監管整改期，網貸監管動態頻頻更新。9月5日，記者獲悉，近日，中國互聯網金融協會已向部分會員單位下發關于《互聯網金融個體網絡借貸資金存管系統規范》征求意見稿（以下簡稱《系統規范》）、《互聯網金融個體網絡借貸資金存管業務規范》征求意見稿（以下簡稱《業務規范》），這兩個文件從銀行存管開戶、資金管理、標的管理等每一個環節都有詳細的介紹和要求，規范和評估結果也可以給地方監管機構作為準入參考。
在分析人士看來，此次政策最大的亮點為要求銀行對網貸平臺進行限額監控，并給出了三種監控措施：單筆（額度）監控、累計（額度）監控、定期監控。網貸之家研究員王海梅指出，中國互聯網金融協會此次下發的資金存管指引明確規范了資金存管系統功能和業務規范標準， 其中有不少亮點，如要求銀行采用單筆監控、累計監控、定期監控等限額監控方式對平臺借款額度進行監管，這一監控方式可實時監測平臺借款限額，更進一步規范平臺合規。
有分析人士指出，對于網貸平臺來講，銀行作為監控方，想要違規發大額標的，變得更加困難。網貸“限額”規定將落到實處。
事實上，去年8月24日出臺的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》就明確要求，平臺選擇符合條件的銀行業金融機構作為出借人和借款人的資金存管機構。今年2月，銀監會對外公布《網絡借貸資金存管指引》，對網貸平臺的銀行存管做出了具體要求。
但目前來看，銀行存管完成情況并不樂觀。數據顯示，目前有700多家平臺宣布與銀行簽訂直接存管協議，而其中有近300家平臺未正式上線銀行存管。此外，行業人士指出，雖然平臺上線了存管，但是由于缺乏有效的監管，銀行存管存在不少亂象，比如“部分存管”、“存而不管”、“聯合存管”等。此次《系統規范》指出，銀行應要求委托人從接入存管系統之日起，所有網貸業務的客戶資金應由存管系統進行管理，在分析人士看來，這也意味著銀行存管亂象需要整改，網貸平臺應實現全存管。
在銀湖網CEO郭輝看來，上線銀行存管不是目的，如何監督平臺通過銀行存管上線后保障交易流程更透明，用戶資金更安全，才是銀行存管的價值點。中國互聯網金融協會下發的兩個文件在既有存管指引指導細則上有了升級，更加明確了規定和要求，更能防范一些平臺渾水摸魚。
對于銀行存管中存在的問題，捷越聯合創始人兼捷越普惠總裁馬天帥指出，在實際對接過程中，由于各平臺體量不同，不同銀行對接入平臺也有不同的要求和不同的存管模式，因此行業平臺在對接過程中都或多或少地遇到了一些難題。中國互聯網金融協會下發的《系統規范》和《業務規范》，對資金存管的主要業務環節和系統進行了統一規范，對已經完成存管的平臺來說，可以作為借鑒進一步規范資金存管行為；對尚未對接銀行存管的平臺來說，也起到了合規指導作用。
蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言進一步補充，目前銀行存管最大的問題在于流程不統一，也不標準化，有些機構做的銀行存管，但客戶并沒有感知，導致客戶從操作過程上沒法判斷平臺是否上線了存管，這樣會影響到客戶對平臺的信心。這兩個文件要求平臺必須通過首筆支付驗證或者其他驗證方式，需要用戶自身進行操作，這樣用戶就能感知到確實這家平臺上線了銀行存管。
此外，行業人士也呼吁進一步明確上述文件的約束效力。馬天帥指出，這兩個規范均屬于行業協會的協會標準，對協會的會員單位有一定約束力。但銀監會、金融局等監管部門此前并沒有發布類似的規范性文件，在銀行資金存管的規范化方面，監管部門是否以協會的兩個文件為準繩，還有待進一步明確。
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