近日，中國銀行正在緊鑼密鼓地網羅區塊鏈專家，業內人士普遍認為這是源于中國政府正敦促業界利用區塊鏈等新技術增加行業透明度和打擊金融領域的欺詐。記者經過盤點后發現，雖然中國銀行業涉足區塊鏈技術創新比國外銀行業要晚，但總結起來可以用“后發先至”來形容，不少銀行的區塊鏈技術已經落地。

　　平安科技總經理肖京在接受億歐記者采訪時表示，美國在新技術創新的原創性比中國要強，但是中國的特點是應用型，應用場景無限多，最后會得出無限種可能。而技術創新最終的目的正是希望得到實際應用。肖京自1995年就開始從事人工智能與大數據分析挖掘相關領域的研究工作，2015年回國加入平安集團科技公司，是平安科技大數據領域掌舵人。

　　隨著R3聯盟接連曝出多家國外銀行退出，也會影響后來加入該組織的中國銀行機構（中國平安、招商銀行、中國外匯交易中心、民生銀行）的排位。高盛等銀行機構雖然退出，但并非是停止區塊鏈合作，而是自主研發區塊鏈技術。而中國銀行機構加盟R3，拜師之后是否也會像這些銀行機構一樣退出之后自立門戶？

　　哪些銀行已經實現區塊鏈應用落地？

　　民生銀行：加入R3，搭建區塊鏈云平臺

　　民生銀行在去年11月宣布加入R3區塊鏈聯盟。R3區塊鏈聯盟在歡迎民生銀行加入的郵件中寫道：“我們很高興中國民生銀行成為了R3區塊鏈聯盟的一員，聯盟將通過不斷的合作與努力，致力于下一代基于分布式賬本技術的金融服務交易網絡的研究與發展?！?/p>

　　民生銀行信息科技部有關負責人則透露出了民生銀行加入R3的目的，即尋求與國際大型金融機構的合作機會、學習并探索區塊鏈分布式賬簿技術的業務模式?？梢钥闯鲋袊y行機構加入R3大都抱以學習的心態。

　　除此之外，民生銀行也搭建了區塊鏈云平臺，并且對區塊鏈共識算法、智能合約、交易記賬、數據傳輸、智能錢包、去中心化應用等進行深入研究。

　　"區塊鏈這種將密碼分布數據庫的技術與市場技術結合在一起的新技術，很有可能促成新的金融業態的形成?！泵裆y行行長鄭萬春日前公開表示。

　　中國平安：已落地資產交易和征信兩大應用場景

　　馬明哲曾表示區塊鏈將是平安未來進軍的重點。正是如此，早在3年多以前，平安便開始做相關研究。平安集團常務副總裁陳心穎曾透露平安已有團隊在7、8個場景探索區塊鏈技術應用，其中資產交易和征信兩個場景已經上線并真正開始交易。

　　招商銀行：直連清算系統將正式投產

　　招商銀行主要將區塊鏈技術應用到直連清算系統，這是招商銀行內部用于跨境清算的系統。招商銀行有六個海外機構，一個子行五個分行，子行是永隆銀行，五家分行分別是香港分行、新加坡分行、倫敦分行、盧森堡分行、紐約分行。以往只支持分行與總行之間清算。在這個跨境清算場景下，區塊鏈比較適配。去中心化的系統，使分行之間也可以發起清算請求。而在這個私有鏈封閉的網絡環境下，安全性也能得到保證。同時，原來分鐘級的報文傳遞變成秒級。

　　中國郵儲銀行：落地資產托管業務

　　1月10日，中國郵政儲蓄銀行與IBM召開新聞發布會表示，郵儲銀行在資產托管業務場景中，利用區塊鏈技術實現了中間環節的縮減、交易成本的降低及風險管理水平的提高。這也標志著郵儲銀行已在銀行核心業務中實踐區塊鏈。這個系統上線于2016年11月，在真實業務環境中已經順利執行了上百筆交易。
傳統資產托管業務涉及資產委托方、資產管理方、資產托管方以及投資顧問等多方金融機構，各方都有自己的信息系統，傳統的交易主要通過電話、傳真、郵件等方式進行信用檢驗，而區塊鏈正好解決了相互信用校驗的成本，業務環節縮短了60%-80%。

　　微眾銀行：落地聯合貸款結算和清算業務

　　去年九月，微眾銀行副行長兼CMO馬智濤在參加區塊鏈行業活動時透露了微眾銀行在區塊鏈方面的研究進展。據悉，微眾銀行主要與上海華瑞銀行共同開發了一套針對聯合貸款結算和清算業務的區塊鏈應用系統，現主要用于“微粒貸”業務。

　　由微眾銀行帶頭成立的區塊鏈聯盟“金鏈盟”也吸納了平安銀行、騰訊、華為等金融和互聯網企業。

　　浙商銀行：上線移動數字匯票平臺

　　1月3日，浙商銀行發布首個基于區塊鏈的移動數字匯票平臺，為企業與個人提供在移動客戶端簽發、簽收、轉讓、買賣、兌付移動數字匯票的功能。除了可以降低多方參與部門的成本，采用區塊鏈技術的最大優點是以數字資產的方式進行匯票存儲、交易，且不易丟失、無法篡改。從紙質匯票、電子匯票再到基于區塊鏈技術的移動匯票，實現了層級跨越。

　　此外，于去年成立的中國區塊鏈研究聯盟（CBRA）發起單位中也出現了包商銀行、營口銀行。包商銀行認為商業票據、供應鏈金融、房地產信托、資產證券化、消費金融、股權眾籌等區塊鏈應用可以早一步落實。從這些外圍來進入，可能會取得好的成果。

　　銀行間市場技術標準工作組區塊鏈技術研究組成員單位包括中國銀聯、工商銀行、農業銀行、交通銀行、浦發銀行、上海銀行、匯豐銀行、花旗銀行、道富銀行等多家銀行。

　　銀行區塊鏈方興未艾，競爭壓力不僅來自同業，也來自金融科技公司

　　目前國內已有多個區塊鏈聯盟組織，比如中國分布式總賬基礎協議聯盟（China Ledger）、中國互聯網金融協會區塊鏈研究工作組、銀行間市場技術標準工作組區塊鏈研究組、中國區塊鏈研究聯盟（CBRA）、金融區塊鏈合作聯盟（金鏈盟）等。

　　聯盟代表抱團，而區塊鏈技術的應用必須打破現有的生態壁壘，各成員將在自身利益和聯盟利益中不斷權衡。

　　加入國際區塊鏈聯盟組織的中國銀行機構，希望能夠在區塊鏈的開發應用、行業標準和協議制定上拿到一定話語權。

　　對于銀行來說，區塊鏈技術是顛覆性的，但走在區塊鏈研究前列的機構不乏傳統金融機構。他們不僅要顛覆自己，還因為來自金融科技公司、互聯網公司的競爭壓力。正如互聯網發展減少了長尾用戶的取得成本，區塊鏈以其低成本實現對“仍未被納入金融體系的人群”服務。

　　金融建立在信任之上，換句話說信用體系是銀行的核心。傳統的信用評級重度依賴機械化準則，搜集大量客戶征信相關的信息之后，還需審核和評定，信息收集環節多、成本高、無法做到面面俱到，最終導致評定有誤差。因此小額分散的中小微企業和大部分個人客戶都被銀行體系拒之門外。

　　而區塊鏈能夠解決基本的信用問題，在不同核心企業之間形成互信機制。傳統金融生態往往有一個中心（核心企業），但生態與生態之間有邊界，區塊鏈技術可以將多個生態圈串通起來，信用在區塊鏈上流轉、兌換。這樣的一個平臺的三大優點是平等、去中心、實時清算。

　　其次，數字貨幣也是各國央行正在研究的重點。全然去中心化和貨幣非國家化目前而言并不能成立。廣泛認為可行的方案是混合型數字貨幣，即仍強調數字貨幣的國家主權，并以法幣為基礎。

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責任編輯：Rachel