最近民生銀行首席研究員溫彬總結了中國銀行業目前經歷的“六大考驗”。針對這些現實性狀況，他以“資本占用”與“市場空間”規模為考量因素，給出了一幅“銀行轉型的 策略地圖 ”，為廣大銀行機構制定轉型策略提供參考。

　　而3家中小商業銀行的高管則普遍認為，在當前宏觀經濟下行及監管不斷強化的環境之下，中小商業銀行應正確看待“彎道超車”的機遇，結合自身的業務特色，努力打造“區域最優”的品牌。

　　銀行業正面臨“六大考驗”

　　針對當前我國銀行業所處的發展環境，溫彬給予了相關看法。具體來說，中國的銀行業正經歷“六大考驗”，分別是：“宏觀經濟轉型：銀行資產質量承壓”、“利率市場化：銀行利差持續收窄”、“市場準入開放：銀行競爭更加激烈”、“資本市場發展：金融脫媒帶來挑戰”、“互聯網金融興起：銀行經營模式受到沖擊”以及“監管更加嚴格：銀行盈利能力受限制”。

　　其中，溫彬強調，利率市場化是銀行業的一次體檢，但與此同時，它也為金融機構的轉型提供了一定的思考?！懊鎸适袌龌?，要核心討論的有兩點：一是戰略的差異化，二是風險管理能力和水平?！彼赋?，由于只掌握交易信息，在面對小微企業客戶時，相對于互聯網金融公司，傳統銀行在效率以及識別等方面是比較薄弱的。

　　實際上，銀行業一直都處在變化之中，溫彬將這一演進過程總結為三個階段：公司業務、金融市場、零售業務，并指出了上述發展所帶來的趨勢和問題。具體而言，銀行業的成本整體高企，出現了同業存單量價齊升的情形。除此以外，“影子銀行”也成為金融行業所面臨的一個較為突出的風險點。如何在監管持續加強的趨勢下實現平穩轉型？溫彬給出了一幅以“資本占用”與“市場空間”規模為考量因素，描繪的“銀行轉型的 策略地圖 ”，對銀行機構的戰略選擇具有一定的參考價值。

　　正確看待“彎道超車”機遇

　　截至2016年底，全國共有134家城商行，1114家農村商業銀行、8家民營銀行、40家農村合作銀行。值得注意的是，這些中小銀行與大型商業銀行之間存在同質化競爭現象。為明晰中小銀行應如何激烈的競爭環境下合理定位，找到自身的突破方向，圓桌對話環節，綿陽市商業銀行行長孫偉、江陰銀行董秘陸建屾、達州銀行董秘廖春云等多位中小商業銀行高管展開了熱烈討論。

　　關于中小銀行是否有機會實現“彎道超車”這一問題，孫偉態度審慎：“中小銀行所處的環境是 彎道 不錯， 超車 更多是我們的愿景，要實現超車還有很長一段路要走?！彼J為，小銀行更應該判斷好“彎道”的情形，通過引進戰略投資、梳理戰略規劃等方式提高發展的速度，提升發展的態勢。

　　孫偉指出，中小銀行應改變現在的資本結構，實現方式則是大力引進戰略投資?！巴ㄟ^戰略投資的導入和引入，中小銀行的資本結構能得以改變，同時也能帶來發展的理念、文化和技術，這種改變對我們目前中小銀行實現 彎道 發展是一個比較難得的歷史機遇?！彼f。

　　孫偉提出的另一個發展思路是重視戰略。以綿陽市商業銀行來說，該公司選擇將戰略進行重構：“2014年，我們全面重新梳理了銀行的發展戰略。原來國際大公司做發展戰略有個特點，比較高大上，不太接地氣，我們拿來做方案很漫長，或者有些沒辦法實現落地，這次做重構戰略的時候，我們則做到了戰略和落地同步?！?/P>

　　這種“落地”的觀點也得到了陸建屾的贊同。他認為，當下，中國的銀行還處在一個發展階段，跟國外銀行的差距很大。

　　結合優勢實現特色化經營

　　作為國內中小商業銀行的代表，參與圓桌對話的三家銀行都非常清醒地認識到，中小金融機構應注重差異化發展，與大型商業銀行互為補充，共同為實體經濟發展服務。

　　孫偉就提出了打造“區域最佳銀行”的愿景：“我們沒辦法從法人機構層面和工農中建四家銀行競爭，但在當地的區域內，我們可以打造最好的?！蓖瑯犹岢觥暗赜蚨ㄎ弧备拍畹倪€有廖春云。他把這種轉型策略總結為八個字——堅守本土，區域生根，“我們既要夯實基礎，又要 彎道超車 ?！?/P>

　　他提供了三條“彎道超車”的思路。其中，第一點就是所謂地域意義上的定位，即：回歸本土，實現特色化、差異化，除了傳統的物理空間，還要和社群對接，完善服務體系。第二點則關于客戶群的定位。怎么抓住客戶群？廖春云表示，需要做的就是圍繞本土產業鏈細分市場?！跋襁_州這個地方，經濟比較活躍，我們現在不僅做供應商，還要做它們的咨詢機構和培育者，同時提供一些建議，服務國家產業和供給側結構性改革?！?/P>

　　廖春云給出的最后一點“彎道超車”的思路則涉及轉換機制的問題。他指出，在機制模式轉換的情況下，機制要跟上，管理架構和流程體系也要跟上。除此之外，中小銀行還需要擁抱互聯網?！霸谶@個基礎上，建立互聯網的技術，與互聯網支付公司鑒定戰略合作協議。嫁接互聯網的產品，向消費金融推進?！?/P>

責任編輯：方杰