近年來，伴隨著互聯網的飛速發展，銀行卡詐騙也在不斷“升級”，手機病毒、虛假WiFi、偽基站、釣魚網站等不斷襲擾著人們的日常生活?；ヂ摼W、大數據的普及讓銀行卡詐騙也披上了“高科技”的外衣，欺詐手法更加專業和隱蔽;同時，詐騙也從單一團伙實施轉變為產業化犯罪。此外，由于公眾信息安全意識薄弱，日常生活中的快遞單、復印件、手機都成了信息泄露源，不法分子因此獲得了更多可乘之機。

　　面對互聯網時代信用卡詐騙的新特點，廣發銀行信用卡中心以長期發展的銀行風控體系為基礎，持續創新，通過大數據技術筑起防護墻，防范科技詐騙;聯合警方主動出戰，共同打擊犯罪;增強內部信息管理，開展公眾安全教育。得益于在打擊與防范銀行卡犯罪工作中的出色表現，廣發銀行信用卡中心連續多年獲得由銀行卡安全合作委員會頒發的“警銀共建貢獻獎”。

　　大數據風控應對“高科技”詐騙

　　有賴于移動支付的快速發展，出門不帶錢包的人越來越多。但高科技在給人們帶來便利的同時，也給不法分子以可乘之機，手機在承擔聯絡、社交、支付功能的同時，也成為釣魚網站、木馬病毒等攻擊的對象?！案呖萍肌弊靼甘址[蔽多樣等特點都對信用卡風險防控提出了更高的要求。

　　不過，移動互聯網時代也為銀行的風險識別和反欺詐調查工作帶來了新的工具與手段。廣發銀行信用卡中心通過大數據智能化風控模型，打造全流程反欺詐體系，從貸前、貸中和貸后主動加強網絡金融風險管理，有效控制了外部欺詐風險，為網絡金融用戶的資金安全保駕護航。

　　貸前，為實現對欺詐盜用的提前識別及防控，廣發銀行信用卡中心成立了專門團隊研究案件特征，分析欺詐盜用趨勢，提前識別存在盜用風險的卡片，及時通知持卡人并進行止付，有效避免了持卡人的資金損失。

　　貸中，廣發銀行信用卡中心在國內率先建立網絡金融反欺詐平臺，依托全行統一、跨渠道的網絡金融反欺詐系統，實現網上銀行、手機銀行、網上支付等電子渠道交易的7×24小時全面風險監控。

　　2016年5月，客戶王先生突然在短短4分鐘內收到多筆交易提醒，由于觸發了廣發信用卡異常消費自動凍結機制，王先生的信用卡被迅速凍結，避免了更大的損失。這得益于廣發銀行信用卡中心充分利用現代化的信息技術和大數據分析，建立電子化、流程化、規范化的管理模式，對海量的數據進行比對、甄選，主動識別異常行為，有效保障客戶資金安全。據統計，2015年超過95%的交易欺詐案件是由廣發銀行信用卡中心主動偵測發現的。

　　而在貸后，廣發銀行信用卡中心針對網絡盜刷高發的現狀，在業內首家推出無論盜用是否“憑密交易”、無論是刷卡盜用還是網絡盜用、無論盜用交易是否在掛失前48小時內發生，均提供賠付保障的“交易安全衛士”服務。針對網上消費、大額消費、境外消費等不同的場景，廣發銀行在業內率先推出“交易開關”平臺，開創銀行與客戶共管風險的新模式。

　　此外，為提高信用卡境外網上交易的安全性，廣發銀行信用卡中心在2016年聯合Visa、萬事達卡推出“3D驗證服務”。持卡人在使用廣發信用卡在境外進行網上支付時，支持3D驗證服務的商戶會要求持卡人除了輸入常規的卡片信息外，還需輸入額外驗證要素“預留手機動態驗證碼”及“KEY令動態口令”，這從根本上保障了信用卡持卡客戶網上交易安全，防范網上偽冒交易。

　　警銀合作打擊產業化詐騙

　　互聯網時代銀行卡詐騙不僅在技術上“升級”，也從“單兵作戰”發展到有組織、有預謀的產業化集團作案，尤其是電信網絡詐騙。數據顯示，近10年來，我國電信網絡詐騙案件每年以20%～30%的速度增長，2015年全國公安機關共立案電信詐騙案件59萬起，涉及經濟損失222億元。然而，若單純依靠警方的力量反詐騙，打擊電信網絡新型違法犯罪難度大，甚至可能“鞭長莫及”。

　　因此，只有加強銀警合作，在社會上形成合力，才能有效防控信用卡詐騙。其一，信用卡中心可以在詐騙事件發生之時，緊急處理涉案賬戶、被盜賬戶，防止盜刷事件再發生。其二，信用卡中心擁有海量的用戶和數據，在警方展開偵查時，可以幫助警方進行數據分析、擴展研判、證據收集，通過大數據技術立體化打擊信息詐騙黑色產業鏈。

　　在警銀合作打擊詐騙上，廣發銀行一直走在行業前列。2016年廣發銀行率先與人民銀行總行電信詐騙風險事件管理平臺實現對接，成為全國金融機構中實現對接的六家銀行之一，如遇詐騙事件，可以第一時間凍結、止付電信詐騙涉案賬戶及涉案資金。同時，廣發銀行還派駐專職工作人員帶權限進駐省、地市公安機關反詐騙中心，協助開展司法調取、快速查詢、緊急凍結、報案筆錄。2016年5月，廣發銀行信用卡中心協助廣東省公安廳成功破獲廣州首起公民信息買賣案件。

　　此外，廣發銀行信用卡中心還安排專人7×24小時無縫對接進駐專員，在接收涉案賬戶的相關處理指令后，第一時間開展相應查詢、凍結及止付工作，并即時向中心反饋處理結果。2015年12月，廣發銀行信用卡中心通過日常交易監控發現多位客戶的信用卡賬戶出現可疑交易，在聯系客戶核實后確定卡片出現盜用，并已造成客戶及銀行較大的經濟損失。廣發銀行信用卡中心在整理盜用信息及數據后確定了犯罪嫌疑人的行蹤，隨后向當地公安機關移交線索，成功協助警方將犯罪嫌疑人在廣東抓獲，并帶破多宗歷史遺留案件。

　　2016年全年，在廣發銀行的大力支持下，各地警方連續快速偵破多起電信網絡詐騙案，及時挽回了客戶及銀行的損失，有力地打擊了不法分子的囂張氣焰。未來，廣發銀行還將不斷加強與警、民、企等社會各界的合作，堅持開放合作與共享，不斷打造立體化、多維度的網絡安全防護系統，從而構建信用卡安全新生態。

　　防范信息泄露堵住網絡詐騙源頭

　　互聯網時代信用卡詐騙高發還有一個不能忽視的因素，就是個人信息的泄露。尤其是很多市民對銀行卡安全的概念還停留在只保護密碼的層面，信息安全意識嚴重落后于互聯網發展，客戶往往在不經意間就“丟”了個人信息。中國青年政治學院互聯網法治研究中心與封面智庫聯合發布的《中國個人信息安全和隱私保護報告》顯示，個人信息泄露的三大源頭分別是快遞單、復印件和手機。同時，個人信息的盜取和販賣已經形成跨平臺、跨行業、集團式的黑色產業鏈。

　　中央電視臺2016年就曾曝光過個人信息買賣的黑色產業鏈，通過記者對黑市長達3個月的調查發現，在這條黑色產業鏈中，上游的不法分子利用木馬病毒、釣魚軟件、黑客攻擊等方式獲取用戶信息;中游的交易中間商會把獲取的數據進行提煉、篩選、整合;下游的不法分子再利用這些數據從事非法活動達到變現的目的。

　　長久以來，廣發銀行信用卡中心對敏感數據信息進行全面信息安全管理，以有效杜絕信息外泄的可能。為防止釣魚軟件和木馬等惡意程序的侵入，廣發銀行信用卡中心聘請國家權威機構(CNCERT/CC)深入開展釣魚網站監測與處置工作，向全行共享反釣魚資源，協助全行各條線開展反釣魚網站工作。

　　同時，廣發銀行信用卡中心結合業務發展等實際情況，積極開展相關業務的安全宣傳教育工作。2016年先后開展了“春節防騙拆解場景化安全宣傳”、“3.15消費者權益日場景化網購安全宣傳”、“手機使用安全專題宣傳”、“防范新型電信網絡詐騙專題宣傳”等專題安全宣傳活動，并通過柜臺、短信、賬單、官網、微信等多渠道，對客戶進行安全用卡防范詐騙方面的提醒，有效提高客戶安全意識與防范風險能力，從客戶層面降低案件發生的風險。

責任編輯：韓希宇