中國電子銀行網8月17日訊，第124場銀行業例行新聞發布會在京召開，華夏銀行副行長關文杰以“智慧金融、數字華夏——華夏銀行金融科技轉型之路”為主題，介紹了該行實踐金融科技轉型、打造智慧金融與數字華夏的經驗成效及未來構想等情況，一同參與本次發布會的還有華夏銀行首席信息官王漢明、電子銀行部總經理竇云紅等。

　　銀行與科技，是新時代發展背景推動下，改革、轉型、創新、融合的新型共同體。金融科技的運用，更是兼顧了“金融”本質與“技術”驅動力?？萍简寗有略鲩L，成為銀行業轉型的重點突破口。2016年年報顯示，各家銀行紛紛布局金融科技，云計算、大數據、區塊鏈、移動互聯、人工智能，Fintech時代已全面來臨。

　　在此背景下，華夏銀行在監管部門的指導下，緊緊抓住金融科技對銀行業轉型發展的重要機遇，充分發揮自身優勢，從戰略、機制到技術應用、創新研發等方面對金融科技進行整體布局和具體實踐，打造華夏銀行在Fintech時代新的核心價值，為客戶提供更好的金融服務。

　　從“頂層設計”到“全面落實”，華夏銀行“換道超車”牢抓金融科技

　　一直以來，銀行業都是新技術應用的實踐先鋒，銀行業務與新技術相伴相生、互相促進。而“金融科技”的迅速崛起，更為傳統銀行業帶來“新生態”。從產品、服務、流程、業務模式，再到整個金融市場、金融機構、金融服務提供方式，銀行業乃至整個金融業，都在“金融科技”推動下，經歷全流程革新。

　　對此，華夏銀行新聞發言人關文杰副行長表示，近年來，華夏銀行深刻領會加快金融科技轉型對銀行經營發展的重大戰略意義，找準金融科技的切入點和著力點，務實創新，提出了打造以實時互聯、自然交互、數據驅動、深度智能為特征的“智慧金融，數字華夏”愿景，確立了整體數字化轉型與互聯網銀行平臺創新雙輪驅動策略，聚焦重點成熟技術，積極嘗試利用新興技術的換道超車策略。

　　方向選定，頂層設計先行。隨后，華夏銀行從頂層設計出發，積極推進三個方面的調整。一是調整組織機制，加強人才與技術儲備，促生內部合力，提升創新引領能力，有力驅動金融科技在我行的應用發展。二是調整業務思路，以互聯網思維重塑業務架構，抓客群拓展、抓平臺建設，以數據驅動產品和服務創新。三是調整技術架構，構建高可用、易擴展、低成本的分布式系統，推進混合架構模式應用，努力實現信息科技支撐的安全高效、開放融合與自主掌控。

　　而前瞻戰略更是得到高效落實。據關文杰副行長介紹，近年來，華夏銀行在金融科技領域積極實踐：利用大數據精準營銷；依托移動互聯技術，將“等客上門”改為“主動出擊”，線上線下有效融合，為營銷80%長尾客戶打造有效工具；與此同時，移動化消費、輕量化服務、“金融+科技+場景”的復合式服務都在不斷全面推進落實?！盎诋a品優化創新、網絡化獲客、業務模式再造、服務流程改善的多維度實踐，華夏銀行在客群拓展、體驗提升、成本降低、服務改善等多方面取得較好成績”。

　　從“依賴傳統”到“主動革新”，華夏銀行“五位一體”搶占先機

　　在中國銀行業集體發力金融科技的情況下，華夏銀行有著獨特的特點：對產品和服務進行移動化、平臺化、場景化、智能化、數字化改造。

　　據華夏銀行電子銀行部總經理竇云紅介紹，首先，華夏銀行以服務長尾客戶、適應客戶碎片化操作習慣為前提，推出以實時互聯、智能服務、自然交互為核心的移動銀行4.0版，以及以開放式注冊、全流程線上化、低門檻為核心的直銷銀行；打造二維碼收款、云閃付等便捷支付工具，將“移動化”發揮的淋漓盡致。

　　其次，華夏銀行創新移動支付、線上融資、現金管理等綜合金融服務，打造如“平臺金融”、“共贏鏈”、“智慧電子銀行”等對內可聚合產品與服務，對外可鏈接合作伙伴與客戶的新型綜合金融服務平臺，“平臺化”優勢凸顯。

　　第三，華夏銀行廣泛連接各類互聯網生態場景，輸出產品和金融服務，打造覆蓋“衣食住行醫教保娛”的“完美生活”生態圈，建設繳費通服務平臺與小微商戶收單平臺，與騰訊公司、京東金融、蘇寧金融、人保金服等外部平臺合作，打造金融與生活一體化服務?！皥鼍盎备N近客戶需求。

　　第四，華夏銀行推出智能銀行視頻客服系統，打造輕型化、小型化、智能化的智慧網點，在行業內較早推出智能機器大堂助理，運用生物識別、大數據等技術洞察客戶需求，實現產品智能篩選和推薦。華夏銀行在“智能化”道路上，積極摸索前行。

　　第五，華夏銀行打造支撐業務多活的“華夏云數據中心”，對全行業務、服務、營銷、管理等流程進行數字化再造，實現關鍵客戶旅程的端到端重塑，提高客戶滿意度。目前，華夏銀行已經構建了44個數據運用和管理分析類系統，支持對半結構化、非結構化的數據分析加工，這些數據已應用于精準營銷、產品創新、風險防控等多個領域。

　　從“單兵作戰”到“多方聯合”，華夏銀行牽手BATJ讓金融科技落到實處

　　苦練“內功”，自我革新之外，華夏銀行也打破傳統束縛，從“單兵作戰”到“多方聯合”，與BATJ等科技公司從“競爭”到“合作”，華夏銀行形成內外聯合之力，搶占先機之后，發力將金融科技成果真正落到實處。

　　發布會上，被問及華夏銀行如何看待兩者之間的競合關系時，華夏銀行首席信息官王漢明表示，這是商業銀行實現自我轉型、尋找業務新增長點的重要途徑。

　　事實上，監管環境日趨嚴格、市場環境逐漸規范的大背景下，以BATJ為代表的金融科技公司需要借助銀行自身豐富的業務模式、風控經驗和資本優勢，為其解決因監管約束而出現的發展空間收窄困境。

　　從銀行的角度而言，則需要借助金融科技公司的技術優勢，解決開發迭代緩慢、獲客能力弱、運營成本高等轉型難題。一方面，銀行可以依托BATJ的大數據優勢和生態場景，強化客戶下沉和長尾客戶服務能力，提升資金流轉、客戶交叉引流等服務能力；另一方面，銀行可以基于BATJ在數據模型、人工智能、云計算等方面的科技能力，重塑系統開發、產品優化、客戶營銷等端到端的業務流程，形成個性化、智能化的客戶體驗。

　　“華夏銀行相信，銀行與BATJ的合作，是雙方自身發展到一定程度后不謀而合的訴求，是資源互換、強強互補的合作，將會產生‘1+1>2’的效應?！蓖鯘h明表示，未來，華夏銀行與騰訊、京東等金融科技公司開展的業務合作，將主要圍繞技術合作、產品合作、營銷合作三類展開。

　　從“亡羊補牢”到“全方位防控”，華夏銀行發揮金融科技雙向力嚴控風險

　　金融科技是一把“雙刃劍”，一方面，金融科技在擴大金融服務覆蓋面、降低金融服務成本、提升金融服務效率、促進普惠金融發展等方面帶來諸多好處，對金融業的發展利大于弊，應當支持和鼓勵；另一方面，金融科技也引發了新的風險，對其發展中的問題，應找準“癥結”，對癥下藥，在促發展和防風險之間做好平衡。

　　對此，華夏銀行有自己的心得，“以彼之矛，攻彼之盾”。發布會上，華夏銀行電子銀行部總經理竇云紅用此成語來形容該行如何將運用金融科技、防控新型風險并行?！叭A夏銀行時刻牢記自身作為一家傳統金融機構應承擔的社會責任，堅守風險底線，確保安全、高效運營”，竇云紅表示，關于金融科技與風險管理關系的問題，需要從正反兩個方面看待。一方面，要認清、正視金融科技對金融風險傳染的加劇與擴散效應，要有意識地嚴控業務準入標準，提高風險定價、風險處置能力，加強消費者安全教育；另一方面，也需要取其精華、揚長避短，發揮大數據、云計算、生物識別等技術優勢，強化風險識別、風險監測、風險預警、風險隔離等技術防控能力。

　　基于此，華夏銀行總結出三點供全行業參考的有效措施：一是堅持全方位、全流程的風險防控策略，從制度、技術、人員、業務等各個維度全方位加強風險管控，建立事前、事中、事后全流程嚴密風險防控機制，強化風險管理。二是注重技防與人防并重，探索運用大數據、生物識別、人工智能等手段強化系統硬控制，同時加強與行業平臺合作，形成快速共享信息、快速控制風險的合力。三是探索新技術應用安全保障機制，確保在合理利用新技術提高業務能力和管理能力的同時，結合大數據、云計算等新技術以及新業務特點制定相應措施，防范信息安全風險。

　　從“有限半徑”到“無限延展”，華夏銀行積極踐行普惠金融

　　一個月之前，7月14日召開的全國金融工作會議上，習近平主席再次強調發展普惠金融的重要意義，并首次提出“建設普惠金融體系”。作為離人民最近、提供最廣泛金融服務的商業銀行，則成為最先踐行普惠金融的“先鋒者”。

　　在此方面，華夏銀行也走在前面。竇云紅表示，按照“始于戰略、植于實踐、成于管理、恒于初心”的原則，華夏銀行運用金融科技手段服務小微企業和服務特殊客群，推出了大眾理財、網絡信貸等產品，打造綠色金融和智慧金融，取得了較好的成果。目前，華夏銀行電商貸產品便是運用金融科技改造、優化小微企業服務的典型成果，該產品在客戶開發、運行管理、風險防控等方面都展示出高效、精準等諸多優點。

　　此外，為擴大傳統金融服務半徑，使居住分散的城鎮低收入人群和農民客群能夠享受到觸手可及的金融服務，華夏銀行近幾年致力于發展移動金融，包括推出以實時互聯、智能服務、自然交互為核心的移動銀行，以及突破物理網點制約、支持跨行線上開戶的直銷銀行等重點產品，滿足互聯網長尾客戶對金融服務碎片化、低門檻的需求。

　　從“換道超車”到“優勢凸顯”，華夏銀行金融科技下半程發力“雙輪驅動”

　　成績是過去的努力，而未來構想則關乎發展潛力。發布會上，華夏銀行介紹了該行在金融科技轉型方面的未來構想。華夏銀行新聞發言人關文杰副行長表示，未來，華夏銀行將立足自身資源稟賦，采取“雙輪驅動”的業務策略，“聚焦重點”的技術策略，“開放合作”的融合策略，構建華夏銀行“智能服務”競爭優勢。

　　具體來看，關行長介紹稱，一是華夏銀行將以互聯網思維“逆向評估”的方法，提升客戶體驗、降低作業成本，重點構建獲客服務平臺、內外連接平臺和數據應用平臺，投入重兵尋求突破，以全新的輕型組織和全新的運營模式，推進金融科技應用創新，深耕細分市場。

　　二是集中資源聚焦大數據、云計算、人工智能等相對成熟、業務影響面大的技術，積極跟蹤區塊鏈、數字貨幣、物聯網等熱點新興技術，做好數字運營和技術儲備，支持服務創新。

　　三是在立足增強自身金融服務能力的同時，持續加強對外合作，深化生態嵌入，與金融科技企業形成優勢互補、合作共贏的共生關系，事半功倍地實現快速發展。

　　看來，“換道超車”的華夏銀行，在未來，將多維度、全方位利用金融科技，在“互聯網+”新時代、商業銀行“新生態”環境之下，逐步凸顯優勢。

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