“2017中國銀行業發展論壇”于8月24日在北京舉行。本次論壇的主題為“未來銀行之路：回歸與發展”。興業銀行行長陶以平出席并發表主題演講，他表示，實體經濟需要金融服務“多快好省”，而銀行在這些方面仍然有一些束縛。 解決這些問題，提高銀行服務實體經濟的質效，需要很多方面共同努力，很多條件共同配合。比如從宏觀上看，要改變銀行的順周期經營行為，需要國家相機實施科學務實的貨幣政策和監管政策等等。但更重要的是，銀行自身也要進行供給側結構性改革，加強自身能力建設，提高自身服務水平。

　　以下為演講全文：

　　大家上午好！很高興再次參加中國銀行業發展論壇。這次論壇“回歸 與發展”的主題抓住了當前銀行業最為關注的問題。

　　經濟進入新常態以來，銀行業由過往的“喧嘩與躁動”變得有些“冷 靜與沉穩”，銀行人也一直在思考，怎樣才能擺脫周期輪回 的命運，實現更加穩健、更可持續的發展。這個問題，上個 月召開的全國金融工作會議給出了最好的答案，就是“回歸 本源”，即牢記服務實體經濟的本職，在促進實體經濟更好 發展的過程中、在為客戶創造更多價值的同時，獲取應得收 益、實現持續發展。

　　在這一點上，市場認識與政策導向是完 全一致的。因此，我認為，現在銀行業“回歸本源”已經成 為無需過多闡述的“主義”，關鍵是如何解決“問題”，也就是如何在銀行具體的經營管理過程中，將更好服務實體經濟、 提高服務的質效落實到位。

　　那么，要解決問題，首先需要了解問題在哪里，也就是 當前實體經濟對于銀行服務需求的熱點、難點、痛點在哪里， 實體經濟的金融需求與銀行業的服務供給之間存在哪些主要“矛盾”？我認為比較突出的有幾個：

　　一是實體經濟具有 周期性，而銀行一般是順周期經營。近幾年經濟下行所反映 的一方面銀行“資產荒”，另一方面部分行業、企業“融資 難”的矛盾確實比較明顯。

　　二是實體經濟有普惠性要求，而銀行在經營過程中 有盈利性考慮。尤其是小微企業對銀行減費讓利、調整風險 審批規則的呼聲較大、要求較多，而銀行則出于風險控制、 成本控制等商業原則的考慮，與這些要求出現了一定沖突。

　　三是實體經濟的金融需求越來越個性化、多元化、綜合化， 而銀行的專業服務能力需要加快適應。比如很多企業尤其是 大型企業的金融服務需求越來越綜合化、復雜化，往往同時 橫跨投資、融資、避險、跨境金融等各個方面，而銀行如何 強化這方面的專業服務能力和政策合規意識還需要著力提 升。

　　四是實體經濟對于金融服務的效率格外重視，而銀行更 強調穩健安全的流程控制。互聯網金融異軍突起的一個重要 原因，就是它們很多時候拋棄了束縛銀行的“繁文縟節”， 更加重視便捷性，從而極大提升了客戶體驗，但銀行由于自 身經營的行業屬性、內在規律，很難享有這種“自由”。

　　一言以蔽之，實體經濟需要金融服務“多快好省”，而銀行在 這些方面仍然有一些束縛。 解決這些問題，提高銀行服務實體經濟的質效，需要很多方面共同努力，很多條件共同配合。比如從宏觀上看，要改變銀行的順周期經營行為，需要國家相機實施科學務實的貨幣政策和監管政策，運用好各種逆周期調節工具，建立相應的容錯糾錯機制，以及調整期的過渡措施；要引導銀行加大對小微、三農等金融薄弱環節的支持，需要政府牽頭構建更加完善、可以共享的社會信用體系，等等。但更重要的是，銀行自身 也要進行供給側結構性改革，加強自身能力建設，提高自身服務水平。其中，兩個方面因素是關鍵： 一是提高專業能力。 專業能力足夠強，就能開創藍海， 收獲“溢價”，就能把服務實體經濟與自身發展更好地統一 起來。當前銀行業正處在“傳統”與“新興”的轉型交匯期。

　　“傳統”則要求銀行回歸“經營風險、中介服務”的本質， 提高風險管理和服務的專業性，也即對風險進行有效的識別、 計量、分析、評估與緩釋，這是專業能力，用心服務、真誠待客 以改善和提升客戶對金融服務的體驗也是專業能力。過去幾 年銀行業快速發展，這個過程中我們觀察到銀行對專業能力 建設有所放松。全國金融工作會議提出銀行業要回歸對實 體經濟的服務，意味著對銀行專業服務能力有更明確要求。只有專業的銀行服務，才能夠發現實體經濟的真實金融需求， 引導資金流向實業的同時，也有效規避風險?！靶屡d”意味著客戶 需求的多樣性，以及市場發展趨勢的多重變化，這些引領著銀 行必須跳出傳統的思維以增強適應性和時代性，從而獲取新 的發展商機。這要求銀行具有很強的研究和創新能力。創新 能力就是銀行應對新的變化的最關鍵的專業能力。我國銀行 業經過十幾年的改革開放，大多都具備多元化服務、綜合化經營的能力，這為持續創新創造了良好的條件。與保險、證券等其他金融業務相比，銀行業天生具備與實體經濟“強關聯”關系。銀行業與企業天生的共生、共存、共成長的特征是很明顯的，具備對企業全生命鏈條和主要金融需求服務的能力。 如果我們能夠利用好種天然優勢，銀行業一定能夠在這個過程中得到更好更可持續的發展?，F在的關鍵在于如何合規、有效地整合這些服務功能、創新服務模式，更好地發揮金融配置社會資金、服務實體經濟的作用，這是當下銀行業亟需提高的專業能力。

　　結合興業銀行的實踐，提升專業能力，我認為重點要抓 好兩個方面：一個是行業和企業的研究分析能力。要具備從 經濟調整轉型的環境中發掘好行業、從“兩高一?！毙袠I中挖掘好 企業、從服務大眾創業、萬眾創新中尋找“富礦”、從經濟 波動和市場情緒變化中培育發現資產錯誤定價機會的能力， 這樣才能減少經濟周期的影響，敢于“逆周期”“逆市場” 而動。 興業銀行的綠色金融就是這樣一個例子。早在 2006 年，興業銀行就開始進入國內綠色金融市場，當時很多人包 括興業內部有些同事都不理解，認為這個業務主要是公益性 質，經濟效益不明顯，但興業銀行經過深入研究，主動植入 環境保護的節能減排風險評估指標，并將其作為一項戰略性 業務進行打造。經過十多年的不懈努力，現在興業銀行的綠 色金融融資余額已經突破 6000 億元，不良率僅為 0.3%，既促進了我國經濟的綠色發展，又給興業銀行帶來很好的經濟 效益，實現了多方共贏。另一個是以客戶為中心的資源整合 能力。如何真正做到“以客戶為中心”？我認為很重要的一 點是要建立起與之相配套的體制機制。今年上半年，興業銀 行再次啟動了新一輪體制機制改革，在總分行層面構建新的 組織架構和流程機制，確保金融服務實體經濟能夠真正落到實處。

　　改革的主要特點是實現兩個“相對分離”，一個是客戶部門 與產品部門相對分離，客戶部門“一張面孔對客戶”，可以 調動全行所有資源服務客戶，產品部門集中精力做好產品研 發、管理與交易，這樣，服務客戶的全面性、專業性都得到 顯著提升；另一個是傳統業務與新興業務相對分離，建立了 有別于傳統商業銀行業務、符合新興業務特點的投資決策、 風險管理體制，使得我們更有專業能力為客戶提供多元金融 服務特別是直接融資類服務。

　　二是提高運營效率。當下銀行經營甚至轉型日趨同質化， 相信有特色、能差異化經營的銀行必將獲得競爭優勢，并脫 穎而出，這其中銀行服務的運營能力與運營效率將成為未來 銀行競爭成敗的關鍵。

　　銀行運營能力與效率的提高，不僅有 助于快速響應客戶需求、提升客戶體驗，也能夠節約銀行成 本，并將這種成本節約轉化為客戶價值的增加。我曾看到一 個數據，一些互聯網企業開展的線上信貸服務單筆成本只要 2.3 元，而銀行同類型的業務成本正常要上千元，形成這種差別的主要 原因就是運營效率的不同。

　　興業銀行近年來在提升運營效率 方面著力做了一些探索，已經初見成效。包括：壓縮管理層 級，精簡機構；優化流程，提高業務審查審批效率；加大金 融科技建設投入，積極擁抱并推廣應用大數據、云計算、人 工智能、區塊鏈等先進技術；全面啟動集團流程銀行建設等等， 我們希望通過 2-3 年的時間，使興業銀行的信息科技能力得到質的飛躍，為運營效率的持續提升打下堅實基礎。

　　簡而言之，要想在新常態展現新作為，銀行業要更加眼 睛向內，更加打牢自己的發展基礎，提升專業和效率是否可以是對這次 “回歸與發展”主題的一個呼應。借此機會，也提一點建議， 就是希望社會各界尤其是媒體界的朋友能夠客觀認識和評 價銀行業在服務實體經濟上付出的努力，多做一些正面的宣 傳和報道，營造良好輿論環境，為中國經濟的繼續崛起、為 中國銀行業的健康發展提供更多的正能量。我想這也是一家 主流的、負責任的、受人尊敬的媒體生存發展的本源之道。

　　謝謝大家！

責任編輯：松崎