受前幾年的頻繁降息影響，銀行存款利率降至谷底，如今一年期定期存款利率大多為1.95%，五年期存款利率大多不超過3.5%。

　　但是五年時間太長了，如果你中間急需資金需要提前支取的話，那提前支取的部分就只能按照活期利率計息，目前大部分銀行活期利率為0.3%，高一點就0.35%，超過0.4%的非常少，總之，不管多少都低的可憐。

　　不過有一家銀行的存款利率卻高達5%，秒殺一眾銀行，這就是馬化騰開的微眾銀行。下面融360理財分析師來給大家介紹一下微眾銀行的存款業務。

　　微眾銀行的存款業務一共有三種，區別如下

　　這三種存款方式各有利弊，我們分別來看看。

　　1、存本取息

　　存本取息方式的最大優點在于利率高且每月返息，只要你的存款滿一個月，每個月都可以按照5%的利率提取利息，這部分錢可以用來日常消費或其它投資。

　　存本取息方式最大的缺點在于如果提前支取只能按照活期計息，并且會把你之前提取的定期利息給扣除掉。此外，不支持部分支取，要提前支取只能全部提出來。

　　打個比方，如果你存了5萬元，年利息是2500元，每個月你都會拿到208.3元的利息。如果你存了2個月就要把錢提出來，那么過去兩個月這筆錢只能按照0.35%的活期利率計算，利息一共是29.17元，而且要把之前給你的定期利息208.3元扣掉，最終拿到手的錢是：50000+29.17-208.3=49820.87元。相當于你只拿到29.17元利息。

　　所以，如果你選擇了這種存款方式，最好保證5年內不要動用這筆存款，否則提前支取的話非常不劃算，利息高是要付出流動性代價的。

　　2、定期存款

　　這種存款方式其實跟普通銀行的整存整取一樣，期限在3個月-5年之間，其中3個月期利率1.32%、6個月期利率1.56%、1年期利率1.8%、2年期利率3.12%、3年期利率4.1%、5年期利率5%?？梢圆糠痔崆爸?，提前支取的部分按照活期利率計息，剩余的部分可以繼續按照定期利率計息。

　　與普通銀行相比，微眾銀行的定期存款3個月-1年期的利率偏低，但是2年期以上利率偏高。所以，選擇這種存款模式最好存2年期或以上，否則還不如在普通銀行存款。

　　3、智能存款

　　相對于前兩種存款模式，智能存款的最大優點在于提前支取的話可以靠檔計息。你可以隨存隨取，并且按照你持有的天數計算利息。

　　持有不滿3個月按照0.35%計息，持有3-6個月按照1.32%計息，持有6個月-1年按照1.56%計息，持有1年-2年按照1.8%計息，持有2年-3年按照3.12%計息，持有3年以上利率都是4.1%，最長期限為5年。

　　如果你不確定自己什么時候能用到這筆存款，那么選擇智能存款的方式比較合適。三年就可以有4.1%的利率，與普通銀行相比也算是很高了。

　　微眾銀行的存款安全嗎？

　　以上分析都是針對收益和流動性而言，那么微眾銀行的存款安全性如何？這里大家考慮的不是存款安不安全，而是微眾銀行安不安全。

　　雖然微眾銀行是民營銀行，但是其背景夠硬，有騰訊做靠山，倒閉或跑路的可能性微乎其微。

　　當然了，如果真的遇到極端情況，市場行情非常惡劣或是運營糟糕導致微眾銀行倒閉，投資者的錢能全部拿回來嗎？不一定。

　　根據存款保險條例，如果銀行倒閉或破產了，50萬元以下的存款會全額賠償，50萬元以上要在資產清算之后按照比例進行賠償。

　　但是值得注意的是，存款保險條例針對的對象是“在中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構”，這里面并沒有提到民營銀行。所以，從安全角度來看，微眾銀行要略低于普通銀行。

　　觀點

　　融360理財分析師認為，與普通銀行相比，微眾銀行的存款利率卻是要高一點，而且存款方式也要更加新穎，但是對儲戶的吸引力還不夠大。

　　一方面，一般中老年用戶喜歡到銀行柜臺辦理存款，他們對于現在的互聯網理財平臺還不是很信任。

　　另一方面，雖然年輕人更傾向于互聯網理財，但是消費支出比較大，對流動性的要求往往較高，而定期存款畢竟流動性比較差，上述三種存款模式中雖然智能存款可以隨存隨取，但其實與貨幣基金相比利率并沒有優勢。

　　微眾銀行的貨幣基金—活期+最新七日年化收益率為4.13%，提現秒到賬，收益不比銀行存款低多少，流動性非常強，而且安全性也不低。與其存款，還不如買貨幣基金。

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責任編輯：曉麗