曾經被輿論推向風口浪尖的校園貸，今后有望因國有大行的涉足而迎來規范化發展。

　　券商中國記者了解到，中行、建行開始進軍“校園貸”業務，為校園貸行業注入正牌軍。與此同時，銀監會等有關部門也正加大對校園貸平臺的清理整頓，以促進行業的健康發展。

　　國有大行的校園貸“長什么樣”？

　　券商中國記者從中行相關人士了解到，中行將于近日推出“中銀E貸·校園貸”產品，通過為高校學生量身打造小額信用循環貸款。

　　在產品政策上，中行校園貸考慮學生收入不穩定的特征，推出中長期貸款政策，業務初期最長可達12個月，未來延長至3-6年，覆蓋畢業后入職階段。同時，還將提供寬限期服務，寬限期內只還息不還本。貸款金額最高可達8000元。獲得貸款額度的大學生可在中國銀行手機銀行、網上銀行提取資金、隨借隨還。

　　為保障校園貸資金的使用安全，在業務模式上，中行則采用高校深度合作模式，由高校和銀行共同審核學生借貸需求，有助于校方及時掌握和引導學生借貸行為，較好地避免了P2P平臺、分期平臺等機構繞開學校直接影響學生的弊端。

　　中行相關人士透露，中行校園貸是總行層面統一推出，合作范圍面向全國，業務初期將先在部分高校試點。

　　相比之下，建行的校園貸產品則是由建行廣東分行層面首發推出而非總行層面。5月17日，建行廣東省分行正式對外宣布推出校園貸產品——金蜜蜂校園快貸。

　　據建行廣東省分行有關負責人介紹，金蜜蜂校園快貸在貸款條件、費用透明程度、經營方式上與同業都存在不同之處。

　　一是純信用。無需任何抵押，為在校大學生提供專屬信用貸款支持。

　　二是利率低。按照現行快貸產品利率5.6%執行，日利息萬分之一點五。

　　三是期限靈活。

　　四是可全額提現，在1年內隨借隨還，按使用天數計算利息。

　　五是使用方便。貸款審批、簽約、支用和還款等環節通過建行手機銀行自助完成。

　　六是授信額度實現梯度化管理，可給予1000元-50000元的授信額度。

　　響應監管“開正門”

　　校園貸是2016年轟動校園及各大社會輿論話題之一，起因為河南某高校的一名在校大學生用自己的身份以及冒用同學的身份，從不同的校園金融平臺獲得無抵押信用貸款高達數十萬元，當無力償還時跳樓自殺。

　　此后，校園貸仍頻頻曝出如暴力催收、“裸條”等負面消息，其中不少新聞都指向其背后的高利貸性質。此次國有大行進軍校園貸市場，利率方面也將是備受關注的一大方面。建行的校園貸年化利率為5.6%，遠低于信用卡以及P2P的信用貸款利率；中行方面也表示，其產品的貸款利率體現普惠意義，不含任何手續費。

　　國有大行進軍校園貸的背后，則是監管部門為規范校園貸行業發展開展的一場正本清源式的行動。銀監會主席郭樹清在今年全國一季度經濟金融形勢分析會上就強調“校園貸要開正門”，這被業內解讀為為正規軍進軍校園貸定下基調。

　　郭樹清表示，一些網貸機構在校園內違法違規開展高利貸，惡性事件頻發，社會影響極壞?！吧鐣u我們銀行對大學生的信貸業務服務不到位，他們找不到地方貸款就找網絡或者社會上的高利貸。商業銀行應研究如何把對大學和大學生的金融服務做到位。

　　4月10日，銀監會在《關于銀行業風險防控工作的指導意見》中也指出要重點做好“校園貸”“現金貸”的清理整頓工作。銀監會下設的P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室也向各地下發《關于開展“現金貸”業務活動清理整頓工作的通知》及相關說明文件，要求將“現金貸”納入互聯網金融風險專項整治工作。

　　建行廣東省分行有關負責人也表示，推出校園貸是響應銀監會關于 “商業銀行應通過推出正規校園貸把對大學生的金融服務做到位”的號召，建行總行將做實年輕客群金融服務納入戰略發展方向，同時由個人存款與投資部、住房金融與個人信貸部為校園快貸產品提供大力支持，由廣東省分行在全國首發。

　　艾瑞咨詢《2016年中國大學生消費金融市場研究報告》顯示，2016年我國大學生消費市場規模達到4524億，同比增長4.7%，并呈繼續增長趨勢。據不完全統計，截至2017年2月底，全國共有74家互聯網金融平臺開展校園貸業務，主要為消費分期平臺和P2P網貸平臺，商業銀行的覆蓋面非常不足。

　　分析認為，隨著國有大行進軍校園貸業務，必將讓校園金融服務變得更加規范，提高校園金融的普惠性。合法合規的校園金融業務平臺將迎來長遠健康發展。

責任編輯：曉麗