[工行、建行、中行、農行的稅后凈利潤分別增長2%、3.81%、3.02%以及3.44%，其中建行、中行、農行的稅后凈利潤同比增速均在3%以上，相比去年底1%左右的增速有明顯反彈態勢。]

　　截至8月31日，中國五大國有銀行半年報全部出爐。

　　今年上半年，中國銀行業交出“靚麗”半年報。五大行上半年共實現凈利潤5425.6億元，日賺29.98億元。根據第一財經記者統計，上半年五大行平均不良率1.58%，比上年末五大行1.69%的不良率平均值下降了0.11個百分點。

　　中國銀行雙位數(11.45%)凈利潤增速受到行業矚目。而作為傳統四大行中資產質量壓力最大的農業銀行，上半年不良貸款余額為2284.31元，不良率2.19%，較上年末分別下降24.03億元和0.18個百分點。

　　建行、中行、農行的稅后凈利潤同比增速均在3%以上，相比去年底1%左右的增速有明顯反彈態勢。

　　股份行方面，2017年上半年招商銀行實現歸屬于股東的凈利潤為392.59億元，同比增長11.43%。

　　中金公司研究部銀行業研究員稱，上半年的大行業績印證了行業基本面反轉。

　　凈息差好轉，負面影響逐步釋放

　　五大行發布的上半年年報數據中，最為搶眼的是利潤增速大幅提升。

　　從凈利潤增速看，中行上半年歸屬母公司股東凈利潤1037億，同比增11.45%，凈利潤增速已經重回兩位數。

　　工行、建行、中行、農行的稅后凈利潤分別增長2%、3.81%、3.02%以及3.44%，其中建行、中行、農行的稅后凈利潤同比增速均在3%以上，相比去年底1%左右的增速有明顯反彈態勢。

　　對于上半年凈利潤增速上升，利息凈收入大幅增長占大行收入結構大頭。農業銀行上半年利息凈收入2113.23億元，同比增加123.66億元。而建設銀行利息凈收入較上年同期增加68.64億元，增幅3.25%。

　　多位大行高管在業績發布會上表示，息差好轉是今年上半年大行利潤大幅增長的主要原因之一。四大行中，中行息差環比均上升了8個基點。工行息差環比上升4個基點。建行與農行息差分別上升3個基點。

　　此外，雖然各大行凈息差同比仍然下降，但已經反映出逐季好轉態勢。中行今年上半年凈息差較去年上升1個基點達1.84％，還原營改增因素后較年初上升5個基點。

　　中國銀行副行長、首席信息官張青松在發布會上稱，凈利息收入是中行最主要的收入來源，對中行來說，凈息差改善1個BP，就能轉化為利息收入超20億。全年看，息差會穩定向好。

　　張青松認為凈息差改善的原因有以下幾個：第一，息差改善取決于宏觀政策變化。從資產端看，今年人民幣市場利率穩步上升，銀行債券投資等市場化資金運用收益率上升。從境外來看，美聯儲加息推升海外資產收益率，境外資產已經連續兩個季度環比提升幅度超10個基點。從負債端看，過去兩三年，處于降息通道，銀行受到存款定價影響，今年上半年，負面影響逐步釋放，境內人民幣存款負債成本下降。

　　資產質量回升，拐點確認尚早

　　今年上半年，四大行不良率集體下降。上半年五大行平均不良率1.58%，比上年末五大行1.69%的不良率平均值下降了0.11個百分點。

　　中金銀行業分析師表示，農業銀行上半年中報最亮眼的是資產質量，不良貸款余額、不良率、逾期和關注類貸款所有指標呈現“雙降”態勢，什么因素使得農行資產質量出現反轉，不良資產拐點可否確認?

　　農業銀行首席風控官李志成表示，農行不良率降幅最為明顯，實現了四個“雙降”與一個“雙升”。

　　首先，不良貸款余額下降24億元，不良率下降0.18個百分點;其次，新發生不良貸款、逾期貸款、關注類貸款也都實現“雙降”。上半年農業銀行新發生不良貸款498億，同比下降258億元。不良貸款發生率1.05%，同比下降0.69個百分點。第三，逾期貸款余額比上年末下降31億元，占比下降0.2個百分點。第四，關注類貸款余額比上年末減少5億元，占比下降0.26個百分點。

　　不過中國銀行首席風險官潘岳漢就在發布會上表示，未來資產質量管控壓力仍然存在。從國際來看，全球經濟復蘇存在不確定性，市場預期敏感多變。從國內看，隨著供給側改革深化，過剩產能行業結構調整加快，企業信用風險持續爆率。他表示，從中國銀行自身情況看，部分地區新發生不良壓力較大，預計全年資產質量能夠保持穩定。

　　中國銀行上半年年報顯示，不良率1.38%，雖然較去年年末下降了0.08個百分點，但不良貸款撥備覆蓋率152.46%。這一撥備覆蓋率同比下降了11個百分點，目前直逼監管要求150%底線。

　　在資產質量逐步好轉、利潤增長的背景下，各家銀行撥備覆蓋安排各不相同。例如早前撥備率已經跌破監管150%要求的工行，今年上半年雖然撥備覆蓋率較年初上升9.12個百分點至145.81%，不過依然低于150%的監管要求。

　　此前銀監會發布的2017年二季度主要監管指標數據顯示，商業銀行不良貸款率1.74%，與上季末持平。中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛對第一財經表示，不良貸款率與上季持平，顯示銀行目前整體資產質量壓力趨于平穩，不良率加速上升概率降低。雖然不能判斷目前銀行不良年率掉頭向下出現拐點，但至少不會繼續上升。

　　中金公司研究部銀行業研究員指出，近期五大行半年報顯示，大行資產質量指標全面改善，不僅不良率下降，不良貸款余額也出現下降。不僅不良指標好轉，關注及逾期作為領先指標也顯著好轉，預計資產質量改善可持續。

　　按揭貸款增速收縮，超九成投向首套房

　　從年報上看，各家銀行對不同地區落實差異化住房信貸政策，個人住房按揭貸款增速普遍下滑，住房貸款發放節奏持續放緩。數據顯示，工行、農行、中行、建行、交行五大行上半年個人住房貸款增速分別為11.6%、11.6%、9.28%、9.50%、8.56%，與去年末的28.80%、32.85%、28.85%、29.26%、27.45%相比，增速下滑明顯。

　　“這體現了房子是用來住的?！敝袊y行副行長劉強在業績發布會上表示，中國銀行在發放個人住房貸款中把握投放節奏，調整業務結構，抓好發展質量。在新發放貸款中，貸款發放節奏體現了一線城市“控”、二線城市“穩”、三四線城市“擇優”的不同策略。其中，一、二線城市個人住房貸款增幅低于9.28%的整體增速。

　　面對今年上半年一線城市密集出臺的房地產新政，作為傳統的按揭貸款大行，建設銀行個人住房貸款余額39261.90億元，較上年末增加3405.43億元，增幅9.50%，增幅比去年末減少了19.76個百分點。

　　建行表示，個人住房貸款業務嚴格執行差別化信貸政策，重點支持百姓購買自住房信貸需求。

　　工商銀行方面，工行上半年個人貸款比上年末增加3790.22億元，增長9.0%。其中個人住房貸款增加3746.90億元，增長11.6%，首套房的占比超過九成。

　　“我們一直堅持‘房子是用來住的，不是用來炒的’的定位，來決定在個人住房業務貸款方面的信貸政策?！惫ど蹄y行行長谷澍在業績發布會上介紹，工商行上半年新增個人住房貸款主要支持居民居住型和改善型項目住房需求。其中，一二線城市和三四線城市的比例在1∶1左右，熱點城市的比重在逐漸下降。16個熱點城市的新發放個人住房貸款在全部個人住房貸款中的占比，相比去年底下降了13個百分點?！　?/P>

責任編輯：韓希宇