期不匹配的情況，為貸款到期后仍有融資需求的小微企業帶來困擾。

　　興業銀行上海分行的小微“連連貸”、南京銀行上海分行的“鑫轉貸”、上海農商銀行首推涉農專項資金“循環貸”……這一系列無還本續貸產品，為小微企業免除了高利“過橋貸”的資金壓力。

　　系列舉措成效凸顯。蔡瑩介紹，截至2017年7月末，在滬銀行類金融機構小微企業貸款余額1.252億元，同比增幅為20.26%；小微企業貸款戶數27.71萬戶，比去年同期增加8.67萬戶；法人銀行小微企業申貸獲得率94.27%。

　　投貸聯動“托舉”科創之城

　　從“房變錢”轉為“紙變錢”，這是上海銀監局局長韓沂為科創企業“量身定制”的融資模式，旨在提高知識產權的融資能力，盤活科研成果，促進知識與資本的融合。

　　最新發布的《上海銀行業支持上?？苿撝行慕ㄔO的行動方案（2017-2020年）》（下稱《行動方案》）顯示，預計到2020年末，上海轄內科技型貸款企業將達8000家，貸款余額達到2700億元。

　　經營模式也從“單干戶”轉為“合作社”。韓沂要求，金融機構服務科創企業要與多種類型的經濟組織合作，共同參與風險分擔和利益分享。

　　或外部選擇與VC/PE合作，或內部通過集團內具有投資功能的子公司聯動，投貸聯動業務通過股債結合的方式提供了新的發展思路和空間。

　　2016年五大地區十家銀行首批入圍投貸聯動試點范圍，其中滬上就有上海銀行、上海華瑞銀行和浦發硅谷銀行等三家銀行納入了試點范圍。

　　試點一年多來，投貸聯動探索成績斐然。截至今年6月末，上海轄內機構投貸聯動貸款余額為46.5億元，較2016年末增長78%。

　　2016年末，上海銀監局抽樣82家開展選擇權投貸聯動業務的企業進行分析。結果顯示，企業平均總資產增長46.7%，平均凈資產增長37.51%；員工平均人數增長14.89%；平均經營收入增長124.24%，在原先沒有產生盈利的企業中，近60%企業經營收入增加，且部分企業扭虧為盈。

　　這為上海銀監局加速布局投貸聯動業務提供了信心?！缎袆臃桨浮贩Q，預計到2020年末，投貸聯動貸款余額將達到200億元左右，服務客戶數超1000家。

責任編輯：韓希宇