圍繞“無現金社會”的爭論近期愈演愈烈。起因是支付寶宣布在多個城市舉辦“無現金城市周”營銷，微信支付也宣布開啟“88無現金日”活動。后因媒體密集曝出商家拒收現金的消息，“無現金社會”引發的爭議遂被推向風口浪尖。一個最重磅的爭議點在于商家拒收現金是否違法？作為經濟研究者，筆者對正反兩方的說法很難做出公斷，但相關企業至少是“涉嫌”違法的，對消費者的歧視也是“確實”的。不過即便如此，筆者認為還是應將整件事情僅看作支付寶和微信支付的一次商業推廣活動。消費者有自主選擇權，通常情況下，如果消費者認為商家拒收現金對其造成損害，完全可通過不購買來“懲罰”，同時負面宣傳也為商家帶來聲譽損失?？傊?，市場的事還應交由市場解決，沒必要過度解讀。

　　當然，假如支付巨頭在未來想要憑借其市場勢力強行推動這種“無現金”的歧視行為，嚴重影響消費者的支付選擇，甚至對人民幣流通造成干擾，那就要對其追責，但從目前的事態以及后續的處理來看，并沒有超出正常的市場活動范疇。

　　拋開事件本身，拋開法律層面的探討，當下有必要從經濟金融角度來仔細剖析下“無現金社會”是否可行。筆者對此是持反面態度。從概念上講，“無現金”的提法十分模糊。支付巨頭希望大力推廣非現金支付理所當然，然而將非現金支付等同于“無現金社會”，這個概念擴展得就有點兒遠了。對金融領域的從業者和研究者來說，提到現金多數人可能根本不會去想支付層面的事，而是貨幣層面的M0。畢竟，支付在金融理論上太邊緣了，而在實踐中也只是近些年才比較熱?！盁o現金”直觀的理解就是沒有M0，而M0又指的是流動性最大、最被普遍接受的貨幣。這么來看，企業打著“無現金”的旗號推廣自己的支付工具，被人詬病沖擊法定貨幣也不算無辜。因此，此次事件的根源還是在于企業推廣口號中概念的不清，過于重視抓眼球的效果。從貨幣層面看，更準確地講，我們需要探討的不是無現金的問題，而是隨著電子貨幣、數字貨幣的發展，在未來現金或M0的口徑可能需要重新界定的問題。

　　即便僅從支付層面看，非現金支付想要完全取代現金支付恐怕也不易。一方面，從人口結構來看，移動支付的受眾主要集中在年輕人群，對中老年人來說，現金還是最重要的支付方式，他們接受新興科技的難度不小，并且也是詐騙者的重點目標。拒收現金實際上是對這部分人的歧視。無論支付寶還是微信支付，之所以能快速發展，根本原因還是在于其推動了金融的普惠。然而，如果為了推廣自身的支付工具而強制部分人群在五年內改變支付習慣，則是違背金融普惠原則的事，也是在利益驅動下忽視企業社會責任的表現。另一方面，安全性一直也是移動支付常受人詬病的一點，這不僅涉及個人信息和支付安全，還包括金融穩定與經濟安全。從支付機構的角度來講，移動支付工具的設計已很好平衡了支付的效率和安全，甚至在某些方面比以往更為安全。但這實際上是站在“專業者”的角度在講，而現實中畢竟還存在大量“非專業者”。在金融領域，包括移動支付在內的任何一項創新的擴散都需要一個過程，如果考慮到人口結構，這個過程可能還會比較長。從整體金融穩定角度來說，至少也需等到監管者能完全認識到創新中可能存在的隱患，并提出了針對性的完善規則。

　　從長期看，即便已較好地解決了移動支付的使用習慣及安全問題，也還是有現金支付繼續存在的空間。零售支付的需求本身就是多元化的，目前即便在許多非現金支付較為普及的發達國家，現金支付也仍然有其存在價值。其中一個優勢便是匿名性。如果國家信用良好，那么現金在一定程度上也可視為一種可被無條件接受的硬通貨；如果考慮僅在一國范圍內使用，那么借用目前廣為流行的說法，現金支付實際上是“去中心”的。比特幣被構造出來，就是為了用它在互聯網上模擬一種類似現金的支付系統，只不過現在比特幣已異化為一種數字黃金了。但這仍可說明現金在支付中確實有其獨特的價值。這種價值，支付寶、微信提供不了，數字貨幣也提供不了。更何況，比特幣能否成為貨幣很值得懷疑。因此，除非回歸到使用金銀之類的真正硬通貨的時代，否則至少從匿名性這一點來看，現金支付的價值就是無可替代的。

　　第三方支付機構近年來在推廣非現金支付應用方面發揮了重要作用，在為我國零售支付市場帶來多元化發展的同時，也間接促使銀行體系重視零售支付并加大投入。我國以支付寶和微信支付為代表的電子錢包類支付工具已在國際上處于領先地位，確有“彎道超車”的意味，未來仍應鼓勵各類市場主體持續推動支付產業的創新，進一步普及非現金支付。但另一方面，無論是相關企業還是輿論都不宜片面渲染非現金支付，過于夸大“無現金”。經歷了“互聯網金融”概念的興衰后，無論企業、監管者、學者還是民眾，都應更包容而又客觀地對待支付創新，穩步扎實地推進非現金支付發展，而不宜通過炒作概念謀求“大躍進”。

　?。ㄗ髡呦抵袊?a href="http://www.steamlinelogistics.com/search/result.shtml?siteID=123&query=民生銀行" target="_blank" title="中國民生銀行" class="hotLink" >民生銀行研究院研究員）

責任編輯：方杰