據一些知名調查機構公布的2016年移動支付行業報告顯示，目前支付寶和財付通牢牢把持國內移動支付市場超九成市場份額，而銀行系移動支付因監管壓力，錯失二維碼“黃金兩年”導致市場份額被擠壓到不足1%。那么近些年來哪些銀行系移動支付產品曾經嘗試在市場中存活下來，今后銀行又將啟用或革新哪些業務來拓展和瓜分越來越大的移動支付市場呢？

曾經失意Apple Pay：沒有面包的聯姻

銀行和Apple Pay的合作在一開始本被認為是天作之合：對于Apple Pay來講，在中國的拓展得到了銀聯這樣一個半官方行業巨頭的支持和背書，又通過各大銀行與上億持卡用戶取得了間接聯系；對于銀行來說，Apple Pay較之當時的第三方二維碼支付更安全，更符合風控要求，Apple Pay又做出了不截留持卡人信息和交易細節的承諾。這樁聯姻在一開始本被寄予厚望，在2016年2月18日Apple Pay最初上線的12小時內的綁定銀行卡數量便超過了3800萬，但一年半之后，市場調查顯示使用Apple Pay在線下商戶收款行為中占比不超過5%，而一些銀行人士也透露，多數銀行持卡用戶Apple Pay綁卡率僅為1%到2%，最高也僅有4%。

Apple Pay在中國市場的折戟沉沙被認為吃了“高冷”的虧，除首批商用收款設備在咖啡館（星巴克、costa）、快餐店（麥當勞）、免稅店等中高端消費場所布局外，Apple Pay在小商販、“蒼蠅館子”等基層場景中無所作為，使得自身的消費習慣培養走向了小眾化。加上同期支付寶微信支付等仍在燒錢補貼、跑馬圈地，進一步將Apple Pay在支付市場中推向了邊緣地帶。

強強聯手落空 近場支付后發未能先至

Apple Pay與銀行的失意聯姻或許只是銀行在移動支付領域戰略上迷茫的一個縮影，事實上，銀行和銀聯最初對以Apple Pay為代表的非接觸式支付抱有很大的期望，一度認為這種新型的支付方式可以幫助銀行和銀聯對抗二維碼支付，至少能在移動支付市場上平分秋色。一位業內人士表示：“進入中國市場之初，銀行們都認為借助ApplePay和銀聯本身巨大的號召力和標桿作用，NFC支付前景可期，各家銀行動用了大量人力、物力、財力參與其中?！?/p>

早在Apple Pay登錄中國的兩個月前，2015年“雙12”當天中國銀聯便聯手20余家商業銀行共同發布“云閃付”，首次在國內上線“一揮即付”的支付方式。一些銀行從業人士當時的看法是，“云閃付實現了移動支付安全性與便利性的最佳結合，代表了未來移動支付主要的發展方向?！睒I內普遍觀點也認為，二維碼支付由互聯網巨頭主導，占據先發優勢，而近場支付則由傳統金融機構主導，具有后發深耕潛力，預判未來兩種技術路線并存。而現在二維碼支付在市場中呈現壟斷之勢，近場支付發展舉步維艱。

銀行何以找回移動端“失去的兩年”？

2014年3月，央行叫停了二維碼支付，在一段時間內徹底堵死了銀行機構借助二維碼掃碼拓展支付市場的道路，在這段時間里，互聯網系二維碼支付迅速成長并占據市場。2016年8月3日，支付清算協會向支付機構下發了《條碼支付業務規范》（征求意見稿），意味著央行首次官方承認了二維碼支付的合法地位。

2017年5月27日，中國銀聯聯合40余家商業銀行正式推出銀聯云閃付二維碼產品，隨后又在6月2日至8日之間聯合全國40個知名商圈、約十萬家商戶推出了“62”優惠活動，力推線下二維碼支付。同時商業銀行和銀聯也在力促跨境支付發展，深耕銀行卡持卡人境外消費市場，試圖在國內市場從互聯網巨頭那里分一杯羹，并且在境外實現對這些行業外競爭者的優勢合圍。

聚合支付能幫助銀行彎道超車嗎？

在決定重新回歸二維碼支付競爭后，聚合支付作為整合二維碼支付的新興渠道業務，正吸引著越來越多銀行加入。

聚合支付是將銀行、非銀行支付機構的通道做整合，通過技術手段兼容各方系統，為商戶提供統一的后臺管理系統，將多種支付方式和接口統一到商戶，無論是哪種支付工具，只需要掃同一個二維碼即可完成支付。

作為一種可以利用技術轉化規模優勢的業務，聚合支付吸引的是更多的股份制銀行和地方性銀行，包括興業、浦發、中信、平安、恒豐等多家股份制銀行都已經加入研發和推廣聚合支付的隊伍中。有銀行從業者認為，目前二維碼支付市場的格局基本已定，微信和支付寶的市場占比肯定有絕對優勢，傳統銀行機構如果只依靠自身的力量取得重要市場占比基本不可能，聚合支付是最好的切入方式。

責任編輯：Rachel